金融理财平台好不好关键看风控对吗？说说你喜欢理财平台的原因？

金融理财平台好不好关键看风控水平，这话一点也没有错。

但是金融理财平台好不好关键看风控水平这句话实际上是一个似是而非的结论，是一个根本无法看见、摸着的结论，这也是很多平台忽悠人的传统套路：自己的理财平台有国资背景、有良好的风险控制团队、有收益可观的好的投资项目，因此你投资会赚取好的投资回报。

但是真相会是什么呢？真相就是很多金融理财平台倒闭、关门、跑路和良性退出，据网贷之家不完全统计，截至2019年5月底，累计停业及问题平台数量达到了5703家，P2P网贷行业累计平台数量达到6617家(含停业及问题平台)。截至2019年5月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至914家， 5月停业及问题平台数量为21家，主要以清盘分期兑付和经侦介入平台为主。

在网络贷款大力发展时，虽然确实在一定程度上便利了大众资金需求者，一定程度上填补社会急需资金的融资缺口，截至2019年5月底，网贷行业累计成交量为8.52万亿元。但不可否认的是，各大网络金融理财平台的风险控制水平也不断地出现各种问题。

近几年来，各大金融理财平台不断出现问题也是让人触目惊心，特别是那些规模在上百亿甚至几百亿的金融理财平台出现的问题更是对人们形成了巨大的震撼和冲击。2019年以后，在一些理财平台被动退出的同时，还有一些理财平台主动良性退出，也对理财平台市场形成了一定的影响。

3月28日，东莞市公安局发布通报称，“2019年3月27日，东莞某团贷网互联网科技服务有限公司实际控制人唐某、张某主动向东莞市公安局投案。“某团贷网”这一一度曾经排名全国前五的理财平台涉嫌非法吸收公众存款案被立案侦查。红岭某创投宣布良性退出，4月3日，杭州易港诚互联网金融服务有限公司（易港金融）在被监管主动“劝退”后又被警方涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。4月4日甘肃某金畅网络科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案(“某今金贷”平台)被立案侦查。4月8日，有央企背景的湖南某芒果财富网络科技有限公司（运营“某芒果金融”平台）涉嫌非法吸取公众存款罪立案侦查。7月4日知名P2P网贷平台某网信传出将“良性退出”。

因此，理财平台的投资理财风险仍然很大。评论君不看好理财平台的主要原因在于以下几点：

一是理财平台的资金来源和操作模式或多或少具有原罪的性质，因此出现风险的可能性较大。

本质上理财平台应该是以中介职能为根本，平台只收取一定的中介收益，但现实中绝大多数平台理财都具有金融经营和性质，因此或多或少都具有非法吸引公众存款罪的嫌疑。这是政策风险和法律风险。

二是理财平台的高收益必然面临着高风险。高风险成为所有金融理财平台的共同特征

理财平台的资金来源都在10%甚至以上，有的平台对资金的使用要求在18—24%，那么在这种高回报的要求之下，信贷资产的投放一定是次优质资产甚至是劣质资产，所以面临着高风险是必然的。

三是有的理财平台根本就不具备项目投资能力，其项目投资收益完全是后续资金的支撑

一些金融理财平台本身并没有项目投资能力，甚至根本没有项目投资，的宣传的投资项目要不是虚拟的，要不是彻头彻尾的欺骗，只是以后面的资金对前面资金的还本付息，即完全是庞氏骗局，只要资金流动性一出现问题，就将全盘皆输的可能。

四是有的理财平台完全是股东的筹资平台，资金主要用于大股东的投资服务

一些金融理财平台所筹集的资金本身就是为大股东服务，资金完全用于大股东的投资和资金需求，因此，在大股东因为资金紧张而对资金难以偿付时，必然面临较大的风险。

五是金融理财平台并不具备更强的风险控制能力，在面临高风险投资时其风险各种往往难以控制

一些金融理财平台恰恰问题出在一些理财平台标榜的所谓风控能力强上，因为理财平台的风控团队不可能有太强的能力，同时理财平台的投资项目本身就是次优质或者劣质资产项目，就不可能体现理财平台的高风控水平。

所以，评论君的建议和一直操作的原则是：

一是首选一部分银行定期存款和购买一定的国债，以确保一定的固定的收益和确保本金的安全

银行定期存款和国债虽然收益相对较低，时间比较长，一般在三到五年的时间大约4%左右的收益，但是保持一定金额的银行定期存款和国债可以保证对自己的生活提供基本的保障和稳定的生活来源。这一点以那些理财的人来说一定要注意，留够生活保障资金和收益是家庭理财必须的方式和最安全的手段。

二是选择一部分资金用于银行理财投资，这部分资金在保持较高收益的前提下能够保持一定的流动性

银行理财投资虽然收益低，但却是相对稳健型的理财产品，而且收益比定期存款相对比较高，这部分理财投资是在一定可控风险的前提下实现比存款较高的收益。主要是在一定较高收益的前提下保持较高的流动性。一般情况下，银行理财期限最常见的可以有30天、90天、180天和360天，期限相对灵活。

三是如果你有一定的风险投资能力，可以考虑一部分资金用于基金投资，以实现较高的风险收益。

基金投资理财也是很多人喜欢的方式，毕竟专业的人员做专业的事情，而且有的基金投资收益还是比较高的，当然基金投资的风险也肯定会比银行的理财投资要大，但是前提你要选择好基金投资公司以及基金投资产品，否则也会有较大的损失，主要看你的投资判断能力和投资风险承受能力。

四是如果你有更好的投资理财能力，可以考虑一小部分资金用于投资股市，以实现更高的收益。

很多人会投资股市，但是投资股市要有几个原则：一是多余的钱用于股市投资；二是自己要的风险承受能力；三是不要借钱投资股市；四是不要加杠杆投资股市。五是要有及时的止损能力。（作者：麒鉴，资深银行人士，本文作者原创欢迎关注留言讨论，严禁抄袭）