【产品评测】太平洋人寿金诺人生重大疾病保险（2018版）

爱选评【2018】3号

评测说明

重疾险产品的评测维度有四个方面：条款、病种、价格以及公司。

价格评分（精算定价）：我们根据三代生命表，以及保险行业历史经验，对该产品进行重新定价，并与其实际市场销售价对比分析，针对所有缴费期限、保障期限、年龄和性别生成各自的价格分，多的产品几千个价格分，少的产品几十个价格分。创新的精算系统下，价格分数计算更能反应一款产品不同维度的定价情况。重疾险定价维度主要是保险责任、病种（具体疾病和打包病种）、等待期等多方面考虑。

同时，我们会准确给出该产品定价，在行业同类产品的实际位置。

条款评分：对保险合同进行深度拆解，根据保险产品设计的合理程度，是否有所创新，或是有隐含“陷阱”，给出最终的条款分。

病种评分：病种定价评分，已经包括在价格评分中， 本项主要考虑该产品重疾和轻症的病种数量设计，理论上数量越多，分数越高，但如果存在病种拆分（比如为了提高病种数量将一种疾病拆分为多种疾病）、将临床上接近绝迹的疾病放入病种或者病种赔付要求高于一般水平的，会按原则扣分。

公司评分：爱选科技的管理后台对85家人身险与热门财产险公司的近20个指标进行季度跟踪，对每季度更新的指标加权处理后，得出最终的公司评分。其中包括了保险公司的财务、历史、偿付能力、负债、服务、理赔和渠道控制能力等指标。

最终以价格分、公司分为基础，加入病种分和条款分，加权形成综合评分。

数据选取：本篇测评价格基本评分使用的是30岁男性，20年交的数据。

关于“爱选科技”：独立的第三方保险技术平台，以精算技术为基础，结合大数据技术，打造了客观、权威的寿险产品榜单和智能保险规划系统。我们对市面上3000+款产品都进行了分类，并用简单易懂的语言对产品的保险责任进行了“翻译”，力求消费者能便捷的理解每款产品的内容和各项服务，消除信息不对称，最大化消费者利益。

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