[评论]银联联手苹果三星 未来格局恐生变

（原标题：[评论]银联联手苹果三星 未来格局恐生变）

12月18日，中国银联官方发布两个重磅消息，其一是银联宣布将与苹果合作，在中国市场推出Apple Pay，届时用户可将自己的设备与银联卡进行捆绑以实现便利安全的移动支付。

几乎与此同时，银联宣布与三星电子达成Samsung Pay合作，中国大陆银联卡持卡人可使用Samsung Pay享受便捷、安全的移动支付体验。据悉，两种移动支付应用均可在支持银联云闪付功能的POS机上实现非接触式支付功能，二者最快可在2016年初实现商用。

狠抓痛点，主打便捷与安全

从银联一天内陆续发布与苹果三星两大业界巨头在移动支付领域展开的合作可看出，银联确实急了，从前的老大哥如今几乎被相忘于江湖，银联当然有急的理由。在目前的移动支付市场，早就物换星移，成了支付宝与财付通的天下，二者合力瓜分了几乎90%以上的市场份额，曾经的老大哥银联俨然扮演了边缘人的角色，自然心有不甘，失去的东西此刻一定得要回来，相信这是银联此刻真实的心声，那么是什么给了银联勇气重返移动支付市场?苹果与三星够大牌了吧，恐怕大牌还不够，还有两点不得不提及，那就是移动支付的两大痛点，即便携性与安全性。

在便捷性上，我们不妨先来看看一个典型的支付宝交易过程，首先手机上得装一个app应用，并确保手机的网络连接正常，然后在app上调出支付二维码，收账一方需要将扫描枪对准二维码扫描一下以完成整个支付过程(财付通支付过程与此大同小异)，这个过程相对现金支付确实要便利不少，但在银联的云闪付面前却稍显繁复，以苹果的Apple Pay为例，首先手机并不需要打开app，甚至无需唤醒手机屏幕，只需将iPhone靠近支持银联云闪付的POS终端，并将手指放在 Touch ID上即可完成支付，整个过程相对支付宝而言，其便利性占优。

支付宝、财付通被盗刷的新闻频频见诸于媒体报道使得人们对移动支付的安全性深感忧虑，银联可说很好地切入这个痛点，着重强调了其安全性，相对于支付宝与财付通简单的密码防盗举措，银联的防盗系统要相对复杂，也更安全。首先它并不需要移动网络的支持，这样更能确保私密信息(用户资料及交易信息)的安全性，减低被黑客截取私密信息的概率;也不依赖app应用，减少被木马程序窃持的可能;再者无论是Apple Pay还是Samsung Pay，皆采用了业界领先的Token(支付标记)安全技术，苹果Apple Pay功能在添加信用卡或借记卡时，实际的卡号信息既不存储在设备上，也不存储在 Apple 服务器上，而是系统会分配一个唯一的设备账号 (Device Account Number)，再对该账号进行加密，然后将其存储在设备的安全芯片 (Secure Element) 中，而每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权，实现硬件级别的加密，确保安全性;三星的Samsung Pay应用则提供指纹识别、支付标记(Token)、KNOX软件防护等三重防护技术，为交易的安全性提供可靠的保护。

前路漫漫，未见明朗

尽管在便捷性与安全性上棋高一着，又有三星苹果两大巨头的助力，但银联若想在支付宝与财付通的地盘上争食依然甚为艰难，首先银联的云闪付应用是需要手机加持NFC功能的，据中国移动新近发布的2016年终端产品规划来看，移动争取2016年4G用户达到5亿户，终端销量达到3.3 亿部，其中4G手机占70%以上。

中国移动2016年终端产品规划之NFC产品要求

终端用户看上去很大很美好，而具体到具备NFC功能的手机时，移动的期望值也就仅仅1000万，要知道支付宝与财付通对手机硬件几乎是零要求，只要是智能手机便可实现，5亿对1000万，这还只是移动一家的数据，要是把联通跟电信的算上，恐怕数字会更悬殊。由此可见，一开始，银联就输在了起跑线上;此外支付宝与财付通已经培养出大量用户的消费习惯，扭转用户的消费习惯绝非易事;再者支付宝与财付通丰富的支付场景应用业已对用户形成巨大粘性，这些对银联而言都是需要迈过的坎。

银联何以应对?

那么银联手中是否就无牌可打了呢?当然不是，据悉，全国的银联卡发行量已经接近50亿张，其中金融IC卡超过了12亿张，而其中绝大多数都是支持“闪付”功能的，这个优势是支付宝与财付通所不具备的，银联可很好地利用这个资源，前期可以更大的优惠吸引众多消费者参与，在这个庞大的用户基数上培养出消费者使用云闪付的习惯，同时开发出更多的应用支付场景以增加用户粘性。

而与运营商合作发力于NFC功能的手机市场，让NFC手机更快地得以普及从而扩大用户基数更是银联此时的重中之重。NFC整个产业链的参与者们眼看着支付宝与财付通的迅速崛起，曾经各自内心的小九九此刻似乎也不约而同的放下了，因为他们终于意识到，对他们而言，把蛋糕做大才是此刻的当务之急，因为只有把蛋糕做大自己方能分一杯羹。最后，在这些众多因素的合力下，移动支付未来格局生变亦犹未可知，笔者期待这一天早日到来，因为说到底，更多玩家的入局最终对消费者而言实乃幸事!