中国银联以开放协议共筑智能体支付产业新范式

随着人工智能技术深度融入数字经济各领域，智能体正从技术概念加速走向场景落地，支付产业迎来智能化升级的关键拐点。

7月18日，国家人工智能应用中试基地（金融领域）阶段性成果发布会在中国银联中心召开，集中发布银联“1+6+N”成果体系。会上，银联智能体支付领域系列成果首次亮相，涵盖智能体增值服务协议、智能体发卡解决方案、收单服务解决方案、泛终端创新应用、数字要素场景技术创新预研等。银联正以开放协议为底座，以产业赋能和场景落地为抓手，推动智能体支付从分散探索迈向可复制、可规模化的产业应用。

这些成果的落地，离不开智能体支付基础协议的支撑。今年4月，银联正式发布《智能体支付开放协议框架》（APOP），围绕智能体身份、交易意图、用户身份管理和支付授权管理，为产业各方建立信任机制和交互范式。发布仅百日，银联已与金融机构、场景方、技术服务商等40余家产业伙伴开展深度对接，推动相关标准加快进入真实服务场景。此次亮相的系列成果，系统展现了银联基于APOP框架的能力延展与场景深化。

以AVOP建立智能体“通用语言”，打通跨机构协同链路

过去，用户查询银行营业网点、排队取号或领取权益，通常需要分别查找相应银行的服务入口。未来，用户可通过银联网络的用户侧智能体（云闪付等）发起查询服务，由银行智能体完成处理并返回查询结果。这一场景背后，是银联以开放协议搭建的信任与协同底座，也是银联从支付协议向服务协议的能力延伸。

银联积极构建开放的AI生态，旨在为产业各方搭建一条互联互通、协同发展的“高速公路”。在APOP建立的可信交互基础上，银联配套推出《智能体增值服务协议》（AVOP），进一步回答“不同智能体如何协同提供服务”的问题。如果说APOP是在给“AI管家”立规矩，那么AVOP更像是为不同机构的“AI管家”建立通用服务语言和协作机制，将银行和商户形态各异的增值服务统一为标准化接口，建立不同机构之间可信交互和服务协同的共同规则，推动智能体支付从“完成一笔交易”走向“协同办成一件事”。

从个人到商户，全场景赋能加速智能体支付落地

统一标准只有转化为产品和解决方案，才能真正创造价值。银联的核心价值，正是把分散在银行、商户和技术平台中的单点创新，转化为可复用的产业能力。

面向个人用户，银联携手15家商业银行，共同探索智能体银行卡新形态。智能体银行卡支持以航旅纵横、滴滴等作为首批试点商户的“一键智能支付”功能，支持一键绑定智能体、优先支付，同时还向持卡人提供大模型算力、智能体会员等专属权益和“无界搭子”数字形象增值服务。与此同时，银联正推动支付能力从手机、电脑延伸至车载、AR、MR眼镜等泛终端。在车载场景，银联正在以自然语言交互重构车内服务模式。用户可通过自然语言完成车内订餐、充电补能等服务，在驾驶途中也能安全、便捷地享受各类服务。在眼镜和空间计算场景，银联探索通过语音、眼动、手势等交互完成选卡、优惠核销和支付确认，并以金融级安全能力保障交易安全。

面向收单机构和商户，银联一方面推动智能体支付能力进入真实经营场景，另一方面通过支付Skills开发技能包降低接入门槛，形成从前端交互到后端支付集成的完整链路。目前，相关能力已在园区餐食预订、云缴费和AI点餐助手等场景开展试点，支持自然语言下单、缴费信息补全和个性化推荐。例如，用户说出用餐需求，智能体即可衔接推荐、下单和支付，实现“开口即付”，能够有效提升场景服务效率。

为了让更多商户快速使用这些能力，银联面向主流AI编码工具发布支付Skills开发技能包，覆盖小程序、APP、扫码等多元化支付方式。这相当于把支付接入所需的代码和规则提前“预制”好，开发者只需输入一句自然语言指令，即可自动生成符合规范的全流程代码，将原本5至7个工作日的支付对接周期缩短至几分钟。

探索智能体对智能体自主支付，建立协同交易边界

除了人与智能体交互支付场景外，银联也在进一步探索更为前沿的智能体与智能体之间的自主交易。在2026世界人工智能大会（WAIC）上，中国银联与中国数联基于DataClawHub开源开放平台，联合在A2A数据要素交易场景发布基于智能体自主支付的技术预研成果。

该预研以智能体自主编制行业研究报告为例，打通从数据确权、价值流转到自主支付、合规结算全链路，在释放智能体自主交易效率的同时，严守数据安全、金融安全、合规安全三条底线。从产业演进看，智能体自主支付的关键，不是赋予机器无限决策权，而是在效率和安全之间建一道“防火墙”。下一步，双方将在现有监管框架下，以沙盒方式探索创新。

未来的智能体时代，核心是多智能体协同联动、业务流程自动编排、闭环执行指定任务。银联布局智能体支付，不在于把原有支付动作简单自动化，而在于重构需求、服务与交易之间的连接方式。对用户，它意味着更少操作和更连贯的智能服务体验；对商户和机构，它意味着更低接入成本、更高运营效率和更广服务边界；对行业，它意味着形成一套可信任、可验证、可规模化推广的新型支付基础能力。

智能体支付不仅是技术的迭代，更是金融基础设施在AI时代的一次重塑。中国银联正以“修路者”的远见和“连接器”的担当，在数字经济的浪潮中筑起信任的基石。面向未来，依托国家人工智能应用中试基地（金融领域）这一创新载体，银联将继续以开放之姿，打破孤岛、链接万物，打造共享、共治、共赢的金融AI产业生态，以科技创新培育新质生产力，助力金融强国与上海国际金融中心建设。