前言
抢夺公章之所以会红，恰恰是因为“胆大心细”、事罕见。日常生活中，遇到的更多的是伪造公章。今天，理赔加为大家呈现一起由虚假保单引发的保险纠纷案件，一段尘封的往事。在假保单、假公章的情况下，购买保险的人并无过错，那么，保险公司还是要赔。
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基本案情
01发财车变破财车，借车借出巨额索赔
朱大是十里八村的致富能手， 2000年春节前夕，朱大就买了一辆属于自己的小汽车。朱大重情义，舍不得陪伴自己发家的那辆“新感觉”正三轮摩托车，每年定时保养，定时购买保险，时不当地给车子擦一擦、洗一洗。要是遇上周边老乡出门办个事啥的，朱大也会把这辆车借他们使一使。
2005年7月20日，王剑借了朱大的摩托车去镇上办事，整整忙活了一天，回来已经是晚上七点多。可谁知，眼瞅着到家门口了，王剑想起来随身带的水壶落在刚才吃面的馆子，王剑赶紧掉头，这人啊，真是点背喝凉水都塞牙，一不小心就和骑着电瓶车的刘三撞个正着——砰的一声，电瓶车倒下，刘三也摔倒在地上，伤得不轻。
方便但又危险的小车
都是乡里乡亲的，王剑赶紧把人送去医院，并把事情告诉朱大。交警判定事故中，王剑负主责，刘三负次责。刘三医药费等各种费用，七七八八加一起一共花了3万多块钱，加上伤残的费用，刘三要求王剑、朱大一共赔付10万余元。在这个日均收入只有50块钱的年代，对任何人来说，10万都不是一笔小数目。朱大庆幸这辆正三轮每年都有按时买保险，赶紧拿出保险单。打电话联系保险公司，电话那头的保险公司客服，找了半天，告诉朱大，并没有查到这份保单。
以假乱真
02年年付费，保单是假的
什么，我每年都有交保费的，保险公司每年都会有保单给到我，每年也会有镇上营销部负责的那个人跟我联系，提醒我买保险，怎么会没有保单呢。朱大跑到营销部，找他认为的负责人刘明，问个究竟。来到负责人的办公室，朱大没有看到刘明，现在的负责人告诉朱大，刘明已经离职一年多了。朱大认为这是保险公司的伎俩，赶紧打刘明电话，电话提示为无人接听。
朱大觉得自己被骗，联系了当地的保监局，保监局联系下来，发现朱大的那份保单是伪造的，伪造人正是刘明。经监管彻查，刘明在任职期间，伪造了保险公司的业务专用章、私自印制了保单，并进行销售，截止到朱大找上门，刘明已经出售类似保单50余张。保监联系了公安，公安立案侦查，检查院批捕，法院审理，刘明构成合同诈骗，被判处有期徒刑。
诈骗真凶伏法
03骗子被抓，保险合同怎么办
真相大白，水落石出的同时，问题并没有得到妥善解决。朱大坚持，自己定时定额支付保险费，保险公司应该按照保险合同支付理赔款，而保险公司则坚持保单是假的，和保险公司无关。双方争执不休，迟迟没有谈拢。最后，刘三把王剑、朱大和保险公司一并起诉到法院，要求各方赔偿。
裁判结果
保险公司在保险限额内赔付5万元
法院的裁判理由是假保单是刘明通过保险公司的营销员在营销部内销售的，内容由销售员填写，保单的内容和形式与真保单一致。作为善意相对人的被保险人朱大在营销部购买第三者综合损害责任险，朱大有理由相信其购买的保险是真实的，保单的内容也并不违反有关法律的规定，营销部的行为在民法上应当视为保险公司的行为。因此，虽然朱大持有的保单是假的，但此系由保险公司的工作人员利用职务上的行为所致，朱大无从察知，保险公司应当加强管理监督，现在保险公司没有尽到管理义务，所以不能据此免除自己应当承担的民事责任。
评价
从案例的结果来看，本案是表现代理在保险合同中的适用。一方面，保单是假的，但同时保单很像真的，另一方面保单经办的人是真的，而重要的一点，场地是真实存在的，尽管刘明可能是在没有代理权限的情况下，借保险公司的名义行骗，但是他的表现给人的感觉是，刘明仍旧是保险公司营销部门的负责人，向刘明买保险就是向保险公司买保险。法律保护这种无过错的信赖，判决保险公司要赔是恰当的。
有人说，随着保单的电子化，假保单会不复存在，你们理赔加讲这么个案子，毫无意义。没错，电子化投保是未来的大势所趋，但是据我们的观察，科技的发展，人的智慧并没有大的提升。大家可以很明显的对比出来，19年前有人驾驶飞机撞击大楼，它的智慧与数千年前的童话中，人通过大鸟、羊皮等工具，获得谷底宝石的故事并没有本质的区别。假公章没了，还会有假链接、假网站、假客服。
不变的智慧
保险业的规范经营无论什么时候都是必要的，再谨慎也不为过。消费者仍旧需要擦亮眼睛、提高警惕，看看你隔壁的原油宝，可见一斑。
理赔加
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