湖州市绿色金改样本：绿色信贷占比超20% 政策如何引导机构参与？

“得益于绿色金改，湖州整个的信贷增长非常快，前三季度，我们金融贷款余额比去年同期增长23.1%，而且，这是建立在整个金融信贷不良率保持在0.57%这样一个全省最低、同时也是全国最低之一的前提之下。”湖州市委常委、统战部部长李尚葵在日前当地举办的“2019中国（湖州）绿色金融论坛”上透露了湖州实行绿色金融改革以后在整个金融信贷领域的运行情况。

绿色金融近年来成为金融体系重点发展的一大领域，各项政策相继出台，顶层设计框架基本建立。2017年6月，中国批准了在浙江、江西、广东、贵州和新疆五省（区）八地（市）建设绿色金融试验区。湖州市为第一批试验区之一。各试验区推进绿色金融的具体角度和举措各不相同，进展也不一样，截至目前，浙江省湖州市被业内视作推进绿色金融成效最为显著的城市。

湖州在绿色金融方面具体是如何做的？21世纪经济报道记者近日现场对此进行了调研，并在论坛间隙专访了湖州金融办主任钱洪文。据其介绍，前三季度，全市银行机构绿色信贷余额同比增长14.01%，占全部贷款的比重超过20%（全国的平均水平约9%）。全市银行贷款余额同比增长23.1%，增幅居浙江省第1位。

政府如何倾斜政策引导？

据了解，湖州是中国最早谋划绿色金融改革的城市之一，编制了中国第一部地方绿色金融发展规划，制定了绿色金融改革试验区第一个行动方案。该地政府每年将绿色金融纳入施政纲领，将2%的财政收入用于发展绿色金融。金融机构将20%的信贷资源投入到绿色信贷，2/3的当地银行发行了绿色金融债券。

“我们拿出10个亿的专项资金来推动绿色金融，包括我们的人民银行在MPA管理当中，宏观审慎指标体系也把绿色信贷列入打分范围，专门拿出5分来进行考核，把分值提高。”钱洪文对21世纪经济报道记者说。

钱洪文说，标准规范体系是最重要的基础设施，把项目和企业分成绿、非绿，绿又进一步分成深绿、中绿、浅绿等等，我们有一个ESG评价标准，来评判这个企业或者某个项目是不是绿的。“为什么要分开？比如我们的印染行业，本身是不绿的，污染比较重，但是假如说上一套设备，新搞一个项目，它的耗损、耗能世界领先，我们就据此认为它这个项目是绿色的，企业不一定是绿色的，我们也应该给它一定的支持。”

具体针对金融机构的补贴政策，据记者了解，一是绿色贷款贴息机制，对评定为“深绿”、“中绿”、“浅绿”绿色融资主体，分别按照基准利率给予12%、9%、6%的贷款贴息补助，降低融资成本。二是绿色贷款风险补偿机制，按照绿色信用贷款余额的5%，计提风险补偿准备金，根据贷款实际损失给予补偿。三是绿色担保增信机制，对绿色融资主体，政府给予50%-75%的担保费率补助。

当地政府也利用金融科技建立大数据平台，钱洪文介绍，金融办开发了绿色融资主体认定系统（绿信通），通过与浙江省、湖州市大数据管理局对接，整合环保、工商、税务、司法、人社、经信等18个部门、57项数据，帮助银行在绿信通上“一站式”获得企业绿色信息报告，实现了近50%的评价数据可自动抓取、自动判断、自动打分。此外还开发绿色金融信息管理系统，集绿色贷款统计分析、绿色信贷流程监管、绿色金融政策实施效应评估为一体。

金融机构如何参与？

据记者了解，在湖州大量金融机构成立了专门的绿色专营机构，比如南浔农村商业银行成立了中国第一家绿色专营支行，安吉农村商业银行设立了中国小法人机构第一家绿色金融事业部，湖州银行成为中国境内第三家“赤道银行”等。目前，湖州市绿色金融专营机构已有37家。

据介绍，这些绿色专营机构最大的特色是其管理模式，即由一个部门管理全机构的绿色金融，并在信贷资源、资金价格、风险容忍度、审批流程、绩效考核、金融产品等六个方面进行单独设置。

湖州是世界最大的童装产业基地，全市有童装类企业1.3万余家，年产值550亿元，市场占有率达50%以上，童装产量和市场占有率居全国首位，但其中的砂洗、印花等配套生产环节均为高污染产业，这类企业大多规模小、分布散、层次低，普遍存在无证经营、违法用地、违章建筑且事故隐患突出、环境污染严重等突出问题，是当地河道和太湖流域水环境的重点污染源。

政府部门出手整治的同时，金融机构也加入其中，比如湖州银行推出的“绿色园区贷”，前期提供绿色园区项目贷，中期提供小微企业入园贷，按照园区业主单位根据入园标准筛选的企业名单，为入园小微企业提供绿色园区按揭贷，首付下降到三成，以人民银行低成本绿色再贷款返惠小微企业，平均执行利率仅为5.3%，贷款最长期限10年。据了解，目前，“园区贷”模式已在湖州进行复制推广，湖州银行已累计向25个园区发放贷款18.44亿元，涉及小微企业约600户。

农业银行在湖州的分支机构则开发了“绿色工厂贷”产品。该产品根据绿色工厂的等级，差别化地给予授信政策，等级越高，贷款利率越低、贷款额度越高。

保险方面也有相应的动作，当地保险机构开发了环境污染责任保险，将保费的50%用来聘请专业的第三方机构，对投保企业进行“环境体检”。据统计，平均每家投保企业存在10.3个环境风险隐患，此外还提供信息共享平台，建立费率浮动综合评价机制。

不过，对于金融机构而言，支持绿色项目与经济效益之间并不是一致的，但由于政府的政策倾斜和补贴，机构还是很积极的。一位财险公司湖州分支机构的负责人对记者表示，其推出的一些绿色保险产品目前来看是亏损的。

绿色金融的概念已经为公众所熟悉，很多大型机构都有专门的研究院或者独立的业务部门，“概念大家都很熟悉了，关键是理念，其实很多情况就看政策怎么鼓励，机构不赚一百块，赚八十块，但同时保住了家底，这种理念非常重要。所以员工的考核、银行的业绩某种意义上从思维上来讲是颠覆性的，会挑战银行负责人。” CFA Institute资深中国会长贾立军对记者说。