积木盒子发布转型兑付方案征求意见稿：预计2年内本金兑付

金融虎讯 3月31日消息，昨日晚间，积木盒子发布转型兑付方案征求意见稿称，在征求股东、部分出借人和资产方的意见后，根据出借人群体的资金分布和不同需求，结合平台目前的回款情况和代偿资金安排，公司拟定兑付方案。其中分期兑付方案为，先净投资本金后剩余本金，平台每回款1%的资金进行1次兑付。根据目前平台资产质量和贷后处置情况，预计每周可以完成1次兑付，预计2年内完成本金的兑付。本金完成兑付后，根据最终实际回款数据，制定利息兑付方案。

此外，积木盒子还计划引入其他股东资源补充兑付，此部分募集到的资金将优先给部分有困难的用户进行兑付。

值得一提的是，积木盒子还提出股权兑换方案，即平台出借人将其通过平台出借的全部债权及权益转让给平台，由平台按照签约出借人的在投本金的全部金额，按照金额1:1的比例，将其置换为签约出借人间接持有集团公司股权。

积木盒子称，因“股权兑换”方案的执行需要一定时间，意向出借人可预先签署兑付协议，平台届时将及时向该部分签约出借人通报债转股工作的进度并签署后续的系列协议。鉴于债转股方案存在一定的不确定性，平台承诺，如后续债转股工作无法推进导致签约出借人无法享有对应的股权权益的，该部分签约出借人可变更为其他兑付方案。

针对病困家庭、防疫一线家庭等特殊人群，平台将通过各种渠道募集资金，交由资管公司，建立“特群人群关爱基金”，对这部分人群进行优先收购债权的工作。如资管公司在收购过程中，基于市场行为，导致不能全额收购的部分。平台将优先协调实物商品来补充兑付。

需要指出的是，积木盒子称，征求意见稿仅供出借人参考，不代表最终的正式兑付方案。平台后续也将持续收集、认真考虑出借人关于兑付方案的意见与建议，再做进一步的修订，全力推动整体兑付方案的落地和执行。

据金融虎了解，日前，积木盒子公告称，为了加快平台转型的速度，保障出借人的利益，在正式兑付方案出台之前，平台按照暂行兑付方案进行了第一期的兑付工作。暂行兑付方案的执行不影响正式兑付方案的沟通及制定，不影响未确权出借人的最终利益。接下来，会持续对系统进行改造优化，陆续推出其它兑付方案，最大程度保证出借人利益。不过，金融虎注意到，但报案不是立案，是否立案还要根据报案材料及后期核查之后决定。

附公告全文：

尊敬的出借人：

平台于近日制定了《积木盒子转型兑付方案征求意见稿》，并在积木盒子办公室现场与出借人委员会代表进行了初步的讨论，出委会代表提出了一系列的问题和建议。平台后续也将持续收集、认真考虑出借人关于兑付方案的意见与建议，再做进一步的修订，全力推动整体兑付方案的落地和执行。征求意见稿仅供出借人参考，不代表最终的正式兑付方案。

《积木盒子转型兑付方案征求意见稿》是平台转型退出工作迈出很重要的一步，平台也一直在努力推进，我们会在允许条件下尽快完成最终方案。请各位出借人与平台一起，共同推动平台良性退出的工作进度！

积木盒子转型兑付方案征求意见稿

网络借贷信息中介平台“积木盒子”（以下简称“平台”）自2013年8月上线以来，一直秉承着合规、稳健、高效的经营理念，将投融资两端客户的利益放在平台发展首位，践行普惠金融。

自2017年起，监管部门对网贷行业开展了全面整顿，通过一系列法律法规的出台以及“三降”等行业规定的全面落实，已有效地控制住行业风险的累积，为新金融市场的长足发展奠定了坚实基础。“互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室”2019年11月颁布《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（简称“83号文”）后，平台股东及管理层经过慎重考虑，决定转型并于2020年2月15日正式发布《关于积木盒子战略转型及网贷业务处置工作的公告》。

公司发布转型公告后，先后聘请了第三方律师事务所、会计师事务所，公开选举成立了出借人委员会，与平台的资产方就平台出借款项的回款问题、代偿资金安排进行了多次沟通。正如面对这场突如其来的疫情一样，坚持初心，方得始终，不管外界如何艰难，公司全体员工始终坚守本职工作，努力做出一个符合实际情况，切实可行，能够最大程度地保障出借人权益的兑付方案是平台和广大出借人共同的愿望。

