＂第三支柱个人消费养老金规范管理计划＂发布会在京召开！

随着经济社会快速发展，我国逐渐步入老龄化社会。中华民族历来有尊老、敬老和爱老的传统美德。新中国成立后，我国逐步实现了由家庭养老向社会养老的过度。党的十八大以来，国家高度重视老龄工作，先后修订了《老年人权益保障法》，印发了《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》，连续15年为退休职工提高养老金，让广大老年人基本实现了“老有所养”、“病有所医”。

但是，传统的社会保障体系已经无法满足现代人对品质养老生活的追求，全民养老意识觉醒，仅能满足基本养老保障需求已是“过去式”，新形势下要实现品质养老生活，就离不开各方的努力和探索。

基于此，在中国社会保险学会退休人员社会化管理服务专业委员会、中国社会保险学会养老保险专业委员会、中国劳动学会薪酬专业委员会和世研智库消费养老研究院的指导下，由中信银行、中信云网、中信公证处主办、卓越质胜（北京）科技发展有限公司承办的＂第三支柱个人消费养老金规范管理计划＂发布会暨研讨会，于2019年11月10日在北京市中信公证处举行。本次大会以“消费养老、赋能未来”为主题，探讨新经济形势下人们对养老需求的变化和助力实现消费养老金全国统筹。

《消费资本论》著作者陈瑜教授、中国社会保险学会养老保险专委会主任委员周红、 中国社会保险学会退管专委会主任委员戴广义，和来自国家发改委、金融系统、高等院校、科研机构的有关领导和专家，以及试点地区、企业的代表共一百余人出席了会议。

我国著名经济学家、《消费资本论》著作者、消费养老创新模式提出者陈瑜教授作开场发言，他指出“消费养老是中国智慧”消费是人类永恒的主题，消费即是资本，消费即是投资，消费是经济发展的原动力，是人类生存最基本的经济行为，它伴随着人的一生，伴随着人类生存的始终。因此，它为养老保险事业的发展找到了一条生生不息、源源不断、永续不竭的资金源泉。

中国社会保险学会养老保险专委会主任委员周红出席大会并作了题为“第三支柱与消费养老”的主题演讲，她表示现在正值国家进行养老保险第三支柱顶层设计关键时期，如若不将建立消费养老基金纳入整体设计中，就会错过大好时机。周红委员建议通过不断的研讨和探索，将消费养老的法理基础、运行现状（包括模式、资金性质、经验和问题等）梳理清楚，在此基础上再提出建立在第三支柱基础上的消费养老实施路径及监管体系。最终目的是推动建立我国的消费养老金制度，使之成为国家政策。

中国社会保险学会退管专委会主任委员戴广义出席大会并作了题为“消费养老是应对老龄化挑战的创新模式”的主题演讲，他提出我国是世界上最大的人口大国，蕴藏着巨大的消费潜力，然而消费不足、消费市场疲软一直是我国经济发展的一个薄弱环节，我国城乡居民储蓄近60万亿就是一个很好的例证。近几年，中央、国务院先后出台若干举措促进消费。 消费养老保险将消费变成投资，将花钱变赚钱，花得多，赚得多，就会拉动整个消费市场，从而促进和推动全社会经济的发展，进一步提高全体社会成员的收入水平和社会保障水平，必将会减少或降低预期消费的压力，进而释放出更多即期消费的能力。

中国劳动学会薪酬专业委员会主任委员、研究员谭中和现场作了题为“建立完善养老保险第三支柱研究：基于个税递延型养老保险试点的调研”的主旨演讲，他认为人口老龄化的趋势导致我们制度内和制度外的赡养率不可逆转，且日益提高。这就要求我们必须要发展多层次的养老保障体系制度，第一层次由于经济下行的压力，我们在做减税降费的努力，目的是为了减少企业的负担，稳定我们的就业和社会。大幅的税率的下降和税基的下调，也给企业让出了空间，为发展第三支柱、发展多层次养老保障体系带来了前所未有的空间和机遇。

中信银行总行机构客户部副总经理薛锋庆现场作了“银行在消费养老计划运营中的积极作用 ”的主题演讲，他谈到消费养老金不仅仅是第三支柱建设的尝试，也是第一支柱、第二支柱缴费的补充，可以作为基本养老保险和年金缴费的储备。消费养老的实施，丰富了老百姓社保缴费的来源，是一件好事。要做到这一点，规范、清晰地账户管理体系是必须的。并提出参照年金模式，建立四方管理人架构。邀请中信公证处作为受托人，中信银行作为基金管理人，指定机构作为账户管理人和投资管理人，共同对计划进行管理。资金在整个计划的运作中都由公证处监管，保障了基金的安全。

北京市中信公证处副主任闫雅强现场作了“充分发挥公证处在消费养老中的作用 ”主题演讲，他提出公证行业具有天然的公信力优势，公证处作为国家依法成立的独立行使公证职能、承担民事责任的证明机构，具有客观、中立性，是第三方工信平台。因此，将资金提存到公证机构是最安全可靠，相当于给这类资金加了一个保险装置。由公证处存管消费养老资金，不仅提高社会公信力、满足监管要求，而且防范平台公司的信用风险，让消费养老资金，在安全的前提下保值增值，让消费养老这个模式能够真正落地开花。

