保险能不能异地投保？三大弊端你了解吗？

异地投保，就是指在非户籍所在地投保。保监会对保险公司所经营业务的地区虽然有一定的限制，但对消费者的购买行为没有限制，因此消费者是可以在异地投保商业保险的。

很多保险公司的产品不面向全国销售，限制销售地区。现在很多网销保险，性价比高，名气大，很多人想买，但常住地不在销售范围内。这个时候，消费者就会异地投保。很多朋友对于异地投保，持有观望态度。今天，我们就来聊一聊异地投保。

虽然异地投保可行，但仍需要多加注意。异地投保虽然不影响产品的购买，但会影响保单的继续率，如果于异地投保，在投保时一旦涉及到体检等环节，可能会比较麻烦，整个投保过程的效率也会受到一定的影响。为何会有投保地区限制？

对于保险公司来说，肯定希望自家的保险产品能够在全国范围内销售。毕竟卖得越多，才会获得更多的利益。之所以会标明投保地区，主要是碍于保监会的规定。据《保险公司管理规定》，保险公司据业务需要可申请设立分支机构，分支机构获得营业执照后，才可进行保险业务的经营活动。所以，如果没有分支机构，为了符合监管规定，投保地区只能限定在公司注册地。

1.保险可不可以异地投保？

如果看中一款产品，而所在地不属于投保地区，该怎么办呢？保监会可以限制保险公司只能在设有分支机构的地区销售保险，但并没有限制消费者的购买行为。对于消费者来说，保险是可以异地投保的。就像香港保险一样，香港保险只能在香港销售，但内地客可以打“飞的”过去买。

投保地区是保监会对保险公司经营业务地区的限制，并非对消费者的限制。

问题是，异地投保如何操作呢？首先，将自己的居住地址改为保险公司销售区域内的某个地方，等保险生效后，再申请变更，将居住地区变为目前自己的所在地。

2.异地投保有什么坏处？

虽然异地投保，是可操作的，但还是需要多注意一下。毕竟，买保险还是谨慎一点好。异地投保不影响产品购买，但会影响保单之类和保单继续率。如果身处异地，投保时涉及体检、契调等环节时，可能会比较麻烦，承保效率会受到影响。同时，因为不在同一个城市，不利于及时缴纳保费和办理续保手续。

目前，还没有发生因居住地而拒赔的案例。在理赔时，保险公司不会因为是异地客户而不赔，变更地址也不会上升为未如实告知，但异地投保会影响理赔效率。如果出险时，那家保险公司还未在户籍所在地设有分支机构。那么，只能向就近分支机构申请理赔，短时间可能解决不了。

一般来说，异地投保担心的无非是保全、理赔等相关问题。遇到这些问题后，具体又该怎么做呢？

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1.异地保全问题

受益人、电话号码、家庭住址的变更以及生存金的领取在保险行业内统称为保全。

1、线下异地保全

投保人可以在工作日去线下最近的网点，提交身份证、银行卡给柜面人员，如果是代办的，还需要提供委托授权书。

2、互联网异地保全

随着互联网的快速发展，各家公司都开通了微信公众号、公司官网、app的保全功能，投保人可根据提示进行相关操作。

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2.异地理赔问题

1、线下异地理赔

如果发生理赔，一般由线下人员收集客户相关理赔资料并进行扫描上传，如果没有提供齐全的理赔资料会当面告知客户，进行一次补齐。收集完毕后，由柜面人员将索赔信息发送到总公司的核赔系统，等待理赔决定。

2、互联网异地理赔

如果发生理赔，客户需要自己将理赔资料进行拍照上传，然后等待保险公司的核赔决定。

对于理赔时效问题，保监会所采用的考核时效方法，并不会因为线上线下渠道购买而加以区别。

3、什么情况下，不能进行异地理赔呢？

异地投保对于能正常获赔的客户来讲，不会造成任何的影响。除非本身是有问题的理赔件。

有问题的理赔件是这样定义的：被保险公司认为投保人存在骗保嫌疑，要进行拒赔解约或者达不到合同约定的理赔条件，投保人要进行诉讼的保单。

根据协会的保险诉讼约定，诉讼的保单要在受益人的居住所在地或者保单的签发地。

比如：A女士的保单在上海签发，但她生活在北京，后续如果与保险公司发生纠纷，必须在签发地上海的法院起诉该保险公司；A女士如果想在北京起诉，需要提供在北京生活一年以上的居住记录。如果A女士身故，其身故受益人为指定或法定，则需要在A女士生活一年以上的居住地或者在保单签发地起诉。

4、哪些险种可以异地理赔？

一般情况下，医疗险、意外险、寿险、重疾险都不限制出险范围，比如：医疗险和津贴类保险也可以异地理赔，不受地域限制。还有，像现在的互联网保险除了可接受异地理赔，基本也不存在投保地区的限制，大部分是面向全国销售的。

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