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部分持股员工"缺钱花",蚂蚁承诺解决,称最终会上市

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3月2日,蚂蚁集团对员工们说,公司最终会上市,并承诺帮助那些需要尽快将股票变现的员工,希望借此提振公司士气。

据知情人士透露,蚂蚁集团董事长井贤栋最近在公司内部网站上表示,将于今年4月份解决部分持股员工“缺钱”的问题。

知情人士表示,去年7月蚂蚁集团暂停了面向现有员工和离职员工的股票回购计划,为公司上市做准备。但由于公司估值存在不确定性,这项计划一直难以重启。

目前蚂蚁集团未来仍充满不确定性,有关员工负面情绪的风险正在上升。知情人士表示,蚂蚁集团正准备迎接今年4月份发放奖金后可能出现的员工离职情况。

自蚂蚁集团暂停上市以来,有分析师已经三次下调公司估值。目前,彭博情报高级分析师弗朗西斯·陈(Francis Chan)认为蚂蚁集团估值不足1080亿美元,比去年11月蚂蚁集团宣布上市计划时的水平低约60%。

与此同时,几家与蚂蚁集团争夺人才的中国科技公司股价近几个月飙升,为拥有股票期权的员工带来了巨大收益。其主要竞争对手腾讯过去四个月的股价上涨约16%,而美团点评上涨25%。快手科技自今年2月份上市以来股价已累计飙升173%。

知情人士表示,一些在蚂蚁集团计划上市之前加入公司的员工已经辞职,而不是坚持等待公司上市。另一位知情人士说,部分员工在购买新车或支付新房首付款后,开始担心自己的个人财务状况。

此前,据21世纪经济报道记者了解,蚂蚁的工资体系一般有两块,一是固定的薪酬,一年一般是15薪到16薪(月薪),还有一块则是股权。新员工靠固定薪酬,老员工则靠股权。

周二有报道援引接近蚂蚁集团人士的话称,蚂蚁集团为员工提供的解决方案可能是回购部分员工的股票期权。

在蚂蚁集团的1.6万多名员工中,许多人都获得了限制性股票期权,这就是所谓的经济受益权(Share Economic Rights,SERs),其中一份经济受益权相当于5.53股公司股份。

这部分激励在部分员工的总薪酬中占有很大一部分比例,通常有4年的归属期,每满一年就有四分之一的期权解除锁定。

知情人士说,在蚂蚁集团的回购计划暂停之前,离职员工能够以与公司最近一轮融资一致的估值向蚂蚁集团出售股票权利,而现有员工可以参加定期的股票回购计划。蚂蚁集团在2018年的一次融资中估值为1500亿美元。

根据蚂蚁集团披露的最新数据,截至6月底,未结清的期权总数为1.14亿。如果按照蚂蚁集团去年11月份计划的上市估值,这些期权的总价值将达到人民币430亿元(约合67亿美元)。

当员工最终被允许兑现期权时,他们可能会看到收益大幅减少。

这将使蚂蚁集团更难留住人才,与该公司去年计划上市时所设想的完全相反。蚂蚁集团当时表示:“我们有很多员工,其中包括很多管理层成员,他们在我们公司所能获得的经济利益可能会给他们带来巨额个人财富。”“如果我们无法激励或留住这些员工,我们的业务和发展前景可能会受到严重影响。”(辰辰)

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传蚂蚁集团拟提高消费金融公司资本金:花呗借呗等小贷业务并入

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金融虎讯2月27日消息,蚂蚁集团业务重组一事有了新的消息,花呗、借呗或将并入此前获批筹建的重庆蚂蚁消费金融公司。据路透援引知情人士消息报道称,蚂蚁集团正与新成立的消费金融部门的其他股东洽商,提高该部门资本金,同时准备将利润丰厚的小额贷款业务并入该部门。一位直接了解相关计划的消息人士表示,为满足监管要求,该部门还需要300亿元人民币(46亿美元)的资本金。蚂蚁集团不予置评。

两名消息人士称,蚂蚁准备将其小额贷款业务的大部分--相当于近1万亿元人民币(1,550亿美元)的未偿还贷款--并入该部门,此举将使蚂蚁维持全国范围内的业务,并更加容易扩张。蚂蚁有两个获利丰厚的小额贷款业务:花呗和借呗。他们的总部均在重庆,占蚂蚁信贷业务的主要部分。信贷业务在2020年上半年占到了蚂蚁集团营收的近40%。

