2026 云栖大会现场速递：且慢 AI 小顾 3.0 打通家庭资产规划全流程

（原标题：2026 云栖大会现场速递：且慢 AI 小顾 3.0 打通家庭资产规划全流程）

当AI从一个"聊天窗口"进入真实的金融业务场景，AI 投顾服务正在经历一场从"回答问题"到"交付结果"的深刻变革。

9月22-24日，2026云栖大会在杭州国际博览中心举行。在《可信智行：金融智能体实战峰会》先锋对话论坛上，盈米基金高级副总裁、且慢业务负责人林杰才携“且慢AI小顾3.0”亮相，通过"家庭资产规划"的现场实战演绎，展示了AI投顾从资产配置分析、策略选择，到持续跟踪、定时复盘的完整服务能力闭环。

此次同台展示的还有来自证券服务、第三方支付、互联网保险经纪等领域的金融智能体落地标杆案例。

（图：2026云栖大会《先锋对话》论坛现场）

01、从“被动问答”到“主动服务”，一场关于家庭资产规划的现场实战

与此前主要承担“问答助手”角色的AI投顾不同，且慢AI小顾3.0重点升级了智能体的长期记忆、主动任务和服务结果沉淀等Agentic能力。过去是“用户来问、AI回答”，现在进化成“围绕用户目标持续提供服务”。

在现场演示中，林杰才以一个典型的家庭理财案为例，展示且慢AI小顾3.0如何实现从资金规划、策略选择、再到持续跟踪的服务交付闭环。对于很多家庭来说，面对复杂、繁多的金融产品到底该如何选择、如何规划和配置是他们最大的痛点。

在现场演示的案例中，一名38岁的客户作为家里顶梁柱，税后年收入约120万元，有两个孩子（分别为3岁、9岁），家庭年支出约44万元，房贷余额400万元（每年还约30万，暂不考虑提前还贷），拥有500万元可投资现金，希望同时覆盖家庭安全、未来3至5年的教育支出以及5年以上的长期投资需求。

面对如此复杂的客户信息，且慢AI小顾没有直接给出资产配置的结论，而是先梳理客户家庭收入和负债情况，以及日常开支、教育金以及未来的资金需求等细节。

基于客户的资金用途和目标期限，且慢AI小顾逐一拆解家庭财务结构，将500万元资金分别对应到应急、教育金、长期投资和保险保障等不同的家庭目标，并根据钱的久期和匹配的风险等级，形成初步的资产配置框架。

其中值得一提的是，且慢AI小顾具有长期记忆功能，客户重要的家庭情况、财富目标和风险偏好，AI小顾都能沉淀到记忆中，并通过精准的客户画像获取客户最新账户状态和服务进展，最后给出契合客户当下真实需求的分析参考。

在资金规划完成后，就来到了选品环节。AI小顾从且慢平台上当前可投资的组合策略中，分别筛选出了3至5年的稳健投资策略和5年以上的长期投资策略，并对四个策略进行比较，主要围绕资金期限、风险承受能力、建议持有时长等维度，而不是依赖产品的近期表现。

另外，AI小顾会展示关键分析过程和判断依据，并且向客户解释策略与资金期限、风险承受能力之间的适配关系。通过与AI小顾的对话，客户获得的不仅是资产配置分析，还有背后的投资逻辑和金融知识。

资产配置分析方案有了，但服务并没有结束。因为在服务家庭财务的真实场景中，财富目标和账户情况会不停变化，这是一个动态的过程，需求长期的追踪和后续服务的调整。

接下来，客户还可以要求AI小顾为自己的账户设定月度复盘的任务：每月在固定时间内检查账户情况，生成“账户体检报告”，明晰告知客户的账户实际配置与原计划是否存在偏离、账户的盈亏情况和主要持仓表现、风险与资金用途是否匹配等情况。

从且慢AI小顾的交互形式来看，现场演示的服务流程由需求梳理、策略选择和持续复盘三个环节组成，在这背后是一套“围绕客户目标持续运转的投顾服务机制”。

据介绍，只要是客户确认过的目标与约束，都会被AI小顾有效“记住”，下一次无需从头介绍。结合且慢的风险测评、投资规划、账户信息以及投研数据，AI小顾会持续诊断客户账户的配置是否依然合适；到约定时间，它还会主动完成复盘，把期间变化、存在问题和判断依据沉淀为一份可回看的报告。

在且慢AI小顾服务能力的背后，分别体现了金融智能体持续记忆、动态诊断和主动陪伴三大能力。其核心不是完成单次的问答，而是围绕客户的财富目标，形成长期、动态、可回溯的投顾服务闭环。

