“场”和“景”结合 探索场景应用新价值将成云闪付突破口

【导语】银联云闪付每积累一个用户，无形中积累的是一个可以无限积累数据的“场景价值承载体”。

全新升级，上线仅仅2月的银联云闪付，也开始“城会玩”了。

日前临近春节，云闪付也发起了更受年轻人喜欢的春节红包活动：即日起至3月2日，开门大吉红包、天天签到红包、邀请亲友红包、发起转帐红包等云闪付APP四大新春红包，最高2018元等你领，福气一整年!

曾几何时，被业界认为庞然大物的银联，对下载领红包这种玩法很少涉及，但我们互联网企业乐此不彼。而今天银联云闪付也玩起了系列红包活动，让利给用户，在我看来这种小细节往往反映大变化：银联变得更年轻，学会了迅速拥抱市场变化。

其实银联云闪付的前身是银联钱包，当时是2013年，面对O2O和互联网支付带来的变革，银联就推出了这项增值服务，主要提供在银联支付网络基础上，通过合作商户，为用户提供优惠折扣、积分业务、会员服务等权益。银联钱包此前已经累积了30万的线下商户，全新升级而来的银联云闪付，先天基础构建足够扎实，这也是其刚刚上线就取得超预期成绩的原因所在(备注：数据显示，云闪付上线一月，用户增长约67%，日均活跃用户增长约150.8%，日均交易量增长约179.3%)。

从银联钱包到云闪付，品牌升级背后其实是核心理念和思路的升级。意味着结束了之前银行间各自为战、分头突破的模式，转而在央行指导下，通过第四方支付平台的构建(何为第四方平台，后续会解读)，接入多家银行、多种类型、跨终端的支付方式，满足消费者在任何消费场景下的金服所需。

银联这种老牌巨头能够通过不亚于市场化的效率，转变思路进行平台升级，实属不易。银联面对移动支付的机遇此番全新归来，到底有何底气或者用什么样的方式来布局自己的业务，相比其他第三方支付平台，银联又能如何发挥其固有优势的基础之上进行创新发展，是我们今天所要探讨的话题。

银联的的升级“归来” 云闪付终于找到突破口

银联作为十多年前就开始探索支付创新的超级平台，近年来为行业构建了一系列支付标准，并且在布局移动支付(银联钱包)4年后，推出了今天全新升级的云闪付。从2011年移动互联网元年到今天，当市场化的支付宝、微信支付等不断创新之际，银联面对行业出现的一个个风口，全新进行布局和转型，在2017年底终于厚积薄发，支持多种银行和渠道、硬件支付的云闪付一经推出，获得了包括京东、家乐福、东航等在内的线下和线上主流商户、机构的支持。

相比市场上其他的第三方支付平台，银联的云闪付联手多家银行机构，为移动互联网打造了开放、集约、多维的统一品牌，通过正确的姿势找到了突破口。在我看来，全新上线的云闪付，与其说是一个支付工具，还不如说是中国银联基于互联网金融打造的一整套产品体系(也就是我们后文要提到的第四方支付平台)，这个体系囊括了银联手机闪付、银联二维码、可穿戴支付等一系列产品。在这套体系中，支付只是其中之一的功能，同时它还为发卡机构、收单机构、商户以及持卡人提供全方位的服务。

从银联钱包到云闪付，是一次巨大的体系和机制升级，短短月余，取得了超越业界和产业几乎所有人的预期。我们上文提到，上线月余后，银联云闪付用户增长约67%，日均活跃用户增长约150.8%，日均交易量增长约179.3%，这说明了云闪付成功的突围找出来自己的路子。并且由于云闪付还是一个新的产品，后续版本还在不断的迭代升级，我们展望未来它的将继续联手各方，为行业的支付安全、创新、便捷的探索做出新贡献。

