净利连续5年负增长，大连农商银行涉农贷坏账频发，不良贷款率曾高达8.73%

来源/新华融媒看财经

编辑/初九

4月30日，大连农村商业银行发布了2019年年度报告。财报数据显示，2019年，大连农商行实现营业收入18.16亿元，同比下降13.77%，净利润0.61亿元，同比下降41.90%。

新华融媒看财经统计了大连农商行成立以来8年的经营指标变化。数据显示，2012年至2014年，该银行的营业收入、净利润呈现上升趋势，增速逐渐放缓；其中2014年实现营业收入25.1亿元，实现净利润7.63亿元，为成立以来的最高数值。

从2015年开始至现在，大连农商行的经营业绩走向下坡路，营业收入呈波动下滑的趋势，净利润则连续五年下降，同比增幅均为负值。

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新华融媒看财经制图

从资产、负债的变化来看，2019年，大连农商行资产总额1079.2亿元，比2018年增加40.8亿元，增幅3.93%；负债总额997.1亿元，比2018年增加40亿元，增幅4.17%。

从新华融媒看财经统计数据来看，自2012年至2015年，大连农商行的资产负债增速呈缓慢上升，2015年同比增速超20%，2016年开始，资产负债的增速急降，均低于5%，甚至呈负增长。

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此外，财报中指出，2019年，大连农商银行各项存款余额876.3亿元，比年初增加97.4亿元，增幅12.5%，各项贷款余额605亿元，比年初增加17.3亿元，增幅2.94%。

利息净收入是银行的主要的收入结构，资产与负债的规模的变化，也影响了大连农商行的利息收入、贷款等业务的发展，从而影响该行的营收、净利数额的变化。

公开资料显示，大连农商银行成立于2012年6月29日，注册资本约为51.50万元人民币，是在原大连市农村信用合作联社及辖属8家县级行社的基础上，由符合发起人条件的企业法人、自然人共同发起设立的股份制商业银行，为东北地区第一家以市为单位整体改制组建的农商银行。截止到2019年，该行下辖327家分支机构，其中：异地分行1家级支行15家，二级支行106家，分理处161家，储蓄所44家 。

在不良贷款方面，大连农商行2019年不良贷款余额比2018年下降了21.1亿元，不良贷款率为4.9%，比年初下降3.74个百分点。全年实现拨备前利润6.7亿元，计提各项拨备5.7亿元。资本充足率为11.75%，比年初增加0.89个百分点。

往年数据来看，2016年至2018年，该行的不良贷款率不断上升，2018年不良贷款率曾高达8.73%。

大连农商银行在2019年3月份发布的《同业存单发行计划》中披露，2018年9月末不良贷款率反弹，主要是由于两点原因:

一是不良贷款中涉农贷款比重大，贷款投向主要集中在涉农企业和小微企业。截至2018年9月末，该涉农贷款余额约为337.01亿元,占全部贷款比重约为62%。在不良贷款余额54.29亿元中，涉农贷款余额为37.39亿元，占全部不良贷款余额比重为68.87%，涉农贷款不良率为6.87%，非涉农贷款不良率为3.1%。

二是区域经济下行间接影响信贷资产质量。近年来，受地区经济持续下行影响，信用风险违约事件频出,地区性大额风险事件频发，东北特钢集团风险事件、大机床违约破产事件等多起地区性风险事件加剧了资产质量恶化。因东北特钢、大机床及其他大户违约，2017年和2018年大连农商银行不良贷款增加约6亿元。

2018年，大连农商银行涉农贷款不良率持续走高，大连农商银行表示，主要是受近两年大连地区自然灾害频发的影响。仅2018年就遭受了两次重大自然灾害：夏季持续高温使得大连地区圈养海参及其他海产品大量死亡并绝收；入秋之后非洲猪瘟疫情对大连普兰店、瓦房店地区生猪养殖造成重大不利影响，2018年生猪出栏率降至零。由此造成当年新增海产品、生猪不良贷款3.4亿元。

财报数据显示，2018年，农、林、牧、渔业贷款余额占贷款总额的比例为13.94%，2019年，农、林、牧、渔业行业的贷款余额占比为15.16%有所上升，行业贷款比例最高。而大连农商银行曾表示“我行涉农贷款客户处于农林牧渔业产业链末端，生产技术简单，易受到自然灾害等情况影响，抗风险能力薄弱，从而导致我行涉农贷款不良率走高。”

2019年，各行业贷款余额占比

此外，大连农商银行因贷款管理不到位等问题曾收到多张罚单。

2019年2月21日，据银保监会披露，大连农商银行因“贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位，导致部分贷款资金绕道用于偿还本行贷款利息，掩盖贷款风险”而被处以50万元的罚款，同时多名责任人受到警告处罚。

3月12日，大连银保监局公布的罚单显示，大连农商银行因“贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位，导致部分贷款实际用途与合同用途不符，贷款资金回流借款人”的问题被罚款50万元。

4月11日，大连银保监局公布的罚单显示，大连农商银行因“授信不审慎造成信用风险暴露”的问题又被罚款50万元。

而在此前的2017年12月29日，该行因“对分支机构数据质量管控不到位，致使支行合规意识淡漠，导致2016年末上报的逾期（含欠息）90天以上贷款数据不实”“贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位导致贷款资金被挪用，绕道转为本行存款，部分贷款资金用于偿还本行贷款利息”分别被处以20万元罚款。

资产、负债总额增速逐年下滑，针对抗风险行业薄弱的涉农贷款客户的贷款比例依然较高，大连农商银行未来如何防止不良贷款率的大幅变动，如何挽救净利连续5年负增长的颓势状况，新华融媒看财经多次拨打客服电话，均无人接听。

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