有的银行定期利息是5.3%，有的只有3.5%，为什么差别这么大？

首先说一下这是合理的，尤其是目前存款利率双轨制融合的大基调下，市场化利率的全面放开，这类现象会越来越普遍，商业银行会根据自己的资金流动性还有当地市场的竞争情况来自主定价，当然目前的还有一个大前提是在基准利率的基础上浮动，但是浮动上限已经取消了。

差异化利率其实在几年前就是常态，博鳌论坛之后将更加普遍

央行早在几年前就开始推进利率市场化的进程，以基准利率政策为指导，浮动上限50%实行了很多年，最近几年，银行的储蓄存款受到了网络平台的冲击，增幅逐年下降，更是迫使了银行加快步伐。

2018年4月12日银行自律机构会议上讨论了逐渐放开存款利率上限的问题，之后商业银行就很快有了动作，工行、建行、农行、招行等等银行分别对大额存单利率进行了调整，个别银行还一次性突破了50%的上浮上限，最高达到了上浮55%。

随着竞争越来越激烈，市场化利率的推进会越来越快，尤其是小银行迫于自身资金压力，更会大幅度的提高上浮利率来争取区域优势，获得生存空间。

目前虽然已经有了放开趋势，但是5.3%这样的定期利率还是少数，大家注意区分一些理财产品和存款产品

目前总体上还是一个大基调，以城商行、农商行为代表的小型商业银行存款利率上浮比例比较高，要远远高于国有大行和股份制银行。

此前也提到过，有部分城商行存款的创新产品达到了很高的利率水平，比如天府银行的安心存单系列，五年期定期达到了5.3%；泸州商业银行的月月红等存款产品最高达到了5.7%；但是这都有一定的局限性，仅限于部分城商行，国有大行的利率水平目前还是比较低的。我们在购买产品的时候不要只看中利率，一定要区分是存款还是理财，不要被误导，我们来看一组图片。

这是我特意放在一起对比的数据，可以明显的看到，左侧是存款，右侧是结构性存款，虽然都带有存款字样，但是差别是非常大的。理论上存款利率都是固定的票面利率，在字眼上会有明显的年利率标识；而结构性存款作为一种类理财产品，采用的是预期年化收益率这样的字眼，注意这个不是固定利率，是浮动的，不一定100%达到。这是一个很简单的区分方法。

总体上还是一句话，回到题目中，差异化利率是一定存在的，而且是合理的，不管是5.3%还是3.5%都是商业银行根据自身资金紧张程度来制定的利率政策，但是购买产品是务必区分存款和理财，不要偏听偏信，5.3%的定期存款目前看来还是很少的哦，只有部分银行有这样的政策和产品。