三维观察，如何选择一家优秀的寿险公司

（原标题：三维观察，如何选择一家优秀的寿险公司）

新时期，保险供需两端都在发生深刻变化——

需求端，在人口结构变化、世纪疫情影响、经济结构调整等因素的作用下，人们对风险防控的需求激增，为保险带来发展机遇。

供给端，如何在监管的框架内实现有效供给，既是信心之锚，也是险企赢得新未来的必由之路。

面对变化带来的挑战，供需两端都要深度思考如何驾驭风险、穿越周期，最大程度地实现防风险与稳发展的动态平衡。

从寿险需求端的消费者角度看，摆在眼前的一个挑战就是：进入红利实现率指标披露全透明时代，如何选择一家优秀的寿险公司，最大化做好风险防控和财富管理。

一直以来，消费者选择保险公司的抉择因素在产品的性价比、服务效率，以及偿付能力、合规水平、风险评级、投资收益、品牌声誉，而年初被监管要求披露的红利实现率，正成为消费者做出选择的又一重要因素。

抉择因素纷繁的表象之下，本质上体现的是寿险公司资负两端的运营与平衡能力，产品服务与时俱进的创新能力，甚至是股东实力、经营理念和品牌文化。

本期观察，《今日保》以合资险企中意人寿作为样本，多维度透视公司经营能力，以帮助人们选择一家优秀的寿险公司。

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第一维：负债端——质量为先的战略定力

负债端是保险业立身之本，这一端口的产品服务理念、核心价值取向、业务发展模式，直接影响着险企的高质量、可持续发展。

优秀险企的负债端一定内核稳定、经营稳健，最直观的莫过于核心经营数据的表现。以中意人寿负债端的表现为例：

2022年以及2023年前三季度，中意人寿保费增速保持稳定，各业务渠道都展现出较好的业绩增速和达成率。稳中有进的表现，折射出险企稳健的战略定位与战略定力。

自2018年起，中意人寿全面转型高质量发展，提出“质量与规模并重、质量优先”的发展战略。围绕寿险经营的保障本质、质量为先的价值取向，中意人寿完善了经营管理考核体系、明确考核指标，并细化分解至分公司，形成自上而下以业务品质为中心的经营共识，以客户为中心的产品创新及服务升级理念。

中意人寿持续丰富“覆盖客户全生命周期”的产品体系，研发的保险产品满足客户从婴幼儿到老年各个人生阶段的各种保障需求；持续升级星级服务体系，提升专业化服务水平，以满足客户日益增长的保障及服务需求。

高品质、有温度的产品和服务，在推动企业经营稳健发展的同时，也收获了行业和社会的认可——中意人寿连续3年获评保险公司经营评价A类，收获客户的信任。

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第二维：资产端——坚持长期、稳健、价值投资

如果说质量为先的负债端为中意人寿提供了坚实的战略定力，那么坚持长期、稳健、价值投资的资产端表现，则使中意人寿展现出稳中有进的良好资产管理能力。

众所周知，资负两端的有效联动、动态平衡，是保险企业健康发展的基础。负债端具有长久的特性，在满足资产负债长期匹配的同时，实现超过负债端成本的投资收益，考验着险企资产端的投资和风险管理能力。

过去10年，中意人寿在投资方面表现出色。其坚持长期投资、稳健投资、价值投资的理念，通过优化投资结构，增加多样化投资品种，稳健资产配置架构，不断适应资本市场变化，在抵御市场潜在风险的同时尽可能获取超额收益。

具体的投资操作是中意人寿依托其子公司——中意资产管理有限责任公司（以下简称“中意资产”）进行的。

中意资产成立于2013年，是首家由原中国保监会批准的合资背景保险资产管理公司。资产管理规模在2022年突破3000亿元。

中意资产在权益、债券、非标等资产投资领域多次获得奖项。2022年，中意资产荣获中国保险资产管理业协会颁发的“保险资产管理创新管理机构”等9项大奖；2023年，中意资产荣获《中国证券报》颁发的“保险业投资金牛进取奖”等3项大奖。中意资产的资产负债管理能力，为中意人寿更好地满足客户财富管理需求提供了强有力的保证。

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第三维：服务端—科学与生态赋能，打造有温度的“产品+服务”

服务，尤其是理赔服务最能体现一家险企的温度，也是最能影响客户体验、提升品牌公信力、客户忠诚度的重要环节。

2023年上半年，中意人寿个人保单完成赔案2.31万件；赔款总额3.39亿元，平均理赔时效1.38天，小额保单平均理赔时效0.12天。

快捷高效的理赔服务折射出险企服务能力。客户可以通过中意人寿官方微信和掌上中意APP两大平台完成报案、申请、资料上传、进度查询和结案通知五大场景操作，智能服务覆盖了理赔全流程。

围绕“成为客户的终身伙伴”这一经营理念，中意人寿持续推进服务升级，推出“意管家”健康管理增值服务、“悦养老”居家康养服务，不断丰富服务的内涵与外延。在今年7月的客服节活动中，中意人寿还推出了首位数字员工“小E”，提供365天7*24小时“不打烊”的客户服务，用科技的温度传递中意的温暖。

此外，良好的健康管理生态，也是中意人寿赢得客户认可与信任的重要因素。其自建的高端医疗网络，覆盖中国内地及港澳台地区超过1300家、境外多家医疗机构；同国内国际近百家权威健康服务机构建立合作关系，包括互联网医疗服务商，覆盖多项服务；团险每年为多家世界500强企业提供定制化健康管理项目。

后记

敬畏客户、敬畏市场、敬畏规律

通过透视中意人寿的三端表现，可以看到“诚信为本、客户为尊、专业为基、创新为魂”的经营理念是活水之源，其实践成果也是具有现实意义和参考价值的样本。

目前，从保险产品费率与现金价值公开，到红利实现率披露，保险业正在变得越来越透明。当精算能力、合规水平、投资表现等家底被放在阳光下，险企将迎来来自监管、市场以及消费者更多的审视目光。

从消费者角度看，有了公开和量化的核心经营数据作为支撑，消费者能够做出更加科学、理性的选择。

步入高质量发展时代，只有敬畏客户、敬畏市场、敬畏规律，稳健经营、稳中有进，才能成为人们心目中的优秀公司，才能拥有稳健发展的未来。

数据来源：

1.中意资产公司官网

2.中意人寿2023年理赔半年报

温馨提示：

1.具体保险责任、犹豫期/退保规则、责任免除、保单贷款等内容详见保险条款。

2.保单红利是不保证的，在某些保单年度红利可能为零。

3.“意管家”和“悦养老”服务规则以服务手册为准，服务内容可能根据市场情况做相应调整，以中意人寿最新公示为准。

4. 保险公司不得违规销售非保险金融产品，请勿参与非法集资。