02、金融智能体从"可用"到"可信"，“验收能力”是关键

当AI真正进入金融业务场景，一个更迫切的问题也随之出现——AI给出的答案，该如何验证为可信？这也是本次论坛的核心议题。

在当天下午的主题演讲中，阿里云智能集团公共云事业部副总裁、新金融行业总经理张翅发布了可信AI新框架，涵盖本体、评测、自主迭代等一系列新能力。他表示，AI从“能说”走向“能做”后，还需要进一步解决“可验证”的问题。

针对金融智能体如何从“可用”走向“可信”，林杰才认为，至少需要补齐三个层面的能力。

首先是要提供足够的上下文。 AI需要掌握解决具体业务问题所需要的背景、数据和专业经验，真正理解用户的需求，而不是停留在空泛的问答层面。

其次是提供足够的基础设施。金融智能体进入真实业务环境，需要相应的运行环境和安全基础设施。此次阿里云点金团队为盈米提供的能力，包括沙箱、Agent管理以及安全围栏等基础设施，为AI进入金融业务场景提供了安全可控的运行环境。

第三，也是更重要的一点，是有一套严谨的验收标准。“AI做出来以后，到底好不好？”在林杰才看来，这不是一个单纯依靠主观体验就能回答的问题，而需要建立可量化的AI基准评价体系。

（图｜盈米基金高级副总裁、且慢业务负责人林杰才）

此前，盈米与阿里云已联合推出国内首个财富管理AI智能体评测集FinMCP-Bench，并对外开源，用于辅助衡量AI智能体在“金融服务实战”中的表现，成为投顾智能体落地的行业参考基准之一。

林杰才认为，在AI时代，当生产力不再是主要瓶颈，“验收能力”就成为了新的核心能力。只有建立一套严谨的测试、评价和反馈机制，才能评判AI智能体“完成任务的水平怎么样”，进一步推动智能体从“可用”走向“可信”。

从这个角度看，接下来金融智能体的竞争，比拼的将是业务场景、基础设施和验收体系的核心能力。

03、盈米AI：为阿里生态提供可调用的专业金融能力

在金融AI能力建设之外，盈米与阿里生态的合作也在进一步深化。

在机构服务方面，盈米与点金合作，将阿里云大模型能力与盈米的金融能力结合，围绕“基础运行环境、金融服务引擎、MCP/Skills、专业智能体四层架构，推出了面向金融机构的“AI智能体解决方案”，为机构定制金融智能体提供多元组合和一站式服务。

（图：盈米&阿里云推出「机构AI金融智能体解决方案」）

与此同时，盈米MCP和Skills已接入阿里云百炼与千问办公，为开发者和办公场景用户提供标准化的金融数据与分析工具；盈米Skills进入千问APP“工作助理”，支持机构和个人投资者进行基金查询和分析；且慢AI小顾更是作为首家入驻千问APP的金融智能体，为通用AI平台的用户提供投资问答分析和陪伴服务。

（图：2026云栖大会盈米AI展位现场）

对于机构而言，AI能力正在从“内部提效工具”向“业务基础设施”转变。大模型本身只是入口，真正决定金融智能体能否进入业务场景的，关键在于能否连接真实数据、专业工具和业务流程。

04、服务达成率超95%，AI投顾进入真实业务验证阶段

从运行数据看，自2024年5月上线以来，且慢AI小顾累计解答投资问题超过300万次，服务达成率超过95%，覆盖80%的投顾服务场景。（数据截止2026年9月1日，来源：且慢平台）

在这背后是盈米基金多年来买方投顾业务实战经验的积累。截至2026年6月30日，盈米基金投顾服务资产规模超过570亿元，投顾签约客户超过50万人；其中，且慢平台投顾客户平均持仓时长为782天，盈利客户占比超过80%，长钱占比超过65%。（数据来源：盈米基金、且慢平台）这些是客户用真金白银和时间投下的信任票。

如今，AI投顾正在改变专业投顾服务的交付方式。过去，一名投顾服务的客户数量有限，且需要通过人工完成信息收集、资产分析、组合诊断和持续跟踪；AI智能体的加入，则有可能将其中大量标准化、重复性的工作，转化为可持续运行的数字化服务。

对于AI投顾而言，真正值得关注的不再是“能不能回答投资问题”，而是能否进入真实账户、调用真实业务能力，并持续提供可以被验证和复查的服务。

从“能说”到“能做”，再到“可验证”，AI投顾正在进入新的业务验证阶段；与此同时，一个低成本、规模化、定制化的买方投顾时代也正在到来。