北京
（原标题：挖财发布AI财务管家“必灵” 推进智能财富服务升级，探索AI时代个人财富管理新模式）
在生成式AI加速重构产业格局的背景下，财富管理行业也正在迎来新一轮智能化升级。
近日，挖财正式发布AI个人财务管理产品“必灵”，宣布进一步推进AI在个人财富管理场景中的战略落地。作为挖财AI战略的重要组成部分，“必灵”聚焦年轻用户日常财务管理需求，围绕主动提醒、风险识别、目标规划与长期陪伴等场景，探索AI时代个人财富服务的新模式。
此次“必灵”的推出，不仅是单一产品升级，更意味着挖财记账业务战略正从传统“工具逻辑”，迈向“智能服务逻辑”。这也是挖财践行“智慧财富，人人可享”使命的关键一步——让过去复杂、高门槛的财务规划能力，通过AI变得轻量、可及、人人可用。
AI重塑财富管理行业底层逻辑
近年来，人工智能技术快速发展，正在深度影响金融服务、消费服务及用户行为方式。尤其是在财富管理领域，AI已不再局限于基础问答与信息查询，而是开始进入用户财务决策、风险识别、行为管理与长期规划等核心环节。行业普遍认为，未来财富管理的核心竞争力，将逐步从单一金融产品能力，转向智能化服务能力与长期用户关系能力。
在这一趋势下，全球范围内陆续出现一批AI财务服务创新产品，推动行业从“数字化工具”向“智能化服务”演进。与此同时，AI投顾也正从传统的信息推荐与策略辅助，逐步走向更加智能化、个性化与长期化的服务阶段。围绕投研分析、资产配置、风险识别与用户陪伴等方向，AI正在加速融入财富管理核心场景，并推动行业服务模式持续升级。
挖财记账负责人程理明表示，AI时代的个人财务管理，不应只是“更高效率的记账工具”，而应该成为能够理解用户、陪伴用户、主动协助用户完成长期财务管理的智能服务体系。
“必灵面向年轻人，也会更加在意趣味化，拒绝说教，在陪伴中输出专业财务服务能力。未来的财务管理，不只是帮助用户看懂数据，更重要的是帮助用户建立长期、稳定、可持续的财务管理能力。”程理明表示。
从“记账工具”到“AI财务管家”
作为国内较早布局个人财务管理领域的公司，挖财近年来持续推进AI技术在财富管理场景中的应用。
公开资料显示，挖财成立于2009年，是国家高新技术企业，并已形成覆盖个人用户、金融机构及高净值客户的多层级财富管理服务体系。
近年来，公司持续加强人工智能、大数据与云计算等底层能力建设，并于2023年成立人工智能实验室Wacai AI Lab，推出面向金融行业的AI解决方案“光子智库”，推动AI在财富管理场景中的深度应用。
此次发布的“必灵”，正是挖财AI战略在个人财务管理方向的重要落地。与传统财务工具主要聚焦“记录”不同，“必灵”更加注重财务管理过程中的主动服务能力。产品围绕消费管理、预算规划、目标储蓄与风险预警等场景，通过AI能力实现从“事后复盘”向“事前预测+事中干预+事后复盘”的闭环升级。
例如，当用户出现消费过快、账单集中、余额不足或订阅浪费等情况时，系统能够主动识别潜在风险，并提供动态调整建议；在用户制定储蓄、旅行、学习等目标后，AI还可帮助拆解执行计划、持续跟进进度，并根据实际情况进行动态优化。
在交互方式上，“必灵”也更加贴近年轻用户需求。相较传统金融产品偏理性、偏工具化的表达方式，“必灵”更强调陪伴感与持续互动，希望通过更加轻量化、低压力的交互体验，帮助用户建立长期财务管理习惯。
业内人士认为，这种变化反映出AI时代财富管理产品逻辑的重要转变——即从“功能提供”走向“关系建立”。
构建AI驱动的财富管理生态体系
据了解，除个人财务管理产品外，AI能力目前已逐步融入挖财多个业务板块，围绕“工具获客—资产配置—高端服务”的业务路径，挖财已形成覆盖财富管理、高净值服务、家庭财务管理、投资者教育等方向的业务矩阵。
与此同时，在AI财富管理战略持续深化的背景下，挖财也正在推动相关能力向更深层次的金融场景延伸。在投资研究与风险管理方向，公司围绕量化模型、智能风控与市场预测能力持续加强技术投入，通过多维市场指标、动态风险识别与模型滚动更新机制，提升复杂市场环境下的分析与决策效率。
相关模型能够根据不同市场阶段动态调整策略，在震荡、上涨及快速波动行情中实现更加灵活的风险控制与收益管理，进一步强化财富管理服务中的辅助决策与风险预警能力。
而在底层能力建设方面，AI已广泛应用于投研辅助、风险管理、用户服务、内容生成与智能分析等场景。这也意味着，挖财的AI布局，正在从单一工具能力，逐步走向覆盖个人财务管理、财富配置与智能风控的综合性财富服务体系。
挖财方面表示，未来公司将持续推进AI技术与财富管理场景的深度融合，进一步探索智能化、长期化与普惠化的财富服务体系。
业内分析认为，随着生成式AI持续成熟，财富管理行业或将进入以“主动服务”“智能协同”“长期陪伴”为核心的新阶段。此次“必灵”的发布，也意味着国内AI财务管理领域正在从概念探索，逐步走向真正的场景化落地。
