如果你100万的房子突然暴跌一半，而你银行还有60万房贷要还？

100万的房子暴跌一半，只剩50万的价值，但还欠着银行60万，意味着贷款买的房子已经不如欠银行的钱多。

这个时候有人就会想，欠银行的钱不还了，我把房子扔给银行抵了60万负债，再花50万重新买个房子不就好了。实际上这个方法行不通。

银行贷款给我们买房，并不是与我们合伙买房，仅仅是借钱给我们。我们和银行之间的关系是借贷关系，房子的涨跌跟银行一点关系都没有，即使房子被炸了，贷款还是要还完的。这就和使用花呗分期付款买了一部iphone，刚还款一个月结果iphone丢了，还得继续还款是一个道理。

并且房子是刚需，还需要住，哪能说不要就不要。因此只能默默承担房价下跌，老老实实还款。

但这不是最糟糕的，最糟糕的是房价下跌后造成贷款的抵押物价值不足，银行让补交资金或抵押物。这时候如果不能按期补交，很可能房子被银行强制拍卖。

不过我们是社会主义国家，国家不会允许老百姓露宿街头，银行应该不会真把房子收回。（实际上银行把房子收回来拍卖也卖不出去）

因此我只能选择继续还贷款，不然能怎么办。

这个问题面临着情感和理智两个方面的讨论。如果100万的房子突然暴跌一半，而贷款还有60万，这不是耸人听闻，历史上好多国家发生过类似的情况，就是还贷金额超过总房价的情况，我们应该怎么办呢？

我们先要理解一下这个问题的意义，以及潜台词。100万的房子值50万了，你还要还60万贷款，这就等于你无形中，又增加了了10万元的新增债务，这种情况下，有两种选择，第一就等于你花60万新买了一个房子，第二就是你违约放弃这个房子，再花50万买一套，等于省了10万元。

以上是从个人角度分析的，所以从趋利角度看，放弃房屋，是明智选择，当一个国家出现这样状况，也不会考虑国民的信用问题了，因为这时候是国家信用问题了。对于老百姓来说是小事，对于银行来说可能是大问题了。

老百姓不要房子了，重新买一个就好了，还可以省下10万元，那么这些房子归谁呢？当然归银行，但是银行发现，这些房子想卖出去，根本卖不动或者卖的价钱抵不上贷出去的本金和利息，这样银行就会亏本，贷款60万，而房子只值50万，里外里银行损失的可不是10万那么简单，而是更多的。

美国就曾发生过次贷危机，就是这个情况。导致有的银行破产。有时候，很多人不能理解，为何首付的比例越来越高，有的甚至达到50%首付，其实本质上就是为何防止出现次贷危机的，有些20%首付的房子，房主完全可能放弃房子的。

100万的房子，降价到60万，而贷款80万，换做谁可能都会违约不要房子了。

不少人已经说出答案了，大部分人遇到这种情况还是会继续还款的，虽然名义上是资不抵债，但不要忘了，中国就是有特色：

1、中国人对房子的感情不是其他国家可以理解的，当你穷尽心血终于跻身有房一族的时候，很难想象你有多大勇气再降级到无房一族。

所以，大部分遇到这种情况还是会继续还款，找个稳定的工作，资金不断，不会有多少人会动断供的念头的。

2、从银行的角度来说，很多人可能会想到一旦资不抵债，银行会不会要你补充抵押物等等。

我在银行信贷业务部门的朋友告诉我，一般银行不会这么做。因为银行最终诉求是收回贷款，只要你信誉良好，按时还款就行。银行不会傻到制造纠纷然后处理纠纷。

3、最后，如果这只是个案，其实没什么。如果这是普遍现象，那说明一定到了非常时期，比如战争，超级大萧条时期。一般会存在普遍失业的现象。不过当你真的失业还不上贷款的时候，被动断供，那就是另一回事了。经济整体都不行了，人很难逆潮流而动。

以上仅限于刚需自住房的逻辑。

如果你是投资炒作某个没有支撑的房价，那么跟基本面没多大关系，大牛市的时候也会有连续跌停的股票，欲望和风险是成正比的。

香港回归后出现过类似的问题，房价下跌低于银行贷款。造成严重的后果，产生一个新的人群，叫负资产。但多数人都选择继续坚持还款，因为一来期待房市回暖，二来香港有破产清算制度，断供会导致破产清算，后果更严重些。

美国经济危机爆发以来也出现过这样局面，美国人多数宁愿破产，也不想继续坚持。原因是美国人基本没有过多的储蓄，想不出来也不可能。结果是银行破产，但美国的信贷银行基本是股份合作企业，破产重组后将继续开展业务。

日本的经济危机最严重影响，导致个人和银行贷款都受伤。但因为国家利益集团支持，最后还是个人和银行一起承担责任。但日本的经济实力雄厚，个人破产清算后房产由银行处理。

我国的银行国资管理，没有个人破产清算制度。如房价下跌低于银行贷款余额。直接上升到国家利益集团，后果严重。

100万元买的房子，咔嚓一声跌了一半，50万就能买一套同样户型同样大小的房子了，但是银行的贷款还有60万元要还，还能怎么办，接着还呗。

房价腰斩甚至下跌更多的情况，日本人民遇到过，美国人民遇到过，香港人民也遇到过。就以最近的香港为例，房价大幅下跌时曾经制造了超过10万负资产家庭。

何为负资产家庭，自然就是把所有资产卖了，算上自己的全部存款，依然不够偿还全部债务。

“1997年的时候我买了一套价值742万港元的房子，从银行贷了667.8万港元，可这间住宅到2003年就只值250万港元了。”

媒体报道香港负资产家庭时，往往带着几分感动，几分敬仰，赞叹他们吃苦耐劳，坚持还贷。

其实，负资产们也很无奈啊。首付已经付了，房贷也还了不少了，房价腰斩，也不能再买一套啊。如果弃房断供，银行立刻会收走房子拍卖，不够还贷款就走法律程序起诉还剩下的贷款。与其一无所有，不如咬牙坚持。

并不是媒体捧得有多么无私多么崇高，负资产们也是有苦难言，不如苦中作乐来个高姿态，总不能让银行逼到绝路吧。

《银行房屋按揭贷款合同范本》中很重要的一条：“抵押期间由于乙方的过错或其他原因造成抵押物的价值减少的，乙方应在三十天内向甲方提供与减少的价值相当的担保。

这段话熟悉吗？只要买过房，只要认真看过合同，一定会有印象。如果没有，不妨认真翻出合同好好看看。

如果不想房子没了还背负一身债务，老老实实还债将是唯一选择。

这个事情完全可以用股票理论来解释！

首先，价值100万的房子，缩水一半只有50万了，你还有60万需要还款，你完全可以花首付的钱，再买一套同样的房子，这样你的房价就只有平均75万，相当于你股票价格腰斩，从100降到了50，你应该补同样的仓，拉低平均价格，这样房价回升你可以找回损失！

而如果你选择弃贷，银行会拍卖你的房子，补充他们的窟窿，那么你就是分文没有了，换算到股市就是你割肉了，割肉了就是真的亏损了！