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赔付率高 延误险遭遇“变身记” 专家建议未来可以服务代替现金进行理赔

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(原标题:赔付率高 延误险遭遇“变身记” 专家建议未来可以服务代替现金进行理赔)

信息时报讯 (记者 李晶晶) 近期广东地区暴雨频频,延误险成为了一众商旅人士的“心头爱”。不过记者发现,市场热度不断上升的延误险,却突然上演了一出“变身记”,不是藏匿在旅游保险的背后,就是毫无征兆地消失了踪影。现在,消费者只能通过特定入口,才能买到单一延误险产品。究其原因,业内人士就指出,这是因为延误险赔付率过高,保险公司在这块业务亏损严重,不得不把延误险捆绑到其他产品,或直接停止销售来减少亏损。

延误险“被捆绑”销售

信息时报记者登陆携程网保险平台看到,目前,该平台已经没有单独的延误险产品售卖,延误险主要作为一种附加的保障“被捆绑”在旅游险里面。这些旅游险的价格从20元到50元不等,飞机延误时间达到4小时或5小时,被保险人就可以获得一次赔付,每次赔付金额从200元到300元不等,累计最高赔偿金额可达1000元左右。

以“平安携程境内长线保险”为例,这款产品的价格为39元,其中包含了200元的旅程延误保障。被保险人由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误,达到4小时就可获得一次性赔付200元。而另外一款“美亚 畅游神州 境内旅行保障”,被保险人每延误5小时就可获得300元赔付,累计最高赔付金额可达到600元。

出险后,根据合同条款,被保险人需要呈递相关的证明文件,才可顺利获得保险公司赔付。这些证明文件包括承运人出具的延误时间书面证明、与确认保险事故相关的原因、性质等证明文件。此外,被保险人还可能需要提供当时的交通票据原件,包括机票、登机牌、船票等,以及个人身份证明原件、索赔申请书等,才能顺利完成保险理赔流程。

事实上,除了理赔材料比较繁琐以外,理赔的时间也比过去延长了。记者留意到,以往,只要延误达到2小时或3小时,被保险人就可以获得保险赔付,现在,延误最低达到4小时或5小时,才可以获得保险的赔付,而且理赔金额和理赔次数也有所降低。对于大多数商旅人士来说,延误险已经不能成为一种“薅羊毛”的投机手段了。

严重亏损成“隐匿”主因

实际上,消费者除了在第三方网络平台(携程网、去哪儿网)购买旅游保险,或是在上述平台购买机票时可以顺带购买延误险外,目前已经很难找到延误险的单一购买入口。以还在售卖延误险的保险公司为例,安心保险的延误险目前只在去哪儿网上售卖,消费者通过购买机票才能购买该公司的延误险。

保险公司将延误险“花式”变身,并减少延误险的单一购买入口。业内人士指出,主要是因为延误险的赔付率过高,保险公司在这块业务亏损严重。“延误险具有很强的季节性特征,尤其是在7~9月延误险高发季,国内航班整点率难以提高,保险公司在这块业务亏损严重。因此,会提高保费价格或延长起赔时间,来减少公司的亏损。”慧择网旅行意外保险产品设计总监郁洲指出。

“过去甚至出现了专门的 黄牛党 ,通过大面积购买延误险来套利,这种套利形成了完整的产业链,大幅加剧了延误险的骗赔现象。”一名售卖延误险的互联网保险公司业务人士表示,保险公司适当提价或提高起赔点,能够有效减少上述套利现象。而安心保险有关负责人也对记者表示,目前可以通过数据分析来规避骗保风险,“通过将消费者以往的赔付数据套入分析模型,就可以分析这个投保人的骗保风险。”

“2017年3月,我们通过数据分析发现,一名客户在2、3月份的多天,出现国内多个机场的航班起飞记录(起飞时间间隔不超过1小时)。但是,短时间内完成全国多个机场的飞行是不太可能的,该客户的投保时间和航班起飞时间也非常接近,我们通过最终查证后获悉,这的确是一起骗保案件。公司通过分析处理,及时挽回了损失。”上述人士举例说。

险企或可以服务代替理赔

尽管居高不下的赔付率让不少公司打了“退堂鼓”,但目前市场上仍有不少保险公司在坚持售卖。对此,一家互联网保险公司相关业务经理表示:“保险公司赔给消费者一笔理赔款,可以换到消费者的个人信息,以及对保险公司的好感,以后就能有二次营销的机会。随着目前获客成本的日渐升高,延误险已成为了一种新的获客手段。”

“因此,市场上可能会短暂出现 半小时延误险 、 一分钟延误险 等新型产品,这类产品作为一种短时间的获客手段,虽然可以提升消费者的服务体验,获得消费者的普遍欢迎,但是也会大大降低保险公司的承保利润。对于延误险的发展,我认为应该将理赔服务和服务产业相结合,让服务理赔逐渐取代现金理赔,譬如说以住宿券、租车券、美食券的形式,来提升消费者的体验,以及公司的理赔效率,从而拉动两个行业的发展。”上述安心保险负责人指出。

(原标题:赔付率高 延误险遭遇“变身记” 专家建议未来可以服务代替现金进行理赔)

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