网易首页 > 网易财经 > 正文

多部门:允许商业银行与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务

0
分享至

为支持优质房地产企业合理使用预售监管资金,防范化解房地产企业流动性风险,促进房地产市场平稳健康发展,中国银保监会、住房和城乡建设部、人民银行联合印发《关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知》(以下简称《通知》),指导商业银行按市场化、法治化原则,向优质房地产企业出具保函置换预售监管资金。

《通知》指出,监管账户内资金达到住房和城乡建设部门规定的监管额度后,房地产企业可向商业银行申请出具保函置换监管额度内资金。商业银行可按市场化、法治化原则,在充分评估房地产企业信用风险、财务状况、声誉风险等的基础上进行自主决策,与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。

《通知》的发布和实施,将帮助优质房地产企业缓解流动性压力,稳定房地产市场预期,促进房地产市场平稳健康发展。下一步,银保监会、住房和城乡建设部、人民银行将密切沟通协作,联合做好《通知》贯彻落实工作,指导商业银行依法合规开展保函置换预售监管资金业务。

附:中国银保监会办公厅 住房和城乡建设部办公厅 中国人民银行办公厅关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知

银保监办发〔2022〕104号

各银保监局,各省、自治区、直辖市及新疆生产建设兵团住房和城乡建设厅(委、管委、局),中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行,各大型银行、股份制银行、外资银行:

为明确商业银行出具保函置换预售监管资金相关要求,支持优质房地产企业合理使用预售监管资金,防范化解房地产企业流动性风险,促进房地产市场平稳健康发展,现将有关事项通知如下:

一、允许商业银行按市场化、法治化原则,在充分评估房地产企业信用风险、财务状况、声誉风险等的基础上进行自主决策,与优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。

二、保函仅可用于置换依法合规设立的预售资金监管账户的监管额度内资金。房地产企业要按照《关于规范商品房预售资金监管的意见》(建房〔2022〕16号)规定开设预售资金监管账户,购房人缴纳的定金和首付款、商业银行发放的按揭贷款以及其他形式的购房款等商品房预售资金,应当全部直接存入监管账户。监管账户内资金达到住房和城乡建设部门规定的监管额度后,房地产企业可向商业银行申请出具保函置换监管额度内资金,保函置换金额不得超过监管账户中确保项目竣工交付所需的资金额度的30%,置换后的监管资金不得低于监管账户中确保项目竣工交付所需的资金额度的70%。

三、监管额度内资金拨付使用时,预售资金监管账户开立行(以下简称监管账户行)应在3个工作日内将相关信息通知出具保函的银行,出函银行要督促房地产企业向监管账户内补足差额资金(拨付资金×保函置换预售监管资金的比例),保函金额相应下调,确保监管账户内资金始终不低于项目竣工交付所需的资金额度的70%。如房地产企业未向监管账户内补足差额资金,保函金额不得调整。

四、商业银行要合理确定保函期限,确保与项目建设周期相匹配。项目竣工交付或商品房项目完成房屋所有权首次登记预售资金协议解除后,保函相应失效。

五、监管评级4级及以下或资产规模低于5000亿元的商业银行不得开展保函置换预售监管资金业务。商业银行不得向作为本银行主要股东、控股股东或关联方的房地产企业出具保函置换预售监管资金。企业集团财务公司等非银行金融机构不得出具保函置换预售监管资金。

六、商业银行在出具保函置换预售监管资金时,要参照开发贷款授信标准,充分评估房地产企业信用风险、财务状况、声誉风险、项目销售前景和剩余货值等,与经营稳健、财务状况良好的优质房地产企业开展保函置换预售监管资金业务。对债权债务关系复杂、涉案涉诉纠纷较多、对外担保额度过大、施工进度明显低于预期的项目,应审慎出具保函。对于项目主体与总承包方存在关联关系的,要充分评估项目风险。保函额度全额计入对房地产企业及其所属集团的统一授信额度。

七、商业银行要通过保证金、房地产企业反担保以及其他增信措施,防范保函业务风险,按要求计提风险资本,提取风险准备。

八、房地产企业提供商业银行出具的保函,向住房和城乡建设部门请求释放预售资金监管账户相应额度资金的,监管账户行应配合住房和城乡建设部门做好必要的审核工作。住房和城乡建设部门研究同意后向监管账户行发出拨付指令。监管账户行根据住房和城乡建设部门拨付指令做好资金拨付,并等额减少账户管理额度。

九、在保函有效期内,如监管账户内剩余资金不足以支付项目工程款,出函银行应立即履约垫付,在保函额度内支付扣除账户内剩余资金后的差额部分。一旦出现垫付,出函银行要及时向房地产企业采取追索措施,保全债权安全。垫付资金应足额计提拨备、真实分类,不得隐藏风险。

