有10万闲钱，你应该如何稳健理财

很多年轻人觉得理财都是有钱以后的事情，但是“你不理财，财不理你”，无论金额大小，养成良好的理财习惯对个人很有益。妙资金融理财师身边有一些工作了5、6年的朋友，手边有10来万资金，资金说大不大、说小不小。他们本身工作比较繁忙，对理财市场又不太了解，所以就来咨询理财师，聊聊10万左右资金应该如何理财？本文，理财师就和大家聊聊这个话题。

1、股票

门槛：购买100股的资金即可；收益：让你获得几倍的收益，也可以让你亏损30%-50%甚至更多；流动性：强。

虽然很多人都说中国股市是个坑，是中小散户的“绞肉机”，但是中国股市毕竟已经运行了接近30年，这期间还是诞生了一批优秀的上市公司，给那些坚持持有其股票的投资者带来了丰厚的回报。比如万科、平安银行、伊利股份、贵州茅台等。所以说，股市不是不能投资，而是你需要有长期投资、价值投资的理念，选择比较优质的股票进行长期持有，那么它也将给你带来远超银行活期的回报。以妙资金融理财师多年的炒股经验来看，一般来说消费类、医疗医药类股票比较适合长期持有，只要拿的住，未来收益也不错。

购买股票需要你去证券公司开通股票账户，然后才能进行买卖。

2、定投基金或者直接购买基金

自己买股票的话，需要研究各类财务知识、行业知识等，对于繁忙的工薪族一般来说不太方便。这个时候，你可以将资金交给专业的机构投资者手里，让他们进行投资，比如基金。基金因为投资的方向不同，有很多不同的种类，股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币基金等。你可以选择大型的基金公司旗下的基金，配置不同类型的基金，分散风险。此外，你还可以去银行开通基金定投的功能，每个月定时定额投资某一个基金，这样可以摊薄每次购买的成本，避免在股市的高位买进。

购买基金的需要你开通基金账户，你可以在基金公司的官网进行注册购买，也可以通过银行开通账户，让它代为购买。

3、货币基金

门槛：1000元；收益：可以达到活期存款的5倍；流动性：强。

近几年来，货币基金管理规模迅速扩大，已经从2009年的2600亿元增长到2016年的4.7万亿元，单只基金规模动辄上百亿元以上。由于市场利率的下滑，货币基金的收益率也一路走低。货币基金的7日年化收益率已经从3年前的6%、7%下滑至当前的不到2%。

但是，即便如此，货币基金的年化收益还是活期存款的5-6倍，申购和赎回比较方便。余额宝打通了天弘货币基金的后台，申购赎回非常方便，适合广大中小投资者，门槛也较低，收益比较稳定。

货币基金对外公布的是“7日年化收益”和“每万份收益”两个指标。7日年化收益率指的是将过去7日的实际收益进行年化后所对应的数值。每万份收益指的是前一个交易日如果持有1万份该产品份额所获得的实际收益金额。相对而言，每万份收益的走势图更能反映一家基金的收益是否稳定在某个位置。

普通投资者如何挑选合适的货币基金呢？可以从基金管理人的管理能力、产品规模、业绩和业绩持续性三个方面进行选择。

4、券商保证金理财产品

门槛：5万元；收益：可以达到活期存款收益3-20倍；流动性：强。

券商保证金理财产品主要针对股票账户里那些未买入股票的资金，其操作灵活，收益超过活期存款多倍，适合股票账户有闲钱的投资者。

该产品不影响投资者的股票交易，只要和券商签约，系统将在每日股市15点收市后，自动将客户账户上的资金转入集合理财计划，在第二日开始前转入股票保证金账户。最低投资金额为5万，追加的最低金额为1万元或者整数倍。另外，投资者提出赎回后，可在股票账户内买股票，但资金到账需要T+1日。另外，此类理财计划的费率较高，需要缴纳管理费、托管费，有些券商还需要提取一定比例的业绩报酬。

5、银行7天通知存款

门槛：5万元；收益：可以达到活期存款的3-4倍；流动性：强。

目前银行的1天和7天通知存款利率一般分别为0.55%和1.1%，明显高于活期存款的0.3%水平。

银行个人通知存款门槛大部分为5万元，取款时如果不满7天，按1天通知存款利率计算。一般银行都存在自动转存，只要你与银行签订通知协议，当账户余额超过5万元时，系统就会自动将资金转为通知存款。有大额闲钱的投资者，短时期内可能会使用，可以考虑通知存款。

6、银行理财产品

门槛：5万元；收益：可以达到活期存款收益的7-10倍；流动性：强。

银行理财产品一般比较适合稳健的投资者，收益也不错，资金的流动性也不错。选择银行理财产品的时候，需要弄清楚该款产品的是按日计息还是按理财期限计息，并且根据资金流动性的要求，选择适合自己的产品。

以某银行推出的每日计息的7天保本理财产品为例，目前年化收益率为2.5%，那么7天后实际收益=本金10万×年化收益率2.5%×理财期限7天/365天=约47.95元。

7、互联网理财产品

门槛：50-1000元；收益：一般为活期存款20-50倍；流动性：强。

近几年来，互联网理财平台的纷纷推出各类理财产品，投资者可以根据自己的风险承受能力进行投资。该类理财产品的投资期限从几天、几个月到几年都有，产品的收益率也各不相同，投资者有很多的选择。而且操作简单快捷，只要下载APP，手机上即可注册、充值并进行投资。

投资者在选择理财平台可以优选那些资深、优质的平台，安全性比较有保障。

总而言之，10万元虽然在很多地方达不到房产首付的标准，但是你可以好好利用这一笔钱做好投资理财。任何人的财富都是一步一步积累的。妙资金融理财师列出了这么多理财方式，投资者可以根据自己的风险承受能力，做好资产的分配，一部分投资股票、基金或者基金定投，一份购买货币基金、银行理财等，这样你既可以获得稳健的收益，避免资产的大起大落。