在征求股东、部分出借人和资产方的意见后，根据出借人群体的资金分布和不同需求，结合平台目前的回款情况和代偿资金安排，公司拟定如下兑付方案。

一、兑付方案简介

1.分期兑付方案

根据目前资产处置及项目逾期率评估结果，拟定以下分期兑付方案。

兑付原则：先净投资本金后剩余本金

兑付比例：平台每回款1%的资金进行1次兑付。

兑付周期：根据目前平台资产质量和贷后处置情况，预计每周可以完成1次兑付，预计2年内完成本金的兑付。本金完成兑付后，根据最终实际回款数据，制定利息兑付方案。

2.引入其他股东资源补充兑付

由于受疫情，市场环境，网络舆情，逃废债等不可控因素影响，未来的资产回收速度存在较多不确定因素，平台为了加快兑付，最大程度的满足出借人利益，协调了公司股东和合作方的资源，作为补充兑付方案。

资管公司收购：

平台将协调股东资源，引入第三方资产管理公司，募集资金来进行资产收购，作为平台正常兑付方案的补充，此部分募集到的资金将优先给部分有困难的用户进行兑付。

新零售平台支持

同时，集团股东和合作方作为国内实力较强的传统经销商，也会调集体系内的资源，来参与平台债权兑付工作。股东调集体系内的资源，提供商品放在新零售平台上，众包来销 售，所有销 售出去产生的现金流用于平台兑付补充。

3.股权兑换

平台出借人将其通过平台出借的全部债权及权益转让给平台，由平台按照签约出借人的在投本金的全部金额，按照金额1:1的比例，将其置换为签约出借人间接持有集团公司股权。

因“股权兑换”方案的执行需要一定时间，意向出借人可预先签署兑付协议，平台届时将及时向该部分签约出借人通报债转股工作的进度并签署后续的系列协议。鉴于债转股方案存在一定的不确定性，平台承诺，如后续债转股工作无法推进导致签约出借人无法享有对应的股权权益的，该部分签约出借人可变更为其他兑付方案。

4．特殊人群关爱计划

针对病困家庭、防疫一线家庭等特殊人群，平台将通过各种渠道募集资金，交由资管公司，建立“特群人群关爱基金”，对这部分人群进行优先收购债权的工作。如资管公司在收购过程中，基于市场行为，导致不能全额收购的部分。平台将优先协调实物商品来补充兑付。

例如：用户在平台10000元确权后的本金，资管公司7折收购，平台将在提供3000元实物商品进行公开销 售，所有用户都可以参与进来进行助销，销 售带来的资金作为补充兑付。

出借人委员会负责资料审核、方案制定、关爱兑付监督等工作。

二、兑付方案适用原则

1.兑付方案适用对象

（1）分期兑付方案经出借人投票确定后，适用于全体出借人。

（2）实物兑付方案及债权转让方案适用于全体出借人。

（3）股权兑付方案仅适用于在投本金高于（含）100万的已确权的出借人。

（4）全体平台出借人可根据自身的资金状况和风险承受能力，选择其中的一个方案，不可兼选。

（5）原则上，同一家庭成员的不能合并计算在投金额。

三、兑付方案配套措施

1. 兑付资金配套。转型期间，平台将督促资产公司进行资产催收工作，并通过自行催收、委外催收、合作催收等方式向逾期借款人进行追偿追责。

2. 股权兑付方案配套。平台拟设立若干持股平台，受让集团股权，并按比例登记在签约出借人名下，确保出借人对持有的股份份额享有知情权、分红权、处分权等权利，确保该股份份额在一定范围内可流通变现。同时，公司承诺积极寻找合适的机构或个人投资者收购置换出借人所持股份，或在合适的条件下，对上述股权按照原始置换价加一定利息标准进行回购。具体以债转股兑付协议及平台后续的公告为准。

3.第三方资产管理公司配套。实物兑付及债权转让均由第三方资产管理公司负责。平台承诺引进的第三方资产管理公司合法合规，具备资产处理资质及实力，并切实监督其在实物兑付及债权转让工作中保障出借人的权益。

4. 加速兑付进度的承诺。平台承诺，如后续随着催收环境的改善，债权催收效果好于预期，平台将根据回款情况加快兑付进度和额度，以保障签约出借人能尽快回本付息。

5. 兑付进度的公开透明。在兑付协议履行期间，平台承诺以工作简报的形式定期向出借人公告平台回款情况、催收进度、兑付方案履行，合作机构谈判进展等兑付工作进度情况。同时，兑付协议履行期间，公司的400客服电话保持正常开通状况，随时接受签约出借人的咨询和建议。

6. 兑付资金的监管。在兑付协议履行期间，公司平台所有的回款、兑付资金安排通过监管部门统一的监管帐户进行操作，随时接受签约出借人的监督。

7. 兑付方案的监督。兑付协议履行期间，公司随时接受出借人委员会的监督，定期召开出借人委员会会议，通报兑付工作进度，及时沟通协商平台在兑付过程中遇到的问题和障碍。

四、兑付方案的签约方式和期限

出借人可通过线上电子签约的形式签署兑付协议，电子协议与纸质协议具有相同的法律效力。出借人在签署电子协议后，也可随时来公司取得纸质打印版协议进行留存。

兑付方案的签约期限为本公告公布之日起至十五个工作日。十五个工作日后，公司将关闭电子签约通道。