十、各地不得强制商业银行出具保函,不得将出具保函与当地预售资金监管资格挂钩。住房和城乡建设部门、金融管理部门应为商业银行开展保函置换预售监管资金业务提供必要支持。

十一、房地产企业要按规定使用保函置换的预售监管资金,优先用于项目工程建设、偿还项目到期债务等,不得用于购置土地、新增其他投资、偿还股东借款等。房地产企业要按约定承担监管账户内的资金补足义务,确保项目建设资金充足。

十二、各地要加强房地产企业管理,对房地产企业违规使用资金的行为进行严肃查处。监管账户行、出函银行发现房地产企业违规使用资金,或在预售资金拨付后未及时补足差额资金,应及时报告有关部门。住房和城乡建设部门、金融管理部门可采取联合约谈、行政处罚等措施,督促房地产企业纠正违规行为。

中国银保监会办公厅

住房和城乡建设部办公厅

中国人民银行办公厅

2022年11月12日

(此件发至银保监分局、人民银行地市中心支行和地方法人商业银行)

中国银保监会、住房和城乡建设部、人民银行有关部门负责人就

《关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知》答记者问

为支持优质房地产企业合理使用预售监管资金,防范化解房地产企业流动性风险,促进房地产市场平稳健康发展,中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、人民银行办公厅联合印发了《关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知》(以下简称《通知》)。中国银保监会、住房和城乡建设部、人民银行有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

一、对保函的额度和期限有什么要求?

《通知》要求,保函仅可用于置换依法合规设立的预售资金监管账户的监管额度内资金。置换金额不得超过监管账户中确保项目竣工交付所需的资金额度的30%,置换后的监管资金不得低于监管账户中确保项目竣工交付所需的资金额度的70%。监管额度内资金拨付使用时,保函金额相应下调,确保监管账户内资金始终不低于项目竣工交付所需的资金额度的70%。如房地产企业未向监管账户内补足差额资金,保函金额不得调整。此外,要求商业银行合理确定保函期限,确保与项目建设周期相匹配。

二、商业银行开具保函置换预售监管资金应符合什么要求?

《通知》规定,监管评级4级及以下或资产规模低于5000亿元的商业银行不得开展保函置换预售监管资金业务。商业银行不得向作为本银行主要股东、控股股东或关联方的房地产企业出具保函置换预售监管资金。企业集团财务公司等非银行金融机构不得出具保函置换预售监管资金。

三、如何使用保函?

房地产企业提供商业银行出具的保函,向住房和城乡建设部门请求释放预售资金监管账户相应额度资金的,监管账户行应配合住房和城乡建设部门做好必要的审核工作。住房和城乡建设部门研究同意后向监管账户行发出拨付指令。监管账户行根据住房和城乡建设部门拨付指令做好资金拨付,并等额减少账户管理额度。

四、商业银行应如何防范业务风险?

商业银行在出具保函置换预售监管资金时,要参照开发贷款授信标准,选择经营稳健、财务状况良好的优质房地产企业。保函额度全额计入对房地产企业及其所属集团的统一授信额度。要通过保证金、房地产企业反担保以及其他增信措施,防范保函业务风险,按要求计提风险资本,提取风险准备。一旦出现垫付,出函银行要及时向房地产企业采取追索措施,保全债权安全。垫付资金应足额计提拨备、真实分类,不得隐藏风险。

五、房地产企业应履行什么责任?

房地产企业要按规定使用保函置换的预售监管资金,优先用于项目工程建设、偿还项目到期债务等,不得用于购置土地、新增其他投资、偿还股东借款等。房地产企业要按约定承担监管账户内的资金补足义务,确保项目建设资金充足。

延伸阅读
相关推荐
热点推荐
怪不得美国航母在南海不敢北上,中国轰炸机机长无意中说出了答案

怪不得美国航母在南海不敢北上,中国轰炸机机长无意中说出了答案

幸福美食厨房呀
2024-05-28 05:47:57
24年最烂的剧,一群实力派捧2个“戏混子”,胡杏儿曾黎也救不了

24年最烂的剧,一群实力派捧2个“戏混子”,胡杏儿曾黎也救不了

清闲小官
2024-05-27 18:53:53
2比1险被爆冷出局!4届大满贯冠军低迷,网友:郑钦文会取代她

2比1险被爆冷出局!4届大满贯冠军低迷,网友:郑钦文会取代她

体坛知识分子
2024-05-28 07:18:22
1-2!法网连爆冷门:3大种子选手出局,前世界第一惨遭一轮游

1-2!法网连爆冷门:3大种子选手出局,前世界第一惨遭一轮游

思考体育
2024-05-28 10:54:30
韩媒:如果没有中国,电动汽车电池就无法生产!

