全款和贷款购车的优缺点？这次全面解析下

目前，国内购车主要有两种消费形式，全款购车与贷款按揭购车。很多经济条件不错的购车人群通常都会选择全款购车，而按揭购车通常表现为经济情况一般的购车族。但是，这也不能一概而论，俗话说“萝卜白菜，各有所爱”，大家会根据自己的情况选择适合自己的购车方式。下面，我们就来看看全款购车和贷款购车各自的优缺点都有那些？

全款买车和贷款买车的区别无非是少花钱多花钱、还有先花钱后花钱的区别，至于“套路”一说有些夸张，都是文字明面的东西。作为消费者如果打算贷款买车，只要仔细看全购车协议就好，注意别有附加条件。

全款买车这个是最简单的操作，流程是：谈价、选车、付款、交钱走人。费用包括车款、购置税、车险，少数品牌4s店要求收费代办上牌，逐条来看：

1、车款，除了少数品牌的爆款车型厂家规定4s店按照指导价销售不许优惠，剩余大部门品牌的车型价格都是可以谈的，快销车型一般优惠几K，销量差一些的车型一般都有1~3万不等的优惠，至于那些滞销车型优惠再多也不建议购买。

2、购置税是按照车款÷1.17*10%计算，固定标准；发票可以低开不过会对车损险估价保额造成影响。

3、车险，首年购车不管是在4s店还是汽贸基本都会要求店内出险，因为经销商和保险公司是有合作关系的，每卖一单会有相当可观的返利；至于价格方面首年基本没有悬殊，险种可以自己选择一般三者、车损、不计免赔可以满足。

4、上牌费用，自己上牌的话不会超过200元（不限牌城市上牌手续费），由4s店代办的话费用从500~2000元都有，只要不是强制代办尽量选择自己办理，过程很简单。

这就是全款买车要支付的费用，除了代办上牌之外也不存在所谓的套路，买车之前提前咨询好就行。

优点：

支付现金的好处是你不用支付利息。从长远来看，这可以节省金钱。当你用现金购车时，你可以做任何你想做的事情。车可以随时把车卖掉，因为如果选择贷款买车就没有自由的处置权。

缺点：

购买一辆车要花费不少的金钱，而一次性付清有可能会影响资金流动性，这意味着你在一段时间内可能没有足够的钱再购买其他所需要的东西。

再来讲讲贷款买车的坑：

“免息购车”的套路：

世界上没有免费的午餐，所以“免息”其实就是4S店扔出来的幌子，不过是把贷款免掉的“息钱”转移到“手续费”或“服务费”上，不然4S店的工作人员为何力荐大家贷款买呢？因为贷款买车的保险必须要上全险，车险年限和贷款年限紧紧绑在一起，这些费用仔细算算还敢相信“免息”吗？无非是换个由头罢了！

“零首付购车”的套路：

现行《汽车贷款管理办法》中的规定是：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购车价格的80%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。也就是说购买新车和二手车的最低首付分别为所购车家的20%和50%，这就意味着新能源汽车、新车、二手车的首付最低要在所购车全款的15%、20%、50%。

所以江湖上盛传的“零首付”一不合规定，二极有可能是故意抬高车价，将本息摊放到每个月，达到赚钱的目的。

虽然贷款购车有套路有陷阱，但这也证实了天上掉馅饼这种事情不可能发生，侥幸心理不能存的道理。

贷款买车除去和全款买车一样的费用之外，贷款买车还要支付三种费用：

1、贷款办理手续费（也叫金融服务费），一般在1500~3000元之间，可以谈；

2、车险投保押金，一般在2000~5000元之间，这个费用主要为了捆绑车主在还款期内在4s店投保车险，4s店为了赚返利；在还款期结束之后还得再投保一次，这个费用才能返还给车主。

3、分期利息，这个费用是按照银行基准利率计算，谁也躲不掉。不过现在有不少品牌联合各家银行或者是汽车厂家金融公司提供无息贷款购车，推出24期、甚至36期无息贷款，选择这些品牌是比较划算的。

分期买车“套路”无非就是这些，只要签订购车合同的时候注意看别有其他附加条件就行了，供参考。

目前贷款购车的渠道分为银行贷款、信用卡分期、厂家金融及汽车信贷公司4种方式，各有利弊，消费者可以根据自己的实际情况进行选择。

四种方式各有利弊

1.银行贷款

银行车贷属于最传统的汽车贷款业务，开展时间比较早，同时也不指定品牌车型，可以用银行理财投资产品作为担保。这类贷款申请时间比较长，手续相对繁琐，一般都需要房产、工作证明等条件支持，对贷款人的资质要求较高，而且办理贷款业务的流程也比较麻烦。

优点：购车成本相对较低，首付最低降至20%～30%。

缺点：一般对贷款人的固定或现金资产有较高要求，对贷款人的工作要求也有限制，贷款比例固定。

2.厂家金融

厂家金融也就是汽车品牌旗下的金融公司，这类金融公司优点是办理各种手续比较方便，一般在4S店即可完成申请、审批以及放款等流程，有活动时还能享受低利率甚至是短时期（比如一年或一年半）的免息优惠。通用、宝马、大众 、沃尔沃、长安等均提供汽车金融贷款服务。这种金融公司规模较大，信誉也很可靠，贷款分期相对较长，但不足是一般只针对品牌旗下车型提供贷款，且要收取手续费，一般是所购车型价格的2到3个点，如20万元的车需要5000多元手续费。

优点：贷款灵活度高、手续简便。

缺点：利率和手续费持平或略高于银行，如厂家有免息活动，可能会低于银行贷款。

3.信用卡分期

信用卡分期购车是时下最流行的一种车贷方式，主要是通过信用卡方式提供汽车分期贷款，有门槛较低、申请简便等优势。信用卡分期购车一般适合价格较低的车型，如10万元以下的车型，信用卡车贷不收取利息，而是手续费方式，分摊在每个还款周期中。手续费由各家银行制订，总体与银行贷款利率差别不大。

优点：门槛低，一般享受免息政策，各行可能还有信用卡积分活动。

缺点：手续费不同，不适合购买高价位车型。

4.汽车信贷公司

郑州一从事汽车行业8年的王先生介绍，目前市面上的汽车信贷公司，都是一些小规模的公司，提供金融贷款服务，这类公司一般不指定品牌，但利率相对较高，贷款周期较短，风险较大，这类信贷公司安全性很低，后期问题会比较多，一般不建议选择。

优点：审批资质低，个人征信有问题银行贷不了款的，可以选择信贷公司分期贷款。

缺点：可靠性不强，风险多，提前还款还可能会增加利息。

贷款买车的优点：

1.对于经济条件有限的家庭，比如刚结婚的家庭，需要一辆小车，家里又有稳定的收入，安全可以考虑按揭购车的，这是从经济条件分析的一种情况，也是大多数人群贷款购车的原因。

2.对于经济条件还可以的人或者可以用现在的钱买更高配置的车型，比如本来全款只能买一个朗逸，贷款可能就能买一个迈腾了，有更高层次的享受，甚至提升自己的社会地位，赚取更多的金钱。

3.对于一些善于理财和投资的人群来说，贷款购车所支付微薄的利息和贷款服务费是微不足道的，能够让“钱生钱”，更好的增值，也是可以考虑贷款购车的。

缺点：

不能随意改装车辆或是卖车，这样将加大银行提高利率的风险。另外，如果消费者有不良信用，商业银行将把贷款利率提高至10%-20%，也就是说如果平时没有积蓄或是信用不高的购车者仍选择贷款买车，将不会节省很多。