福建三大城商行：海峡、泉州、厦门银行发展比较

城市商业银行，一般都是由城市信用社或信用联社发展起来，是中国银行业的重要组成部分。截至2019年底，全国共有城市商业银行134家。福建则拥有福建海峡银行、泉州银行和厦门银行三家城商行，分别于2009年由福州、泉州、厦门商业银行更名而来。三家银行根植本土，积极拓展，在服务小微企业发展、推动普惠金融和服务社区居民方面取得了较好成绩，实现了规模的扩张。

福建海峡银行

总行位于福州市台江区，前身是1996年成立的福州市商业银行。在福州市原14家城市信用社和城市信用社联社的基础上，由地方财政、企业法人和个人共同参股组建的地方性股份制商业银行。2019年末，福建海峡银行总资产1624.54亿元，净资产132.06亿元，全年实现营业收入30.17亿元，同比增长8.1%；实现净利润5.1亿元，同比增长7.4%。在业务运行方面，吸纳客户存款886.27亿元，发放贷款及垫款705.77亿元；净利息收入25.15亿元，手续费及佣金净收入5.27亿元。

泉州银行

总行位于泉州市丰泽区，前身是1997年成立的泉州市商业银行。由开元信用社、鲤侨信用社、集友信用社、海滨信用社和临江信用社等五家信用社共同组建成立，2006年增资扩股，引入劲霸、恒安、柒牌、寰球、满誉等民营企业。2019年末，泉州银行总资产1017.85亿元，净资产70.09亿元，全年实现营业收入20.65亿元，同比增长21.7%；实现净利润3.62亿元，同比下降1.1%。在业务运行方面，吸纳客户存款637.5亿元，发放贷款及垫款438亿元；净利息收入18.15亿元，手续费及佣金净收入1.11亿元。

厦门银行

总行位于厦门市思明区，前身是1996年成立的厦门市商业银行。2008年年底，厦门银行成功引进具有台资背景的战略投资者——富邦银行（香港）有限公司，开拓了发展战略。2019年末，厦门银行总资产2468.68亿元，净资产155.72亿元，全年实现营业收入45.09亿元，同比增长7.7%；实现净利润17.11亿元，同比增长21.4%。在业务运行方面，吸纳客户存款1367.66亿元，发放贷款及垫款1050亿元；净利息收入33.83亿元，手续费及佣金净收入3.28亿元。

综合分析

在银行规模方面。无论是总资产还是存贷款额，厦门银行都处于遥遥领先地位。海峡银行约为厦门银行的三分之二，而泉州银行则是不到厦门银行的一半。

在经营效益方面。厦门银行营业收入是海峡银行的1.49倍，是泉州银行的2.18倍；净利润是海峡银行的3.35倍，是泉州银行的4.73倍。

在资产质量方面。海峡银行不良贷款率1.55%，资本充足率14.12%，未披露拨备覆盖率。泉州银行不良贷款率1.74%，资本充足率12.62%，拨备覆盖率150.58%。厦门银行不良贷款率为1.18%，资本充足率为15.21%，拨备覆盖率274.58%。厦门银行略胜一筹，海峡银行次之，泉州银行垫底。

在网点分布方面。泉州银行拥有7家分行（宁德外的其他设区市），111家支行（社区支行），合计118家分支机构，是三家银行中网点最多的。海峡银行拥有10家分行（宁德外的其他设区市、福清、温州分行），67家支行，合计77家分支机构。 厦门银行拥有9家分行（宁德外的其他设区市、重庆分行），52家支行，一个理财中心和自贸区运营中心，合计63家分支机构。

总体评价

尽管三家银行各自走出了一条差异化发展道路，实现了规模的扩张，但是总体上规模仍然偏小，整体实力虽然在全国相对靠前，但与真正的头部城商行比起来又存在较大差距。以隔壁省的宁波银行为例，2020年3月末资产总额高达14,389.48 亿元，各项存款 9300.02 亿元，各项贷款 5850.74 亿元，2019全年实现营业收入350.81亿元，实现归属于母公司股东的净利润137.14亿元，不良贷款率仅为0.78%！

小编注意到这三家银行都曾有上市计划，不过并不顺利。如厦门银行于2017年底正式申请IPO，2018年又更新了招股书，但有分析师指出厦门银行过度偏向证券投资类业务的非信贷方式扩张、贷款集中度高、股权较分散、内控水平堪忧，因此上市存在拦路虎。其实对于海峡银行和泉州银行而言也大多存在这些问题。顺便提一下，尽管泉州银行已将IPO提上日程，但在其披露的数据中，依然出现了多处不严谨的行为，如去年利润表述前后矛盾、注册资本单位弄错竟高达34万亿……

当然了，小编希望泉州银行能够迅速发展壮大，为泉州社会经济发展做出更大贡献！屹立在东海之滨的泉州银行总部，是泉州总部经济区进入实质发展的标志！期待泉州银行立足泉州湾扬帆远航！