智能投顾比真人理财顾问更靠谱吗

AlphaGo（阿尔法狗)战胜中国围棋天才少年柯洁、微软机器人小冰出诗集……人工智能在人类社会掀起了一股股热潮。

作为人工智能在金融领域的代表，智能投顾在投资理财领域的应用也是如火如荼。那么，智能投顾究竟和传统投资有什么差异？它比真人理财顾问是否更靠谱？

智能投顾

金融投资界的一匹“黑马”

智能投顾是一个新兴金融产品。它是运用资产组合理论和金融衍生模型，根据客户的偏好设置，以在线金融投资咨询业务为主，为投资者提供投资组合的优化并调整资源整合账户的金融投资理财模式。

目前，智能投顾在我国尽管尚处于起步阶段，但在国外经济发达国家早已“潜入”金融资管领域的方方面面，如在量化交易方面，智能投顾和自然语言处理技术是运用最为广泛的领域。据普华永道今年初的预测，在2030年以前，美国有38%的工作将完全被自动化的机器、电脑程序所取代。对于金融领域，另一家咨询机构Opimas也作出类似预测：到2025年，金融机构中有10%的职能将被智能程序取代。这被取代的部分中，有40%将来自于资产管理领域。

种种迹象表明，作为金融投资界的一匹“黑马”，智能投顾最近几年已在金融界掀起了一股热潮。在国内，智能投顾现已在一些大型商业银行得到初步推广和运用。继招商银行在2016年年底推出名为“摩羯智投”的智能投顾产品后，浦发银行、兴业银行也相继推出了财智机器人、“兴业智投”等智能投顾业务。

比真人理财顾问更靠谱？

两者是相辅相成的关系

不用于传统的银行理财顾问，需要和客户进行一对一的见面后，详细讨论并描画出客户的家庭金融状况、风险偏好和其他特殊需求，再为客户量身定做出一套理财方案。智能投顾是通过大数据获得用户的个性化风险偏好，再结合算法模型为用户定制个性化的资产配置方案。例如招商银行的“摩羯智投”，实质是一种运用机器学习算法，构建以公募基金为基础、全球资产配置的智能基金组合配置服务操作系统。简言之，就是让具备学习能力的机器（即人工智能）帮客户理财。同时，客户可以在平台上，自己设定投资类别、投资期限等选项，拥有更多的自主选择权。

“目前，智能投顾虽然有人工智能的技术，但也会与线下的投资顾问相结合。”浦发银行杭州分行工作人员说，如果客户对“财智机器人”推荐的产品有疑问时，可以在平台上一键呼叫后台客服，也就是线下理财顾问来解答疑惑。

据招商银行杭州分行工作人员介绍，截至今年5月底，“摩羯智投”浙江省用户购买金额达到5872万元。浦发银行杭州分行的工作人员也表示，目前客户在“财智机器人”平台上的体验总体还不错，客户通常在平台上会选购一些风险不太高的产品。

那么，在黑科技无处不在的今天，智能投顾是否真的就比真人理财顾问更靠谱？传统的人工投资到底还扮演着什么样的角色？上述两家银行工作人员均表示，智能投顾与真人理财顾问之间的关系是相辅相成的。“我们当初开发“摩羯智能”技术，并不是想要取代专业的理财顾问，而是希望能提供更符合客户属性的产品，以及更便捷的购买渠道。”招商银行杭州分行工作人员说。

浦发银行杭州分行工作人员也表示，其实人工智能的运用更多的还是作为工具和一种更好的手段，提供足够的信息和资源来辅助线下经理进行决策。并且，银行都有理财顾问向客户提供1v1的理财咨询服务，在获得客户信息后，会为其制订一份资产建议书。而这份资产建议书最后都会上传到“财智机器人”平台，成为机器人所获数据的来源。