和合信诺精选案例：杭州银行制度管理系统数智化转型升级

（原标题：和合信诺精选案例：杭州银行制度管理系统数智化转型升级）

从2023金融监管双罚数据来看,业绩靠前的先进银行,在内控合规管理数字化转型方面都有深入实践和成熟经验,值得广大同业参考借鉴。

看看杭州银行如何通过引入和合信诺领先的以数智化驱动管理思路,形成超越流程管理变革的价值突破,打造全生命周期的数智化制度管理系统体系。将法律合规部门转变为实实在在可以创造管理价值、经济价值、社会价值的效益部门和为一线业务减负赋能的服务部门,并促进合规管理向前走两步,由被动、响应型向主动、前瞻型合规转变。

要有力有序防范化解金融风险,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。要坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角。着力加强金融监管法治建设,加快弥补短板弱项,严肃查处“关键事”“关键人”“关键行为”。真正把板子打准、打痛。健全风险防控机制,做到早识别、早预警、早暴露、早处置。

这就要求金融机构必须将常态化的强内控、促合规、防风险与阶段性的补短板、除顽疾相结合,并通过数智化手段甄别和聚焦内控合规管理的薄弱领域实现精准发力,同时牢固监管合规意识、高层引领,持续厚植合规文化,才能全面提升合规管理质效和高质量发展水平,真正当好贯彻党中央决策部署的执行者、行动派、实干家。

传统监管合规管理的困境

在“严监管、强监管、深监管”的新常态周期中,各大金融机构的合规风险与合规管理再次被摆在了突出的位置,面对监管的持续高压和常态化,关于制度管理,目前各家银行机构都有着以下共同痛点。

痛点一:监管要求跟踪、内化不及时。监管制度的文件和解析以及后续的落地管理上较为松散,无法有效跟踪和落实外规在银行内化的情况,从而导致潜在的合规风险。

痛点二:制度发布与传导不有效。银行在发布制度的之前业务性评审占最主要的部分,而对于合规性审查存在流程形式化、缺少工具验证、提示需考虑的合规风险等问题;在制度发布之后,同样也无法满足员工快速查询制度、获取相关合规要求的需求,并且也缺少量化性指标衡量制度传导学习情况。

痛点三:制度库的运营管理质效低,制度入库后的废止需要人工维护;制度之间的变迁关系、关联关系无法建立;制度无法通过关键词智能搜索;制度无法在移动端在线智能搜索和预览等。

痛点四:制度落地与实施缺乏数字化衡量和监控手段。传统制度的落地与实施主要以运动式的管理为主,缺少数字化的方式定量分析对制度执行落地效果,也缺少手段进行事前、事中的监控,更加缺少制度与内外部监督检查的打通,通过检查控制点衡量制度落地实效。

痛点五:制度存续期管理线下化。银行传统的制度存续期管理大部分通过邮件、OA等系统开展,缺少标准化的数据沉淀,存在无法利用制度库中实际使用过程中反馈的情况、制度的发放年限、制度在后续检查过程中发现的问题以及监管要求进行存续期的评估,并根据评估的立改废情况,有效跟踪后续制度修订情况。

案例精选:杭州银行制度管理系统数智化转型升级

杭州银行作为华东地区的示范行,立足建设金融强国目标,以党的政治建设为统领,不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力。深入贯彻落实中央金融工作会议精神,充分把握好金融工作的政治性、人民性,把完成好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三项任务”作为当前和今后一个时期的重大政治任务。

在此背景下,高层引领,杭州银行提出“主动合规、全员合规、合规创造价值”理念,厚植合规文化,并携手和合信诺,联袂打造新一代制度管理系统,踏上监管与合规管理数字化转型之路。从监管制度落地跟踪和内化出发,建立数字化制度管理闭环和智能监控,形成外部监管制度跟踪、智能化入库及分析 - 制度PC/移动端智能搜索 - 内部制度制定与发布 - 制度传导与执行 - 制度维护与管理 - 制度重检与改进的全生命周期的数智化制度管理体系。

该项目围绕“制度库引擎”以及“制度存续期管理”两个目标,建立数字化制度管理,利用智能化技术手段大幅降低全行员工的使用困难度,让用户交互体验更友好,让系统更好用,员工愿意用,而且用得爽!大幅提升该行管理效率,有效推动了制度(外规内化)的落地执行,并将制度管理从传统文件上传下达加运动式管理为主的方式,逐渐转向数字化管理新方式,为后续全行内控合规文化建设及智能化监管与合规数据分析奠定了扎实的基础。

杭州银行制度管理系统数智化转型升级效果

杭州银行通过引入和合信诺新一代数智化制度管理系统,实现了:

效果一:实现制度全生命周期管理和数智化管理,大幅减少人工作业和降低人力成本。形成整合的、标准化、结构化的合规管理数据库,构建了涵盖行业标签、业务领域标签、事项标签、问题标签的合规标签体系,应用于对监管规则、内部制度、监管处罚、问题发现的全面标注,从而统一合规语言,辅助合规管理关键环节的关联与贯通,赋能业务及合规管理人员在合规管理过程中高效履职。

效果二:实现基于多维度精准搜索技术和PC端/移动端设备,赋能一线业务及合规管理人员随时随地高效开展工作,提供了丰富的智能合规工具,实现制度可查、风险可视、工具可用,推动合规管理流程重塑,解决合规管理信息积累沉淀、查询检索、应用呈现等方面的难点问题。

效果三:实现基于数据埋点技术,让制度传导变得有迹可循,有据可依。从制度的订立入手,将合规审查作为制度订立的一个重要环节,并对正式发布的制度形成标准库,结合人员的岗位职责进行自动化制度学习推送,数字化推进制度传导。

效果四:实现了数智化的制度存续期管理,依托信息化、数字化系统承载制度的维护,形成标准化数字化管理,满足监管“开展现有内部制度立改废工作,持续更新完善内部制度体系”的要求。全行各个部门可有效完成每年度的有效制度评估,以及形成下年度制度立改废计划,并提供对应立改废计划完成的跟踪。

至此,杭州银行法律合规部门转变为实实在在可以创造管理价值、经济价值、社会价值的效益部门和为一线业务减负赋能的服务部门,促进了合规管理向前走两步,由被动、响应型向主动、前瞻型合规转变。

该行行长表示,下一步要把合规管理工作向纵深推进,聚焦员工行为管理、内外部监督检查、监管案件防控等,建设数智合规平台。全行要进一步提高政治站位,压实合规风险防控主体责任,持续完善内控合规风险管理体系,加强内控合规管理、坚守风险底线、持续稳健经营,进一步提升全行内控合规意识和文化,为金融强国和高质量发展贡献力量。

2023年,银行业罚单共计6648张,罚没金额共计31.2亿。处罚机构2951家,处罚个人4660人。罚单数量和金额均创历史新高。其中内控合规管理领域的处罚金额环比增长超过50%,处罚力度大幅提升,说明银行业的内控合规管理任务仍是“任重而道远”,银行制度管理系统的数字化转型更是重中之重。