银行卡长期大额转入，立马又转出，这种情况会有问题不？

只要你的收入来源是合法合理，不管你怎么转账都没有问题，就算你在转账的过程当中被银行监控到了，但只要你能够提供合法的收入来源证明，银行也不会拿你怎么样。

根据监管部门的要求，银行交易金额达到5万以上就有可能被列为可疑交易进行上报。

银行卡账户频繁的大转账或者取现，有可能被监管部门列为关于交易报告，而根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，金融机构应当报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

根据这个监管政策要求，如果个人账户单笔转账交易达到50万以上，或者与境外其他银行账户交易金额达到20万以上，那就会被银行列入可疑交易进行监控，银行会通过监控系统追查这笔钱的来源，如果系统发现这笔交易有可疑的地方，就会转由人工进行核实，如果人工核实确实存在可疑的，那就会上报到监管部门。

一旦交易被认定为可疑交易，那银行账户就有可能被冻结，这时候想要解冻就必须提供相关的资料证明这笔钱有合法的收入来源，不然就有可能被判为洗钱而受到刑事处罚。

当然如果单笔转账金额小于50万，但是频繁的转进转出也是有可能引起银行的注意，如果大家的银行账户频繁整额快进快出，而且都是常见的几个账户之间相互转账，那银行也有可能把账户列入可疑对象。

只要你的收入来源合法合理，就算被银行监控了也不会受到任何影响。

目前类似你题目所描述的银行账户长期是大额转账然后马上转出是很正常的一种现象，比如做生意的人，特别对于那些做工程的项目的人，一旦工程款收到之后，马上会把这笔钱转给供货商，这只不过是正常的生意来往而已。

所以即便是个人账户之间频繁的大额转进转出也不会有太大的影响，比如目前有些人为了把银行流水做的漂亮一些，就会找专门的第三方机构做假流水，这些第三方机构一般都是存一笔大钱进去，当天就马上刷出来。

目前很多人的银行账户月流水很大，而且单笔交易金额也很大，银行卡账户余额长期都是0。这种交易是非常普遍的，只要大家的收入来源合法合理，大家怎么转账，转账金额是多少是大家自己的自由，银行也管不了。

这种行为100%是要被盯上的，现在风险特别大，我给大家八卦一下，什么生意做出现这种事情。

凭在银行做的工作经验，50%以上是开地下钱庄做外汇汇兑生意的，俗称换外汇，挣汇率差的。

1.在改革开放以后，80年代底，有了外资工厂，在广东等沿海开放城市设厂之后，就出现了换外汇的灰色生意，广东人叫“换钱佬”。一般都是夫妻二人，一个开士多店（便利店）看档口，一个去在外面收钱付钱送钱跑银行，每天频繁去银行大额转进转出，但是留存余额都比较少，也就是题主说的这种现象。

2.很多外资工厂为了付原材料，用人民币方便，更多的是想逃避税收和外汇管制。将销售款和采购款在大陆用人民币直接收支结算。这个生意在当时在广东相当普遍。只要是本地人都知道哪个便利店是做这个生意的。当然很多歹徒也盯上了这类档口，等他们从银行取出钱来打劫的，晚上进士多店进行偷窃的案件层出不穷。

3.后来公安机关和外汇管理局开始打击，但一直到了五年前，针对赃款外流和富豪转移财产，才真正开始重锤出击。基本现在做这种生意风险非常大，又要防歹徒，又要防公安机关打击。

个人银行卡做对公业务往来本身也是违规的，另外其他的业务形态不可能出现频繁的转进转出，而且同时每日余额非常少。过去人民银行反洗钱大数据系统没有启用，这几年启用之后，所有个人账户的异常情况一目了然。所以公安机关打击不是知不知道的问题，而是何时去打击的问题。有时候会等时机比较成熟，证据比较充分再去打击的，反正人在境内是跑不脱的。

这些地下换汇生意，只要被打击一次，基本上是倾家荡产。因为他们很多钱也不是自己的，都是拆借或者是客户的款项，被打击之后钱肯定会被没收。

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