“场”和“景” 结合 探索场景革命应用新价值

相比支付宝和微信支付，银联虽然体系和积累很足，但毕竟节奏慢了一拍不止。那银联云闪付核心竞争力是什么，除了技术和安全这种硬性基础之外，根据我的观察，就是两个字“场景”。

银联在众多场景中几乎拥有独享性。比如我们购买宝马汽车的时候，通过宝马金融进行每月的在线还款，虽然用户通过宝马金融的微信公号进入相关的还款环境，但微信支付不支持还款(当然支付宝也不支持)，而银联却独家支持。再比如带着手机或者手表刷公交、地铁这种应用，银联云闪付就实现了，前不久青岛31路公交车试点移动支付乘坐公交车，包括金融IC卡闪付、手机云闪付、支持支付的手表手环穿戴设备、云闪付APP扫码、支持银联二维码标准的银行APP扫码均可使用，在试点取得成功的基础上陆续扩大到多条公交线路。

众所周知，今天是场景革命深刻改变每一个消费产业的时代，但正所谓场景革命，场景革命，“场”和“景”不能分开。在场景革命中，需要通过移动互联网工具和平台，把这三者有机的连接起来，使得每一个场景都有其特定的价值和意义，这样才能真正把场和景连接起来。以上文提到的云闪付和青岛交运集团合作为例，银联云闪付特点的场景进行服务的落地，更能真正发挥其价值。

我很早就在研究课题中说过，在这种模式下，银联云闪付每积累一个用户，无形中积累的是一个可以无限积累数据和价值的“场景价值承载体”，未来这种模式如果能把银联其他产品(比如金融、O2O等)联动起来，价值将会进一步放大。所以我建议，来年银联云闪付干脆也搞一些类似“集五福”之类的创新玩法，不仅仅要撒钱，更要用社交思维调动起用户的互动性来。

第四方支付平台 集约、跨终端、多维

很多人不知道，其实银联很早就涉足移动支付，此前主打的银联钱包因为功能局限没有被广泛的消费者接受，而现在的云闪付打破了边界，通过开放的心态，开放了服务接口。在我的研究课题中，把此称之为第四方平台。

在我看来，所谓第四方平台，这种模式自身不一定不直接给消费者提供服务，而是通过信息化手段和大数据等技术能力，构建一个开放但可以闭环的平台，统筹第三方的企业和服务参与进来的新生态体系。放之银联云闪付，就是指的这个平台提供的服务和产品，很多来自各个银行机构(未来也会是国家队之外的第三方服务)，这样保证了平台的服务可以更多维的为消费者提供不同场景的服务。

银联云闪付构建的第四方金融平台，有哪些全新的价值和特点呢，在我看来有以下几个典型的方面。

集约：相比曾经的银联钱包主打“卡包”功能，现在的银联云闪付因为第四方平台的赋能，几乎囊括了所有支付所需，未来也将是综合的金融所需。现在云闪付整个节约的平台，它打通多个银行，充分的提高了效率，同时让二维码、NFC等等支付方式通过一个APP解决，解放用户。

跨终端：手机支付是当前行业的热点发展方向，但银行的云闪付通过一系列的接口开放和协议支持，得到了各行业支持和认可，现在除了手机以外还支持手表等可穿戴设备的支付。在跨终端的支付理念下，理论上来说任何智能硬件都可以作为支付工具。同时未来随着面部识别等技术的进一步完善，到了一定程度手机都不用带，直接用绑定了银联账号的人脸就可以完成支付。

多维：作为一个调动各方资源、通过平台化能力为消费者、商户提供服务的综合性的支付体系，银联云闪付使用的场景和维度非常广泛，利用银联的全球化体系，可以在海外多个国家同步使用。与此同时，随着它的持续升级，未来将会给用户和商户提供支付以外的综合金融服务。

当然对于第四方平台来讲，它的接口是不断开放的，以上这些远不是它的最终形态。理论上来说，只要用户和市场有需求，这种平台可以迅速的推出相应的支付方式或者终端支持。