康宁终身保险怎么样？优缺点有哪些？

奶爸要给大家介绍的是中国人寿的康宁终身重疾保险，这是一款终身重疾险，究竟康宁终身保险怎么样？值不值得买？别着急，等奶爸一一道来

一、国寿康宁终身和中国人寿多款终身重疾险大比拼

二、国寿康宁终身介绍

三、消费型重疾险+高额定期寿险

专业保险测评机构【奶爸保】观点

一、国寿康宁终身保险和中国人寿多款终身重疾险对比

奶爸对市场上的中国人寿7款终身重疾险进行了梳理，具体如下：

中国人寿广佑人生

国寿福至尊版

国寿福终身升级版

少儿国寿福至尊版

中国人寿康恒重疾

中国人寿康宁终身

中国人寿康宁终身2012

广佑人生的性价比还是不错的，让奶爸再也没有办法专注国寿康宁终身保险了！

广佑人生在重疾方面，不仅重疾种类多，还多加了24高发重疾，还有保费返还（虽然很鸡肋），而国寿康宁终身只有重疾、身故保障，而广佑人生的保费竟然还比国寿康宁终身疾病保险便宜！

广佑人生的性价比还是远远高于国寿康宁终身保险的。

因此，广佑人生是国寿终身重疾险众多产品中，性价比最高的（这只是界定在国寿的产品中…）。

看来中国人寿的确十分重视广发银行这个渠道啊，把自己最好的重疾险产品放在广发银行卖，可谓诚意满满。

二、国寿康宁终身保险介绍

一搜“国寿康宁终身”，发现有很多款产品：

那奶爸就以康宁终身至尊版为对象，给大家来讲讲：

用保额算保费，对于一个30岁的男性，20年缴费，50万保额，每年需要交保费20050元，那他能得到什么保障呢？

一一分析：

1、重疾保障

康宁终身保险保障80种重疾，分为两组：

第一组可以赔付2次，第二组可以赔付1次，但两次赔付之间要间隔3年。

这个分组比较创新，但间隔期3年未免有点长。

2、轻症保障

保障30种轻症，分3次赔付，每次20%保额赔付。

3、高残保障

高度残疾保障，对于一些轻微的伤残是不会赔付的，限定的范围也有点窄：

4、身故赔付

三、消费型重疾险+高额定期寿险

无论是康宁终身保险，还是广佑人生，以及上文提及的重疾险，都属于传统的储蓄型重疾险，同时也是目前大部分保险公司的主要重疾险产品形态。

像国寿福、平安福这类产品，投保时，除了主险，还会附加重疾险、重疾险、医疗险等产品，这实质上就是保险公司已经做好的保险配置方案。

奶爸一直推崇的是定价极致、性价比超高的保险配置理念。今天，奶爸非常建议的一种保险配置思路就是：

消费型重疾险+高额定期寿险

（消费型重疾险即在传统型重疾险的基础上，把身故责任去掉，只留重疾责任。）

以奶爸28岁给自己量身定制的方案为栗子理解一下：

如果按广佑人生的方案，这个价格可以买到40万的保额。发生重疾，50%的概率能拿到40万（含身故责任），50%的概率能到52万（8种高发特定重疾），同时保障终止，后面身故是拿不到钱的。

奶爸自己的方案，如果发生重疾，能得到60万的赔付款（重疾不带身故责任）；58岁前身故，可以拿到300万，58岁之后身故，则只能拿到消费型重疾险的现金价值（可以忽略不计）。

但目前推出这种消费型重疾险的公司并不多，主要还是几家以互联网保险为重要市场的保险公司。可他们才是彻底贯彻“保险姓保”这里理念的“良心”卖家啊！

相比之下，你觉得哪种产品配置方案更适合你？

那听起来保障这么少，够用吗？不急，奶爸一一解答大家的疑问。

优势一：分开购买，单独赔付。

传统储蓄型重疾险，重疾和身故责任共享一个保额，两者只能赔其一。而分开购买消费型重疾险和定期寿险，重疾和身故是单独赔付互不影响的，罹患重疾然后身故，可以同时获配重疾保额和身故保额。

优势二：保障期间灵活。

不少消费型重疾险可以选择保到60岁、70岁或者终身，特别适合预算不多的朋友购买，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。

因此，消费型重疾险，才是能让消费者在较低预算的前提下，仍能得到较高的长期重疾保障。

专业保险测评机构【奶爸保】观点

奶爸的文章有点长，打个总结吧：

1、中国人寿7款重疾险中，广佑人生当选性价比最高

2、康宁终身保险介绍

3、奶爸还是推荐大家考虑消费型重疾险，推荐保险配置思路：

消费型重疾险+高额定期寿险

保险业具有信息不对称的特点，不仅产品信息复杂，销售过程中还掺杂了很多人情因素，这导致整个购买过程决策更加复杂；

因此还是奶爸反复强调的那点：只有适合自己实际需求的保险才是好保险，别人说好的都不算。

买保险最重要的还是保额，足够的保额才能有效地转移风险；

返还型重疾险其本身的诟病，注定是不适合我们大多数工薪阶层的，消费型重疾险才是我们的Mr. right。

如果你看完，还是心大心小，还是搞不懂，就来求助奶爸吧。

阅读完本文，相信大家对康宁终身保险有了更深的了解，欢迎大家把本文分享给身边想要了解康宁终身保险的朋友们！更多精彩的、专业的保险测评，敬请关注奶爸保。