韩媒:如果没有中国,电动汽车电池就无法生产!

虫虫杂谈
2024-05-27 19:47:39
正式离队!宏远新星退役读大学 曾砍19分5板 杜锋裁掉自己的关系户

正式离队!宏远新星退役读大学 曾砍19分5板 杜锋裁掉自己的关系户

邮轮摄影师阿嗵
2024-05-28 13:32:18
失察、失控、失策、失职,住建、规划、发改委等相关部门难辞其咎

失察、失控、失策、失职,住建、规划、发改委等相关部门难辞其咎

娱乐圈见解说
2024-04-29 13:32:05
华为突然官宣,5月26日,创新技术功能,支持任意鸿蒙系统手机

华为突然官宣,5月26日,创新技术功能,支持任意鸿蒙系统手机

奇奇怪怪的冒险
2024-05-27 02:27:35
“暮气沉沉的年轻人,朝气蓬勃的老年人”引共鸣,这个世界怎么了

“暮气沉沉的年轻人,朝气蓬勃的老年人”引共鸣,这个世界怎么了

阿康四岁啦
2024-05-28 14:15:41
媒体人:中国香港代表队主帅安德森或接手中超球队,明天官宣

媒体人:中国香港代表队主帅安德森或接手中超球队,明天官宣

懂球帝
2024-05-28 09:09:09
《歌手2024》补位歌手曝光,请来了这两位,歌手排名必将改写了

《歌手2024》补位歌手曝光,请来了这两位,歌手排名必将改写了

娱乐八卦木木子
2024-05-28 19:52:59
科比19岁大女儿亮相法庭,身材强壮如牛,体重200,身高180

科比19岁大女儿亮相法庭,身材强壮如牛,体重200,身高180

小永说金融
2024-05-27 07:10:32
柯建铭封“耻辱日”:韩国瑜绝对是历史罪人

柯建铭封“耻辱日”:韩国瑜绝对是历史罪人

杂谈天下式
2024-05-28 21:27:20
日本731部队人畜杂交实验:强迫女子与动物兽交,长达一个小时

日本731部队人畜杂交实验:强迫女子与动物兽交,长达一个小时

百晓生谈历史
2023-09-07 12:37:17
1939年,阿部规秀战死,日军大惊:有没有一个卖花生的在看澡堂?

1939年,阿部规秀战死,日军大惊:有没有一个卖花生的在看澡堂?

让时间说真话
2024-05-24 12:46:45
恒大地产在新疆建的两个体育馆和部分商住地块被拍卖,1亿成交

恒大地产在新疆建的两个体育馆和部分商住地块被拍卖,1亿成交

爱看剧的阿峰
2024-05-28 16:19:45
2014年,曹德旺:我在中国挣1000万得交680万,在美国只需交400万

2014年,曹德旺:我在中国挣1000万得交680万,在美国只需交400万

李哥三观很正
2024-05-20 16:04:43
杨幂把中国红带进戛纳电影节,简直太美了

杨幂把中国红带进戛纳电影节,简直太美了

阿芒娱乐说
2024-05-27 20:02:34
美制导弹库和F16机场被毁,俄军对乌克兰全境的打击再获重大成果

美制导弹库和F16机场被毁,俄军对乌克兰全境的打击再获重大成果

寒月国际
2024-05-28 22:14:27
3-2!巴西女排逆转战胜日本女排,取得五连胜,中国女排迎来利好

3-2!巴西女排逆转战胜日本女排,取得五连胜,中国女排迎来利好

湘楚风云
2024-05-28 22:03:08
2024-05-28 23:12:49

财经要闻

东方通收购藏雷 花6亿买来"业绩变脸"

头条要闻

杭州不限购后 河南购房者花2300多万3天连买8套房

头条要闻

杭州不限购后 河南购房者花2300多万3天连买8套房

体育要闻

阿根廷一代神锋,击碎了沙特的金元足球梦

娱乐要闻

昆凌晒三胎正面照,2岁妹妹超像周杰伦

科技要闻

4月中国手机需求回升 iPhone出货量增长52%

汽车要闻

三联屏/纯电续航318km 岚图FREE 318官图发布

态度原创

教育
艺术
时尚
房产
健康

教育要闻

高考要避开的十大专业,发展前景黯淡,毕业即失业

艺术要闻

穿越时空的艺术:《马可·波罗》AI沉浸影片探索人类文明

谁能拒绝夏天的彩色穿搭?太减龄了

房产要闻

有点猛!最新房价:海南每㎡跌了2000多!

晚餐不吃or吃七分饱,哪种更减肥?

无障碍浏览 进入关怀版
×