看清这理财三大账户、两大陷阱，能让你的钱越花越多！

在电影《西虹市首富》里，男主角王多鱼想尽办法要花掉10 个亿，但没想到最后还是赚了。

钱能越花越多这样的好事儿，在我们的身边有没有发生过呢？

你做销售的朋友老王，花钱买了一辆车，这个月做单业绩居然翻了一番，一不小心把首付赚回来了。

你堂哥家的小姨子，因为在家无事，去年花钱上了一个新媒体写作课程，后来竟然火了，据说最近都准备出书了，赚的钱都能买很多很多车了。

这样看来，钱越花越多的例子在生活中还是不少的嘛，当然，我们见的最多的，还是钱会越花越少，不管是吃喝玩乐，还是家长里短，从来不见回头钱。

那么问题来了，怎么去区分，什么钱花了会变多，什么钱花了会变少呢？

心理学上有一个概念叫做心理账户，比如让你平时买个几百块钱的吃的都心疼的要死，但是给爸妈买个几百钱的也许明显没啥子用的保健品，却能够毫不在意。这就是情感心理账户和日常饮食心理账户的区别。

理财三大账户要知晓

若想钱越花越的话，首先我们要知道每个人身上所有的花钱可以分为三个大账户，它们分别是消费账户，投机账户和投资账户。

• 消费账户，就是为了满足个人欲望而进行的花钱行为，比如买个鲜花，逛个街，做个面膜，刷一顿火锅啥的。

• 投机账户，就是我们花钱做撞大运的事情，比如买个彩票、赌博或者买艺术品收藏品，想着没准什么时候会升值啥的。

• 投资账户，则是我们买未来可能会赚到更多钱的机会，比如理财产品，学习资料，课程，升职、创业等。

那么，投机和投资到底有什么区别呢？它们的区别在于背后的期望收益，期望收益=成功率*收益-失败率*损失。

对于投机来说，成功率很低，完全是在赌运气；而投资，则是正向期望收益为正的事情。投资只要数量足够多，就算偶有失败，整体的财富就会越来越多，而投机，因为长期来看，期望收益都是负数，所以很容易败掉家产，最后身无分文。

所以，花钱越来越的诀窍，就是消费账户要适度、投机账户要避免，投资账户里越多越好。

理财两大陷阱要避开

钱怎样才能越变越多？多数人都会想到开源节流，源头当然在投资账户里，节流自然是遏制住投机账户，适度控制住消费账户。

那么关键来了，消费账户的适度，如何去评判？投资账户里，如果判断你买的东西未来会升值？如何避开理财两大陷阱，你们可要看仔细了。

第一个陷阱：适度不是越便宜越好

我们的消费，不外乎两个目的，功能和体验，比如同样的餐馆，有些餐馆只是为了吃饱，那么价格便宜的快餐就能满足你的需求，但是如果这是一场约会，吃什么不重要，用餐体验更重要，那么必然要去有格调的餐厅，那里的消费水平肯定会高。

当一样产品变得便宜的时候，功能和体验必然会有一项下降，亦或者都下降。

就像是所有的免费，都是二段收费一样，当你再用一个免费软件的时候，烦人的广告就是另一种收费。当一家餐厅提供大促销的时候，因为人多而耗费的排队时间和下降的服务质量就是二段收费。

你所省下来的钱，终究会在情绪、时间、体验和功能四个维度的某一个上失去。

所以这个适度消费，是要明确你本次消费的目的是什么？是否是必要的消费？如果必要，那么你想要的是功能、体验、还是节省时间？

这样你才能真正的明确你的需求的价值，然后花出最适当的账户里的钱。

第二个陷阱：不同时间和人，产品价值不同

说完消费账户的陷阱，我们说一下投资账户的陷阱，我们投资账户里花出去的钱，买回来的投资品，价值多少钱？

这个也许是所有人都在问的问题，因为知道了值多少钱，我们才能判断赚不赚，能不能买？

这个，我们很容易忽略的一个维度，那就是财富的时间价值，未来的钱，到了现在价值是不一样的，这个兑换就叫做贴现率。

比如你朋友有一次10年后百分百得到10万块钱的机会，想要卖给你，你准备出多少钱买？

10万？那你就忽略了时间对于财富的神奇影响：同样的金额，越靠近现在，价值越高。

• 一方面通货膨胀会导致货币贬值，另一方面时间的不确定性会让货币溢出部分价值。而我们投资的产品也是一样，你买的东西要考虑时间的变化，如果一样东西你必须持有3年，但是两年后这个价值就会贬低，那么它就不值得买。

• 另一方面，不同的产品对于不同人，价值也是不一样的。比如一门价值10万的一对一英语课程，对于一个有机会入职年薪百万外企高管来说是一笔非常高价值的投资。但是对于一个只是一年出去欧美旅游两次的人来说，这明显不算是划算的投资。

投资账户里的钱，不同的人，不同的时期，不同的产品，都是不一样的，要时刻核算你持有的投资品在未来的价值。

所以啊，最好是投资那种越来越值钱的产品，比如你自己，终身学习。我们不正也经常说，最好的投资就是投资自己嘛。

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