详细解读新西兰的意外事故伤害保险ACC制度

新西兰有一种世界上独一无二的伤害保险制度，为所有在其境内的自然人，无论是新西兰本地的居民，或是工作签证、学生签证的持有人，亦或是短期来访的国际游客或商务人士，只要入境新西兰，都提供全天候24小时、全面的、不追究过失的意外伤害保险。这就是新西兰著名的意外赔偿制度（Accident Compensation Corporation），简称ACC制度。

ACC是由新西兰政府运营的保险机构，专门负责赔偿由于意外事故（Accident）造成的人身伤害。

ACC负责赔偿的范围

受伤者的医疗和康复费用

包括住院费、手术、治疗、护理、检查等一切直接的医疗费用；也包括间接费用，如住院期间的伙食营养，辅助器材，心理辅导等费用；如果您不懂英文，可以要求医院为您配备翻译，费用也包括在内。

由于病假造成的工资损失

支付由于意外伤害而失去的80%的的工资收入（工资补偿仅限本地居民）

其他赔偿

如果自然人在新西兰境内由于性骚扰或性侵害造成精神创伤，也可以得到ACC保险。

对于造成永久性伤害的受伤者给予一次性赔偿金等各种福利。

Q：什么疾病才算“意外”？

任何突发性事件导致的疾病和伤害。

有些毫无争议：受到暴力袭击、车祸、跌摔、自残、任何外力引起的伤害、以及无法预测的急症，这些病例ACC通常会立即受理，不需要征求医生的专业意见。

有些病例可能跟过往的病史有关，比如当事人原先就有高血压，到新西兰后突发心脏病或中风，这类疾病是否算是“意外”颇具争议，ACC通常会征求医生意见，然后做出是否赔偿的裁决，但是这种例子，医生通常都站在患者的一边，建议ACC赔偿。

ACC可以“免费“、自动加入

ACC与一般商业保险公司最大的不同是：不必在意外事故发生前参加ACC保险。只要自然人在新西兰境内，就自动获得了保险。

当事故发生，受伤病人在诊所或医院填好ACC申请表，然后由医生或诊所寄去ACC，ACC审核批准后，病人可得到大部分医疗补助，以及得到其它与事故相关的康复、陪护、精神损失、工资损失等等方面的补助。

“免费“参加ACC是指，ACC不要求个人固定缴纳保险费才可以享受保险。每个在新西兰境内的人都自动得到意外伤害保险。只要达到ACC赔偿的标准，就可以得到伤害赔偿。

ACC运行资金的筹措方式

无论是新西兰居民还是外国游客，每个人都会以各种方式为ACC提供运营的资金。

1、收入税

新西兰工作者缴纳的收入税中包括ACC税（ACC Levy），根据工作种类的不同，ACC税的级别也不同：例如工作风险最大的伐木工人，ACC LEVY可以高达4%以上，而办公室白领则被视为风险最低的人群之一，其ACC LEVY只有百分之零点几。

2、路税

在新西兰拥有机动车的人，需要缴机动车登记费（Motor Vehicle Registration），也就是俗称的“路税”，其实路税中很大的一部分就是ACC税。

3、商品税

在新西兰购买生活用品、服务、燃料、食品、饮料等等等等所有的商品，其一部分税收也包含ACC税。

所以，在新西兰居住的人，将会通过交纳收入税、汽车牌照税、汽油税、商品税等各种渠道为ACC提供运营的资金。

临时到访新西兰的游客即使没有交纳这些税收，也可以与新西兰人一样获得同等的ACC保险。游客在新西兰期间购买商品时需要缴商品税和服务税，购买汽油时有一小部分的费用将被用做意外事故赔偿局的运营资金。所以，新西兰对海外的游客也提供全面的ACC意外伤害保险。

ACC条款中不追究过失的原则

ACC保险是一种不追究过失的保险（no-fault cover）。当发生意外时，无论您在做什么，无论意外是否由于您个人不小心造成的，无论您的行为是否危险还是非法，只要事故是属于ACC定义的意外范围之内，ACC都可以为您赔偿。

新西兰政府认为在发生事故后，当事人之间为追究过失而起诉打官司十分耗时又耗钱。不但会影响到受伤者专心恢复健康，而且打官司会很快消耗个人与社会的资源；而即使最后打赢官司，过错方也可能没有钱赔偿；所以，本着高效和以人为本的原则，新西兰政府的ACC赔偿制度应运而生。

在新西兰，由于ACC这个机构的存在，除了惩罚性的损害赔偿（exemplary damages）之外，每个人都需要放弃追究过失获得个人赔偿的权利。