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钱Lady第三期:网络信用卡是以信之名吸尔之血?

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“钱Lady”是网易科技关注互联网金融的栏目。我们的口号是:“屌丝心态看金融,大妈姿态玩理财”。

文|徐国允

3月11日,在打车软件上拼完一轮的微信支付宝,转战网络信用卡,这一次,土豪们不是砸钱陪咱玩,而是一起拉了个“小伙伴”——中信银行。当然啦,在两家都在争抢自己是网络信用卡首发时,中信银行算是“脚踏了两只船”。

1.网络信用卡长啥样

事实上,不论是中信银行微信信用卡,还是支付宝网络信用卡,这两个产品都还没出来呢,捉急的小盆友可以在线等,官方的口径都是下周左右问世。

到底长啥样,用过微信的盆友们知道,微信里有一个“我的银行卡”界面,等以后微信信用卡有了,就会出现在这里,会有这张卡的16位卡号、有效期、CVV2等。

按照目前钱Lady了解到的,支付宝网络信用卡的申请者在申请的时候可以同时申请实体卡,中信银行根据用户个人的信用信息来决定是否批准这一实体卡申请,申请通过会按地址把实体卡寄送。微信信用卡会不会有实体卡,现在还没官方透露。

2.怎么申请网络信用卡

微信用户进入微信“我的银行卡”专区,即可见到申请中信微信信用卡的入口。用户输入姓名、身份证号码、手机号码等真实资料后,由中信银行进行审批,审批结果实时知晓,审批通过后即自动开通中信微信信用卡。

支付宝的网络信用卡申请方式则是用户在支付宝钱包内关注中信银行信用卡的公众号(既然阿里封杀了微信,那么这个公众号应该是“来往”的,大家不要加错了哦),通过公众号的“快速办卡”入口就可在线即时申请、获得这一网络信用卡。

中信银行微信信用卡申请页面(如下图)

支付宝网络信用卡(如下图)

3.网络信用卡能用在哪里

支付宝的网络信用卡申请成功后,系统会给用户发送一个对应的信用卡卡号。用户将这一卡号与支付宝账号绑定后开通快捷支付,就可进行网购、移动支付等各种消费。

支付宝方面的说法是,所有只要可以支付宝支付的在线消费,这张信用卡都能用,同时,线下店铺如果同意支付宝付款的,也是可以用。

中信微信信用也是一样,线上只要能用微信支付的都可以用这张信用卡支付,线下比如在中信、微信指定的特约商户使用扫码支付。

4.所有的人都能或都需要申请网络信用卡么?

从两家披露的信息和钱Lady的了解来看,两家首批发行量都是100万张,支付宝的网络信用卡最低是200授信,微信低至50元,不过,论上限,支付宝无上限,微信为5000元。

支付宝方面没有透露授信级别,中信微信信用卡的额度分为三个档次:50元、200元和1000-5000元。

两家的网络信用卡享有长达50天的免息期,无年费,微信版的会有“微信信用卡”字样。

是不是每个人都能申请到网络信用卡呢?首先,微信网络信用卡前期是对微信用户分批次开放入口,此外,在申请时,微信网络信用卡是中信银行根据用户的综合评分决定是否批核信用卡,也就是说,还是按照银行那套征信体系在审核。

据支付宝方面人士透露,支付宝微信信用卡则在前端是依据用户在阿里系的电商平台上的交易数据来作为信用审核、授信评级的。当然,中信银行是否会把根央行的个人征信接口和阿里的个人交易数据对接,这就看双方的合作深入程度。

5.网络信用卡会不会成为下一个“吸血鬼”?

那么高大上的所谓互联网金融的布局咱就不扯虎皮放大炮了,说点实在的,无论是微信网络信用卡,还是支付宝网络信用卡,说白了,本质都是一张信用卡,而且都是中信银行发的信用卡,跟你钱包里的任何一张信用卡本质的区别不大。

当然,作为创新,支付宝是在前端跟中信银行共享了申请者的个人交易数据,作为信用审核和授信评价依据,至于没有这么多交易数据的微信,目前来看,还是依据的中信银行的信用卡评级模型。

那么这两家巨头花这么大力气干嘛给中信银行做好事呢?对于中信银行来讲,支付宝和微信都是拉到更多申请用户的好途径,对于支付宝而言,首先则可以在电商上消费,对于微信则有更多的人绑卡,用微信支付。

当然啦,多拉一个用户开卡,中信银行要不要给微信和支付宝分成,那就是他们的商业秘密啦。

至于说,是不是吸血鬼,如果你管不住消费欲,又离开不卡生活,那么,你也是甘愿被吸了。

6.网络信用卡安全么?

这跟买白菜时问白菜好吃吗这种问题一样,无论是支付宝,还是微信,都会好不半点停顿地告诉你:安全,而且还要加上“绝对”两个字。

到底安全不安全,一样的问题是,你觉得余额宝安全么?微信理财通安全么?

当然,有个不得不郑重提醒的问题是,有部分人的身份证信息确实被别人冒用开了信用卡刷卡消费。

按照目前两家的申请方式,都是输入姓名,身份证号,电话,然后就能获得不同额度的授信,同时,微信网络信用卡一个身份证号只能申请一张卡,如果有两个实名认证的微信号,申请时使用的微信号能查询账户和微信支付,另一个账户只能微信支付。

微信信用卡方介绍,因为银行有一套成熟的资料审核机制及模型,能够验证客户申请资料的真实性,但事实上,到底如何解决身份证被冒用领取网络信用卡的问题,支付宝和微信目前给出的解决方案还略显笼统。

7.如果手机丢失......

丢卡不可怕,就怕卡上有手机,从申请网络信用卡流程来看,申请时需要输入姓名、身份证号码、手机号码,如果手机丢失,姓名和身份证号码是不会泄露的,所以,只要这三项没一起丢,被冒充身份开卡的问题就可控。

那么手机丢失后是否会被其他人盗刷网络信用卡?这跟微信理财通类似,使用微信支付需要输入6位微信支付密码,同时,找回6位微信支付密码的方式是重新绑定银行卡,需要输入姓名、身份证号码、银行卡号、手机号码等真实资料。因此,仅丢失手机不会导致上述所有信息的泄漏,但如果你的微信支付密码也在手机里,那么......

8.网络信用卡为啥还有保险插一脚?

无论是微信网络信用卡,还是支付宝网络信用卡,众安保险都被拉了进来。

众安保险本身是做信用险及保证险业务,还有专业的账目系统及催收管理系统,不过你别太高兴,这投保主投保人和被保险人都是中信银行信用卡中心,目的是为降低用户违约给银行造成的损失。看来,信用卡的违约率还真不是个小数字呀。

而对于咱信用卡的卡主,就钱LADY了解的,微信还拉上了PICC,用户如因使用微信支付造成资金被盗等损失,经核实属实,将可获得PICC的全赔保障。


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