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卡尔数科以科技创新打造核心竞争力,提升反欺诈能力

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这两年随着各种资本的涌入,汽车金融市场从蓝海到红海,为了能抢占汽车金融市场的一席之地,很多汽车金融机构前期过度扩张规模,导致了一系列的行业乱象。在这些乱象的背后,一方面是汽车金融机构的竞争白热化,另一方面是一些不法分子的欺诈行为扰乱了整个行业的秩序,反欺诈工作已经成为了现阶段汽车金融风险控制的重中之重。

什么是欺诈风险?

说到反欺诈,就要先说到欺诈风险,欺诈风险是指某一方虚假资料、虚假信息或虚假意图获取贷款,造成汽车金融机构对客户资质等判断不准确而产生的一系列风险。

不论是身份证、驾照等申请资料造假,还是虚报车型、担保身份造假,都是属于欺诈。反欺诈的核心问题就是数据和信息不对称,才会导致欺诈事件的频繁出现。一些不法分子伺机利用各种各类的不良手段开展欺诈活动,正在成为破坏汽车金融行业健康发展的潜在风险,也将给厂商、经销商、金融机构和客户的利益带来严重的伤害。

随着汽车金融欺诈不断演进,传统的反欺诈手段已经无法满足现在的市场需求,这是源于数字技术在金融行业的快速发展,加之疫情推动了线上金融化的发展进程,由此引发出金融欺诈纷繁复杂的特征,传统的欺诈手段难以发力打击。这就使得很多汽车金融机构逐渐认识到了反欺诈的重要性。

近年来,数字科技已经在各行各业中广泛应用。面对市场的变化,汽车金融机构也在纷纷向数字化转型,利用大数据、人工智能、区块链等多项新兴技术,加强风控体系建设,保证企业安全、稳健地运行。

目前反欺诈可以基于身份识别,资料信息,进件渠道,业务流程等多方面进行。汽车金融企业打造良好的风控体系是重中之重。

卡尔数科反欺诈体系

卡尔数科在去年就推出了自研“魔镜”风控系统2.0版本,结合互联网技术、大数据与人工智能技术,建立多个个人信用风险识别模型。“魔镜”风控系统具有创新的评分模型、信用云数据、精准的车辆验真估值、风控云稽查、多平台预警服务、身份验真和黑名单核查等多项功能特性,可以为卡尔数科有效地规避风险。除此之外,卡尔数科直连央行征信系统,不仅能够确保合作方的资金安全,提高经营效率;还能更快地为客户提出金融解决方案,为客户更高效地完成业务办理。

不仅如此,卡尔数科还结合线上CCBS业务系统开发AI实验室,让审核人在移动端就能快速识别身份证、银行卡,进行四要素验证,人脸识别,并让申请人能提交电子签单授权函,等待审批出具结果。人工智能技术正是经过这些图像细节判别证件真伪,无需提供原件仅需几秒就能鉴别真伪,大大提升风控、反欺诈效率。

目前,卡尔数科业务覆盖300多个城市,合作伙伴覆盖全国。数字化与风控体系深度融合发展,通过挖掘、利用自有数据外,引入外部数据,不断迭代模型和策略,更新用户画像,可以差异化、立体化地进行欺诈防范和信用管理。有效规避企业潜在风险的同时,也提升了反欺诈效率。

卡尔数科将继续坚持合规经营,不断提升科技创新能力、核心风控能力、自主展业能力,持续完善公司管理,着力打造公司核心竞争力。

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