中信银行总行中央机构处负责人许戈现场作了“个人消费养老金规范管理计划介绍 ”主题演讲，他提到2017年4月两会在京签署《综合性公证养老战略合作协议》中信银行接受委托，开始消费养老项目架构设计，并与2018年12月明确计划四方管理人架构，并报中国社会保险学会退管分会同意。2019年2月确定四方管理人，计划受托人：中信公证处、资金管理人：中信银行、账户管理人：北纬融创科技、投资管理人：广发基金、博时基金。四方管理人架构设计保障计划运营的安全性，消费养老经营机构”不管钱、不动钱、不碰钱”，四方管理人架构保障计划为消费养老安全运营保驾护航。

中信云网有限公司总经理李凡现场作了题为《做好个人消费养老金信息管理系统》的主题演讲，他提出云网将继续与专家学者保持紧密合作加强老龄科学研究，借鉴行业先进模式和有益经验，不断完善系统的安全性、稳定性、兼容性、合规性，在数据加密、数据标准化、数据处理效率上持续升级。同时，推动养老工作从关注退休人群向加强人们全生命周期养老准备转变，满足老年人多样化养老服务需求，培育老龄产业新的增长点，不断发挥国企责任，不断贡献云网智慧和力量。

此外，卓越质胜（北京）科技发展有限公司旗下伴聚消费养老负责人等，围绕个人消费养老金规范管理计划介绍、做好个人消费养老金信息管理系统、充分发挥公证处在消费养老中的作用、推进消费养老规范公司行为等内容，进行了详细讲解和剖析。

据了解，消费养老保障是个人养老的一种创新模式，是由政府倡导、专家指导、企业市场化运作的全新个人养老保障的新机制。其消费者、被保障人将由传统保险制度下被动的被参与者、被执行者，转化为新型养老保障制度的积极主动的参与者、主人翁和新型养老保障制度的主力军。

消费养老创新模式的主要特点和功能如下：

一、覆盖面广。人人都需要消费，消费的普遍性特性征决定了消费养老的全民性或称其为普遍保障性，这样无缝的全覆盖是任何养老保险所无法比拟和无法超越的。

二、积累期长。目前开展的各项保险，无论是社会保险还是商业保险，一般是从参加工作有了工资性收入开始，到法定退休年龄结束，有相对固定的积累期，而消费养老保障的积累期要大大长于其他养老保险。

三、无需直接缴费。目前世界各国推行的各种养老保险都是以缴费为前提的，而消费养老的资金积累来自于消费行为的返还，且消费越多积累也越多，这一特性也是目前其他养老保险所不能比拟的。

四、消费养老保障创新模式，满足了生产者经营者和消费者多方的需求。从厂家和商家来讲，有了一个科学的返还点数，可以避免恶性竞争，有利于持续稳定健康发展；从消费者来讲，将在不同行业的消费返利汇聚在一起，避免了零打碎敲“撒芝麻盐”，可以积少成多办大事。

五、消费养老保障模式强调规范、公开、公信、安全的管理理念，遵循政府倡导、专家指导、市场运作、行业监管的原则。为每位消费者开设一个监管账户，每笔消费返还的钱直接存入该账户，由合规和具有相应资质资格的托管人、账户管理人、投资管理人进行管理和投资，确保消费者账户个人消费养老金安全。

六、消费养老保障模式最重要的创新意义在于开辟了养老金的新渠道，找到了养老金的新源头。消费者通过将自身消费创造的价值积攒起来，在不增加个人、单位和国家负担的前提下，经过长时间的积累，可以为晚年积累一笔相当可观的养老金，再加上基本养老保险和补充保险提供的保障，可以大大提高老年人的生活水平。

“消费养老保障模式”作为社会养老保障体系第三支柱的重要补充部分，以消费资本论为指导，充分发挥利用市场的力量，开辟了养老资金的新渠道，找到了一条生生不息、源源不断、永续长存、与市场完全对接、充满内生活力的养老保障方式，是全国城乡居民共同参与的全民养老、终生养老的保险体制和机制。对于补充和完善我国养老保障体系、构建多元化、多层次的养老保障体系具有重大而深远的意义，也为破解养老保障世界性难题提供了中国经验和中国智慧。

会议现场还签署了＂个人消费养老金规范管理计划＂资金委托流程备忘录，以及由伴聚消费养老联合主导发布的“成立全国消费养老联盟倡议书”。据了解，“全国消费养老联盟”的宗旨是：在国家政策的指引下，在国家和各级政府的监督和指导下，在现有法律、法规框架内，推动企业规范和科学的实施消费养老创新模式，加强行业自律，规范其健康发展。将助力消费养老金全国统筹，使中国在短时间内实现养老保障弯道超车。