什么险种可以赔“猝死”？

最近这几天，有很多朋友问知守君都有哪些保险可以保“猝死“”，我还奇怪大家怎么突然关心起这个话题了，后来看到新闻才知道，原来前几天有一位演员在录制节目过程中突然离世。

我们常常都是这样，看到发生了一件事情，会下意识的做出应激反应。但是对于同一事情，每个人的应激反应往往不同，这取决于自己的知识结构、社会经验以及所处的环境。

看到别人发生了“猝死”，有人马上去办了一张健身卡，有人马上不熬夜了，有人给自己泡了一杯枸杞茶，有人想到要买保险……

既然有这么多人问，知守君今天就和大家谈谈哪些保险保“猝死”，哪些不保，主要内容如下：

1.什么是“猝死”？

2.哪些险种可以保障“猝死”？

一.什么是猝死？

要想知道哪些险种赔“猝死”，我们就需要知道什么是“猝死”。

按照世界世界卫生组织（WHO）的猝死定义：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”

“猝死”需要符合以下三个特征：

1、患者已经死亡。

患者没有死的，一律不能认定为猝死。

猝死是一种结果，因此猝死是只能预防，不能治疗的疾病，任何能够治疗甚至治愈或复苏成功的情况都不能称为猝死。

2、患者属于自然死亡，即因自身疾病而死亡。

死亡起因于患者身体内部因素，而不是死于患者身体的外部因素。

不是死于溺水、触电、中毒、暴力、失血、外伤、麻醉、手术等非自然原因。

3、猝死是突然发生的，其发生时间是不可预料的。

患者并没有出现即将死亡的征兆，也没有人认为该患者将要死亡，但死亡偏偏发生了。

凡能预料的死亡都不属于猝死。最常见的就是终末期疾病的患者，如癌症晚期、各种疾病的晚期等，患者的生命逐渐走向尽头，临床上的相关表现有目共睹，这种情况下患者死亡就不是猝死。

所以，对于猝死的理解，可以简化为6个字，即“因病突然死亡”。

我们知道了什么是“猝死”，哪些险种能够赔付就很清晰了。

二.哪些险种可以保障猝死？

在之前的文章《一篇文章轻松带你了解保险分类》中，我们介绍过人身保险的分类，以及不同险种的作用，我们常见的产品，大体上可以分为以下几种：

我们来分别看一下这些险种哪些保障猝死，哪些不保障：

1、意外保险

在大家的感觉中，猝死这种突然发生的死亡，似乎肯定是能得到意外险赔付的，实际上大部分意外险都不赔。

因为保险意义上的“意外”，是指“突发的、外来的、非本意、非疾病”事件导致的人身损害。

而猝死，是“因病突然死亡”，所以并不符合“意外”的定义，因此，通常不能获得赔付。

不过，现在也有很多意外险也附加了猝死保障，如果投保这一类意外险，是可以获得赔付的。

知守君也整理了几种包含猝死的意外险：

可以看到，不同产品对猝死的时间要求不同，复星联合爱无忧，罹患急性疾病在30日内身故都可以赔付，是最宽松的。

2、人寿保险

是在指定时间内身故，就赔付死亡保险金的保险。寿险是以生命为标的，只要被保人在保险期间内死亡，就会获得赔偿，无论是疾病死亡还是意外死亡，都可以获得赔偿。

所以，寿险是保障猝死责任的最佳险种，尤其是定期寿险，保额高、保费低，最适合996下的年轻人配置。

不过，保险都设置有免责条款，寿险也不例外。很多的寿险会约定酒驾、吸毒、战争、动乱引起的身故不赔，知守君也整理过几种定期寿险的免责范围：

建议大家在选择寿险的时候，不仅要关注健康告知、费率，也要关注免责范围。

3、疾病保险：

我们平时最常见的重疾险、防癌险都属于疾病保险，这一类保险要看是否包含有身故责任。

如果包含有身故责任，可以按照保险条款约定的保险金额进行赔付，比如：

1）光大永明超级玛丽plus，发生猝死，会赔付保额；

2）复星联合达尔文1号，发生猝死，会赔付现金价值；

如果选了不含身故责任的重疾险，比如：

• 和泰人寿超级玛丽2020（不含身故版本），也可以获得现金价值；

这一点，我们在之前的文章《买了不含身故责任的纯重疾险，身故后如何拿回现金价值？》中，有过详细的介绍，感兴趣的朋友可以参考。

4、医疗险

医疗险对猝死不予赔付，但发生“猝死”期间所产生的门急诊、手术等合理且必须的医疗费用，可在条款约定范围内予以报销。

5、年金保险

年金保险，都具有身故保险金责任，一般是所交保费和现金价值的较大者，在猝死时可以获得这部分赔付。

三.写在最后

现在大家应该明白了，只要带疾病身故责任的险种，对“猝死”都可以赔付。

现代社会节奏越来越快，尤其是在一二线城市，各种压力和需要承担的责任使我们都喘不过气，可能也正因为如此，一位演员猝死的消息才会被刷屏吧。

不过，在忙忙碌碌、马不停蹄的生活中，我们面临的风险何止“猝死”这一个。高效运用金融工具来转移我们潜在的风险，是每一个现代人都应该掌握的技能。

具体应该怎么做，可以参考《如何花最少的保费来保障我们的一生》。