报道称,蚂蚁集团将小额贷款业务并入消费金融部门的另一个主要好处是,消费金融公司的贷款金额可以达到注册资本金的10倍,而网络小额贷款公司的杠杆比率只能在两到三倍。

据三名消息人士表示,这家新的消费金融公司名为重庆蚂蚁消费金融有限公司(简称:蚂蚁消金),成立于2020年8月,但仍未获得消费金融牌照。其中一名人士说:“必须要完全符合资本充足率规定,监管机构才会考虑批准推出这项业务。”

据金融虎此前了解,2020年9月17日,A股上市公司千方科技发布公告称,公司收到蚂蚁集团转交的《中国银保监会关于筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司的批复》(银保监复﹝2020﹞602号),同意蚂蚁集团在重庆市筹建重庆蚂蚁消费金融有限公司。而在此前的2020年8月21日,另一家A股上市公司鱼跃医疗公告称,拟与蚂蚁科技集团股份有限公司、北京千方科技股份有限公司、国泰世华银行(中国)有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司、南洋商业银行有限公司及中国华融资产管理股份有限公司共同出资80亿元在重庆市设立重庆蚂蚁消费金融有限公司。

据当时披露,在股权结构方面,蚂蚁集团出资40亿元占股50%,南商银行占股15.01%,国泰世华占股10%,宁德时代占股8%,千方科技占股7.01%,华融资产和鱼跃医疗分别占股4.99%。鱼跃医疗作为一般出资人拟以自有资金出资3.99亿元。蚂蚁消金的董事会由7名董事组成,监事会由5名监事组成,包括职工代表监事及股东监事。

如若上述消息属实,即意味着重庆蚂蚁消金的七大股东将进一步提升注册资本金的出资比例。重庆蚂蚁消费金融成立以后将开展消费金融相关业务,经营范围为:人民币业务:(一)发放个人消费贷款;(二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;(三)向境内金融机构借款;(四)经批准发行金融债券;(五)境内同业拆借;(六)与消费金融相关的咨询、代理业务;(七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;(八)固定收益类证券投资业务;及(九)经银保监会批准的其他业务。

需要指出的是,蚂蚁消金获批筹建的消息传出之时,正值蚂蚁集团冲刺科创板和港交所上市的之际。而随着蚂蚁集团IPO在去年11月被叫停暂缓,其有关蚂蚁消金的消息后续也没有了公开的进展。去年9月,金融虎在当时的报道中即指出,蚂蚁消金获批筹建,将对其集团当前的消费借贷业务带来巨大的变化,甚至不排除未来剥离或业务重组的可能,

还有分析认为,蚂蚁集团原本从事的消费金融相关业务面临着一定的舆论压力,矛盾主要聚焦于其杠杆率及业务过度集中的风险,消金牌照的获得,对其缓解此类风险具有重大的利好。此外,随着小贷公司监管新规出台实施,蚂蚁集团可以借此将此前通过小贷公司的部分消费金融业务逐步转移到消金公司,增强业务合规性和可持续性。

去年9月14日,借呗运营主体重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司、花呗运营主体重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和杭州蚂蚁未来科技有限公司发生工商变更,三家公司的控股母公司均由浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司正式变更为蚂蚁集团。同时,借呗、花呗这两家运营主体公司的法人、董事长俞胜法退出,均变更为黄浩。杭州蚂蚁未来的原法人、执行董事兼总经理胡喜退出,变更为倪行军。

随着金融科技监管环境发生变化,在蚂蚁集团IPO被叫停之后,有关其业务将如何重组一事即备受业内关注。根据蚂蚁集团此前招股书数据显示,其借贷业务已发展成为其最大的收入来源。2020年上半年,其贷款收入增长59%,至290亿元人民币,占该集团总收入的40%。蚂蚁金服拥有每月超过7亿的支付宝用户,它将与传统银行的合作作为其战略的核心。在截至2020年6月的12个月中,其贷款平台向约5亿人发放了信贷,对较小规模贷款收取的年化利率约为15%。类似于信用卡的花呗产品和无抵押消费贷款产品借呗是蚂蚁集团当时计划在即将进行的IPO中寻求2250亿美元估值的基础。

此前,蚂蚁集团已被监管部门进行了两次约谈。根据第二次被约谈的内容,其中之一就是要完善公司治理,按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。此后,市场上便不断传出蚂蚁集团有关业务重组和整改的消息。

