1月9日，中国唯一一家持有个人征信牌照的企业百行征信有限公司（下称"百行征信"）官方APP首次发布上线，为用户提供免费的个人信用报告查询和异议处理服务。
截图来自百行征信APP
根据百行征信数据安全与隐私保护政策，百行征信APP提供的信用报告将包含个人身份基本信息、个人借贷交易信息、能够反映个人信用状况的其他信息三类个人信用信息，以及个人信用报告的被查询记录。
其中，个人身份基本信息包括姓名、证件类型、证件号码、通讯录地址、联系方式等；个人借贷交易信息包括贷款发放机构、贷款金额、授信额度、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等；能够反映个人信用状况的其他信息包括人民法院披露的失信被执行人信息、政府相关部门所提供的的特别关注名单信息、行政处罚信息等。
此外，百行征信APP还提供异议受理服务，即用户认为报告中的信用信息存在错误或遗漏，可通过客服或邮箱提出异议，要求更正；如果异议信息无法得到核实，用户可在附注中作出个人声明。对于可能影响用户信用评价的不良信息，用户可在该不良信息保存期内提交个人说明。
1月11日公告显示，该款名为"百行征信"的APP正在进行公测，计划到2020年3月31日结束。公测结束后，百行征信APP根据用户反馈进行全面评估和优化，并正式推出上述服务。
在公测期间，百行征信APP提供10次免费查询个人信用报告的机会。而根据百行征信移动客户端服务协议提示，法律规定个人信息主体每年可享有2次免费向百行征信查询本人报告信息的权利。结束公测后，超出法定免费查询次数，可能被要求缴纳相应的服务费。
财经网查询个人信用报告发现，该报告显示有个人身份信息（姓名、身份证号），信贷记录中显示"系统中没有您的非循环贷款账户、循环贷款账户信息"，查询记录显示"系统中没有您的信用报告最近12个月被查询记录"。
个人征信报告示例
财经网的查询者发现自己在花呗、借呗账号的借贷记录均未显示。根据百行征信提示，上述查询结果可能是由于百行征信"未曾采集过您的信用信息"，即接入百行征信的机构都没有查询者的信用信息可提供。
公开资料显示，百行征信有限公司成立于2018年3月19日，是中国唯一一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司，由中国互联网金融协会与蚂蚁金服旗下的芝麻信用、腾讯征信、前海征信、考拉征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构共同发起组建。
尽管8家机构在百行征信中各占20%的股份，但并非所有股东都与百行征信实现数据对接。据澎湃新闻报道，蚂蚁金服芝麻信用与花呗事业群总经理文澜曾在2019年10月表示，“芝麻信用目前和百行征信没有合作“，芝麻信用“没有查个人征信和上报征信的需求”，也“不会和百行征信有数据的交换”。
此外，各大银行信用卡审批使用情况等被列入中国人民银行个人征信报告的信用信息也未在百行征信出具的个人信用报告中显示。
由此可见，百行征信APP此次推出的个人信用报告与中国人民银行征信中心的个人征信报告有所区别，各自独立。
据凤凰网WEMONEY等媒体援引的多位用户信用报告截图显示，百行征信的个人信用报告中包含海航白条、同程旅游提钱花、多家持牌消费金融公司及挖财、信而富、掌众财富等P2P公司的授信额度和逾期记录。
百行征信表示，信用报告中所采集的个人信息，均来自信贷机构向百行征信的共享。据披露，截至2019年7月10日，百行征信已与976家机构签订了业务合作和信息共享协议，合作机构涵盖互联网金融、消费金融、中小金融和新金融等4大类18小类金融机构，与105家机构实现信息共享，个人征信生产系统采集借款人数逾6300万，信贷账户数1亿个。
目前，百行征信已研发并推出个人信用报告、特别关注名单和信息核验平台3款个人征信产品，并自2019年5月正式面向机构提供查询服务。
据财经网此前报道，央行将于1月20日左右上线二代个人征信系统。据悉，二代征信系统上线后，新版信用报告将对个人信息、信贷信息、夫妻共同借贷等进行相应细化。随着两大官方机构陆续完善或推出个人征信产品，个人信用数据市场将在合规应用与互联互通之间逐渐找到平衡点。
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