银保监会发文推动供应链金融服务实体经济

近日银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》（银保监办发〔2019〕155号，简称155号文）。

据了解，银保监会就供应链金融专门发文规范，实属首次，此前银保监会就保理发过文件，但时隔5年，其局限性凸显。155号文从业务模式、风控、额度管理等方面，对银行、保险等机构从事供应链金融提供了业务标准。

155号文要求，银行保险机构应依托供应链核心企业，基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息，为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

155号文指出，银行保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则：坚持精准金融服务，以市场需求为导向，重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业；坚持交易背景真实，严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象；坚持交易信息可得，确保直接获取第一手的原始交易信息和数据；坚持全面管控风险，既要关注核心企业的风险变化，也要监测上下游链条企业的风险。

此外，155号文同时要求，银行业金融机构在开展供应链融资业务时，应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平。

而所谓供应链金融，是应产业发展需求而生，主要为资金流动性紧张的供应链环节企业服务。供应链金融作为有别于传统信贷的融资模式，能够为企业提供产业链上相应节点的融资服务，提高营运资金的周转能力。

针对此时银保监会发出《意见》，多位业内人士表示，监管是为了规范供应链金融市场，更好地服务实体经济，并非打压。

值得注意的是，155号文三度提到了实体经济。标题即以实体经济命名，四个基本原则中的第一条为:坚持精准金融服务，以市场需求为导向，重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业。另在加强供应链金融风险管控中，155号文要求银行应建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系，根据供应链金融业务特点，提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性，确保资金流向实体经济。

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