去年12月末,两位直接知情人士称,蚂蚁集团正考虑将大多数在线金融业务纳入一家控股公司,其中包括消费贷款业务。今年1月初,又有消息传出,蚂蚁集团正计划重组其消费信贷业务,以便在新的监管规定下继续在全国范围内放贷,否则可能严重限制蚂蚁集团最赚钱的业务。这是蚂蚁集团全面评估其企业结构的一部分。知情人士说,蚂蚁希望将其主要的消费者信贷业务逐步转移到一个有权在全国范围内运营的新的消费者金融部门。从理论上讲,转向消费金融部门将使蚂蚁集团无需等待新牌照就能在全国范围内继续放贷。

2月2日,阿里巴巴在财报中披露,蚂蚁集团的IPO计划存在重大的不确定性,第三季度,蚂蚁集团贡献了7.35亿美元利润。同样是2月上旬,据报道,有知情人士透露,蚂蚁集团计划剥离消费信贷数据业务,同时蚂蚁集团变成一家监管更为严格的金融控股公司,这是蚂蚁集团进行业务重组的关键部分。蚂蚁集团不予置评。

2月3日,阿里巴巴董事局主席、CEO张勇在财报电话会议中谈到蚂蚁集团的问题时表示,一旦蚂蚁集团完成了批准计划的相关监管程序后,将及时更新市场信息。金融虎当时还注意到,在谈到蚂蚁集团消费信贷业务时,张勇指出,在中国零售市场上,使用花呗进行的支付只占信贷总额的很小比例,绝大多数消费者都将其支付账户与包括信用卡在内的多种资金来源联系起来。而花呗只是融资渠道之一。尽管适用于金融科技和互联网平台公司的不断变化的监管环境给阿里巴巴带来了近期挑战,但其认为这是重新评估和改进业务实践的重要机会。

蚂蚁集团将以何种方案重组,消费信贷业务最终将何去何从,相信不久就会有答案。金融虎APP将对此持续关注。(雄飞)

与监管机构就整改达成一致?蚂蚁集团拒绝置评

部分持股员工缺钱花,蚂蚁承诺解决,称最终会上市

经济观察网 记者 钱玉娟2月3日下午,阿里巴巴集团在港股的尾盘突然出现拉升,后以1%的涨幅收盘。而阿里巴巴美股盘前也涨超4%,报266.6美元/股。

外界将这一涨幅归益于下午外媒彭博社发出的一则消息:蚂蚁集团与监管机构就整改达成一致,将所有业务重整为一家金融控股公司。

针对上述消息,记者第一时间向蚂蚁集团加以求证,官方对此拒绝置评。


实际上,就在前夜,2月2日晚,阿里巴巴发布2021财年第三季度财报后,阿里巴巴集团董事会主席兼首席执行官张勇财报电话会中,也就蚂蚁集团暂缓上市等相关问题予以正面回答。

经济观察网记者了解到,这也是在蚂蚁上市被按下暂停键后,阿里巴巴管理层首度提及蚂蚁集团的整改话题。

“目前看来,蚂蚁集团在业务和上市计划等方面都存在重大的不确定性。”张勇坦言,蚂蚁集团暂缓上市确实给阿里巴巴的发展带来挑战,但同时也让自身进入一个冷静思考的过程。他表示,蚂蚁集团根据最新监管要求,制定了整改方案,并正在按要求进行整改中。

就蚂蚁集团整改方案的具体细节,张勇并未提及,他说到,蚂蚁整改方案通过相关审批之后,自然会与市场及时沟通。

不过,谈及蚂蚁集团的上市进程,张勇则表示,蚂蚁集团在业务和上市计划等方面都存在重大的不确定性。

对于蚂蚁集团暂停上市以及进行整改,会对阿里巴巴集团带来多大影响,张勇表示目前无法准确评估。但记者在阿里巴巴公布的截至2020年12月31日的第三季度财报中看到,在集团实现的779.77亿元的净利润中,蚂蚁集团从中贡献了47.96亿元。

在中国人民大学商学院教授孟庆斌看来,蚂蚁集团上市遇阻对阿里巴巴集团而言是一大风险或隐忧。

孟庆斌提及,蚂蚁集团的金融相关业务让“监管层发现在统金融体系外有这样一个风险漏洞”,即使蚂蚁集团有不少创新业务,对客户画像也更为精准,客户实际违约率更低,“但通过层层嵌套,也把风险放大了。”

对于蚂蚁集团的整改以及监管层的方式,孟庆斌认为无需过度解读,目前行业内的关注的点依然落在,监管层做出合理处置后,蚂蚁集团将会进行何样整改。对此,经济观察网记者也将持续予以关注。

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