杜坤维：地产调控关键就是切断违规资金进入楼市

来源：金融界网站

房地产是一个资金密集型行业，离开资金支持，房地产行业就难以坚挺，囤地待涨或者是高价抢地就不太可能。购房者离开银行资金支持，购房也就很难完成，因此切断房地产违规资金就是地产调控的重要思路，如果能够切断违规资金进入楼市，是抓住了地产调控的七寸的。

银保监会对32个城市银行房地产业务专项检查

银保监会办公厅近日发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，根据国家统计局发布的2019年6月全国70城商品住宅销售价格指数，结合参加房地产“一城一策”试点重点城市名单，本次房地产业务专项检查包括北京、天津、石家庄、秦皇岛、呼和浩特、沈阳、长春、上海、南京、苏州、无锡、徐州、杭州、合肥、福州、济南、郑州、洛阳、武汉、襄阳、长沙、广州、重庆、成都、贵阳、昆明、大理、西安、宁波、厦门、青岛、深圳等32个城市。

检查目的很明确，那就是严查违规资金进入楼市，从公开消息看违规资金进入楼市是较为普遍的，中信银行因违规发放房地产开发贷款等13项违法违规行为，被合计罚没2223.7万元，正是因为某些违规资金进入楼市，才导致地产开发公司不断的有资金的注入，可以不断的高价拿地，不断推高房价。也正是因为银行不断的发放地产抵押贷款，让地产商不断的卖出房子。

有多少资金进入房地产，6月13日，银保监会主席郭树清在陆家嘴论坛上表示，新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。一个行业就占据近一半的新增储蓄资源，那么其他行业的贷款难度就增加，难怪实体经济融资贵融资难总是无解，央行释放的资金都跑到地产行业去了，去推高地产泡沫了。

因此房地产业过度融资，明显挤占其他产业信贷资源，影响实体经济发展，资金脱实向虚助长房地产的投资投机行为，地产泡沫化问题更趋严重。引发居民巨大质疑，也影响了居民生活水平。

本次检查重点是主要城市中部分地产价格上涨明显，地产贷款比例相对比较高的城市，针对性还是存在的，目的就是遏制地产过度投机，贯彻房住不炒的监管思路。

针对性重点检查领域

检查具有针对性，才能有的放矢。

对地产开发公司重点检查房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况，土地成本是地产开发公司的大头，地产储备是资金大头，因此只要控制了违规资金进入到土地行业，避免地产公司过度加杠杆就可以遏制地产开发公司拿地冲动，从而降低土地价格。某些公司凭借融资便利，不断的在全国各地抢地囤地，不断的制造总价帝王和单价帝王，或者就是双料帝王，不断的推高土地价格，从而推高地产价格，没有银行资金支持，地产公司还能任性吗？

对购房者重点检查个人住房贷款管理情况，包括落实差别化信贷政策，执行最低首付比例和限贷政策要求，履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等，所谓差别化信贷政策大概率是刚需和投资性投机性改善住房的区别，坚决上浮投资性和投机性购房的贷款利率，要与第一套房存在明显的差别，不能一视同仁，有的城市二套房贷款利率已经上浮到40％以上；另外就是首付比例，对一套房和二套房三套房执行区别的首付比例，目前一套房是30％，二套房三套房区别很大，有的是40％，有的是50％；首付资金来源复杂，有信用贷款、消费贷款、信用卡透支、首付贷、自有资金和亲朋好友借贷资金，以后可能会对信贷资金违规用于首付进行严格限制，这是完全正确的。居民加杠杆买房也需要控制杠杆的风险，而不是任意加杠杆。

资金流动性是资产泡沫的元凶

地产价格有没有挤压消费，专家有专家的观点，但购房者有购房者的视觉，但是要说高房价没有影响消费我是不认可，调控地产不可或缺，资金流动性是资产泡沫的元凶，流动性越丰富，资产泡沫也就越大，地产之所以存在巨大泡沫，就在于股市没有能够承担起资金蓄水池的角色，大量资金没有地方可去，炒作了绿豆生姜大蒜，最后不得不流向地产市场，造成资金泛滥，泡沫膨胀，因此只要控制住资金流向，地产价格调控是可以成功的，

地产调控既要限制违规资金流进开发商，也要控制资金违规流进购房者手中，限制资金流进地产公司是从源头控制泡沫，而严控资金违规流进购房者，是从终端销售控制泡沫，两者结合，何愁地产价格泡沫不破。

地产价格不破，就在于调控没有贯彻到位，把地产作为经济发展的支柱产业，引导资金进入楼市。