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启牛学堂助力投资者科学评测 优化基金组合

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(原标题:启牛学堂助力投资者科学评测 优化基金组合)

在经历了2022年全年低迷的行情之后,年后的市场明显回暖。很多投资者在各大社交平台晒出自己的收益,但是也有不少投资者反映自己的基金收益跑输了大盘。启牛学堂建议投资者,如果自己总是在较好的市场环境下频频亏损,不妨用这四个指标诊断下自己的基金组合是否合理。

资产配置是否合理?

基金的资产配置主要看股、债的配置情况。一般来说,只配置权益基金或只配置债券、货币基金都是较为极端的投资行为。以去年和今年为例,如果去年只配置权益基金,则可能承受较大的回撤风险;如果今年单押债券基金,又可能错过权益市场的上涨。如何配置资产才合理呢?启牛学堂建议投资者首先考虑自身的理财需求,根据投资资金的流动性设置合适的投资期限,并且根据自身的风险偏好对组合的收益性和安全性进行综合管理。如果自己属于稳健型的投资者,在进行资产配置时就要以债券型基金、货币基金等低风险产品为主,权益类基金为辅。

基金持仓数量是否过多?

投资者常常被告知持有多只基金可以分散投资风险,但是不是持有基金的数量越多越好呢?答案是否定的。相关研究结果表明:从纯风险量化的角度来看,配置5-8只基金能有效分散下行风险,但随着持有基金数量的继续增加则很可能会起到相反的效果。此外,人的精力是有限的,持有的基金越多,管理的难度也越大,并且更容易判断失误。启牛学堂提醒投资者,基金组合在精不在多,购买过多的基金,不仅不能有效分散风险,还有可能增加风险。

基金配置是否过于集中?

很多投资者明明买了多只基金,但跌的时候一起跌,涨的时候一起涨,丝毫没有起到分散风险的作用。其实,单纯的靠数量多,很有可能会陷入“假分散”的怪圈。投资者买基金时通常会对产品的投资策略、投资方向、基金经理等信息进行了解,但是缺乏经验的投资者很容易忽视不同基金之间存在的相似性,比如持有同一主题、同一风格、持仓类似的基金时,其实就相当于持有一只基金。启牛学堂建议投资者,在投资的过程中,不能盲目追求数量,还需要关注下基金的相似度,尽量降低投资标的之间的关联性。

制定的投资计划是否坚持?

很多投资者制定了完善的定投计划,却在市场下跌时担心继续下跌而停止定投,想等到更低位时再开始,但我们往往并不能预知什么时候是更低位,相反,市场很有可能转头持续上涨。美国著名投资人查尔斯·艾里斯曾经说过,“闪电劈下来的时候,你最好在场。”说的就是市场的机会转瞬即逝,只有提前布局,机会来临时才能够抓住。其实,尽管在市场单边下行的时候,看起来会越投越亏,但市场行情一旦反弹,定投就会形成微笑曲线,也就意味着“先苦后甜”的正收益已经不远了。

基金投资并不是一劳永逸的,每过一段时间,投资者就需要对自己的基金组合进行一次全面“体检”,及时发现组合存在的问题并进行优化,确保基金配置的比例科学,风险可控。需要指出的是,不具备专业的金融素养,普通投资者很难做到自我检视并调整优化。

启牛学堂作为成人在线金融素养知识学习平台,始终致力于通过自身专业优势、创新优势及技术优势,助力国民提升金融素养。针对不同金融知识基础的用户,启牛学堂精心打造了不同深度的专业课程内容,充分满足学员的差异化学习需求,让更多用户通过专业化、系统化的学习和实践,逐步掌握科学的投资理财技能,全方位提升自己的金融素养。以基金投资为例,在日常授课过程中,启牛学堂不仅会普及基金的种类、形式、认购方式、投资要点等基础知识,还会讲解基金选择的标准,以及面对市场突发状况时应如何科学应对,帮助学员逐步掌握科学的投资技能,全方位提升自身金融素养。截至2022年12月31日,启牛学堂累计注册用户规模约6000万。

资产配置是件很复杂的事,研究市场、分析趋势、对比产品、跟踪数据等等,每一步都需要专业的金融知识作为后盾。持续提升个人金融素养,才是投资理财的有效路径。启牛学堂将持续通过专业的课程内容与良好的学习体验,助力国民金融素养稳步提升。

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