80万房贷，利率5.88%，期限30年已还2年，提前偿还是否划算？

　　题主的房贷本金80万，已经偿还了2年，利率是5.88%，期限是30年，是否提前偿还房贷？这是很多人都在纠结的问题，做决策的关键点是什么？最关键的就是你房贷利率的高低，再一个就是如果你提前偿还了，那么哪种方式最省钱？

　　1、如何判断你的房贷利率高低？

　　你在犹豫是否要提前偿还房贷，那么你手里已经有了能够偿还剩余房贷的资金，你现在偿还了两年，那么还剩余的房贷本金大概是77.9万，也就是说你现在是有这77.9万现金的。

　　你手握77.9万的现金，你有两个选择，第一个是用这笔资金把房贷提前偿还了，你的收益就是省掉的利息；第二个选择就是用这笔资金用来做投资理财，你的回报高低就是投资收益率。

　　这两个选择题怎么做，其实 就是看到底是房贷利率高，还是投资收益率高，你的房贷利率基本是固定的（我们假设在短期内不会有大的变动），但是你的投资收益率却可以有很多种，因为有不同的投资渠道和产品，收益率和风险是成正比 的，那么对一般人而言更愿意选择那些比较安全的渠道，银行是一个不错的选择，现在的行情，在银行是能够获得4%-5%之间的收益率的。

　　而你的房贷利率是5.88%，从这个意义上来看，你提前偿还是有利的，因为你本身投资能力也很弱，无法获得更高的收益率，所以，建议你提前偿还。你提前偿还的话，那么可以节省的利息总额为：80.78万。

　　2、如果提前偿还该选择何种方式？

　　提前偿还房贷也有两种大方式，第一种是一次性全部偿还完毕，上文中讲的就是一次性全部偿还的情况；第二种是只偿还一部分，比如你这次只偿还40万，在只提前偿还部分房贷的情况下，你有两种方式可以选择。

　　第一种是保持月供不变，但是期限缩短，这种方法的缺点是月供压力没有变化，优点是节省的利息比较多，以本案为例，提前偿还40万，保持月供不变，节省的利息为70.4万元，这个节省的利息已经非常接近全额提前偿还的情况了，因为原本剩余的利息就只有80.78万了。

　　通过这种方式你的剩余期限是102个月，差不多也就是8年6个月。

　　第二种方式是保持剩余期限不变 ，而减少月供，这种方法的优点是能减少月供的压力，缺点就是节省的利息不够多，如本例中，采用第二种方法，节省的利息是41.5万，这个利息远不如第一种的70.4万，两者整整有39万的差距。不过月供降低到了2301元。

　　总结：是否提前偿还房贷关键看你的房贷利率和能选择的投资回报率的高低，如果选择提前偿还，那么采用月供不变，剩余期限减少的情况节省的利息会少得多。