注意！你的房贷合同明年要变了！

12月28日，央行发布公告称，为深化利率市场化改革，进一步推动贷款LPR（贷款市场报价利率）运用，现将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR。公告显示，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。业内人士提醒，有银行房贷的人，明年3月到8月间任意时点需要和银行重签贷款合同，进行“换锚”。

具体怎么转换？

据悉，客户可与金融机构协商决定“换锚”LPR，还是转为固定利率。

对于购房者来说，定价基准改变后，房贷利率是不是也要发生变化了？

业内人士提醒，房贷客户不必担忧，央行强调，此次定价基准转换，存量商业性个人房贷在转换时点的利率水平应保持不变。换言之，对于房贷而言，定价基准变化带来的更多是计算方式的改变，利率本身变化较小。

央行有关负责人在答记者问时举例称，

目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%计算，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。

中泰证券宏观首席分析师梁中华表示，选择哪种方案，关键在于对于长期利率走势如何看。未来低利率甚至零利率是长期趋势，若选择固定利率，未来恐将长期多付利息。选择跟随LPR动态调整的浮动利率，或是更好选择。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼也指出，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准将可能是普遍的方式，这对借款人是相对有利的。

来源| 扬子晚报记者 李冲