不少业内人士告诉《每日经济新闻》记者，大部分P2P平台对银行根本没有议价能力，而且P2P形态多样，对支付便捷性有着更高的要求，接入银行也存在困难。
有业内人士对《每日经济新闻》记者表示，探索第三方支付公司与银行联合监管的模式或更具实操性。
目前多为第三方支付托管
《指导意见》第十四条规定，“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。”
目前，网贷业主要通过第三方支付平台托管，其中使用最多的是汇付天下托管系统，其P2P账户托管业务已经接入700家平台。
如今，《指导意见》要求互联网金融机构应当选择银行进行资金存管，这让不少从业者不知所措。
一位业内人士告诉《每日经济新闻》记者，银行托管相对更严谨，不过银行的审慎风格还是让P2P平台担心，比如银行并不支持借款人还款代扣，而第三方支付的便捷性优势很大。“第三方支付参与P2P资金存管，源于长期的市场摸索。比如，支付公司的跨行交易能力、产品快速迭代和运营响应速度等，都是目前P2P公司迫切需要的。”前述业内人士称。
一旦P2P平台的资金让银行托管，对第三方支付的冲击是显而易见的。汇付天下相关人士告诉《每日经济新闻》记者，汇付天下从2013年起，为P2P平台提供的“账户系统+支付服务+银行资金监管”账户系统托管模式，该模式完全符合此次《指导意见》中关于资金第三方存管的规定，帮助P2P平台回归中介本质，更好地服务投资人和融资人。“账户系统下资金的支付结算全部纳入汇付客户备付金管理体系。投资人资金从其银行账户划入虚拟账户后，资金即纳入汇付客户备付金管理体系，接受汇付的监管银行和监管机构监督。”前述汇付天下人士称。
业内：现阶段联合托管更好
事实上，P2P平台除了担心效率外，最担心的还是对银行没有议价能力。在一些业内人士看来，现阶段实行银行与支付公司联合托管更有利于行业发展。
富友支付相关人士向《每日经济新闻》记者表示：“虽然(十部委新出指导意见）规定银行托管，但目前整个P2P市场规模还很小，除极个别企业外，大多平台不具备对银行的议价能力，所以第三方支付企业与银行合作，可在资金安全合规托管与P2P运营需求之间找到最好的平衡。”
前述富友支付人士告诉记者，富友是第一家准备好和银行合作进行联合托管的第三方支付公司，并且已经有7家P2P公司正在进行系统对接。
据了解，从去年四季度以来，针对P2P资金托管问题，富友支付已与10家商业银行进行研究探讨，并最终制定了对P2P网贷平台资金进行联合托管的“金账户3.0”方案。
“这套联合托管（方案）是由银行担任P2P公司的资金托管主体，富友公司担任技术辅助方，P2P公司用户的交易沉淀资金托管于P2P公司在银行开立的专户，专户由银行进行存管，用户资金在交易后进入银行专项账户，而不是第三方支付公司的备付金账户，有效规避了资金由第三方支付存管的政策障碍。”前述富友人士称。
值得一提的是，民生银行近期也开放了面向P2P平台的资金托管业务，积木盒子此前宣布，正式将平台资金托管系统切换到民生银行托管。
不少P2P行业人士则希望，资金放在银行由银行存管，支付公司承担资金通道。不过，可以肯定的是，如果采用这种模式，第三方支付公司的相关业务收入将会减少。
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王晓易_NE0011
