存款利率自律管理见效：年中时点银行揽储利率不高热情高

（原标题：存款利率自律管理见效：年中时点银行揽储利率不高热情高）

本报记者 刘琪 刘萌

日前，市场利率定价自律机制（简称“利率自律机制”）工作会议在北京召开。会议强调，要持续发挥利率自律机制重要作用，推动金融更好服务实体经济。要优化存款利率监管，加强存款利率自律管理，引导金融机构自主合理定价。

如今临近年中时点，银行迎来存款考核压力。在此节点上，银行利率执行情况如何？《证券日报》记者6月2日以储户身份走访了北京地区多个银行网点一探究竟。

存款利率差别不大

6月2日，在东城区某城商行网点，大堂经理告诉《证券日报》记者，目前该行20万元和50万元三年期大额存单年利率分别为3.8%和3.85%，近期存款利率基本不会有变化。不过，本月对于“新用户”会赠送空调被等家纺产品。而对于“新用户”的定义，这位大堂经理表示“只要不是本行到期产品续存，从其他银行转过来的资金都算‘新用户’。”

记者注意到，多家银行网点对“新用户”都格外照顾。某股份制银行网点大堂的宣传栏用大号的红字写着“定期存款，3年期新用户年利率3.75%，5万元起存”。该行大堂经理表示，与老用户存款产品最高年利率为3.7%相比，新用户近期来存款很合适。

在另一家股份制银行网点，理财经理介绍，当天，该行推出大额存单“新资金”三年期产品秒杀活动，年利率4.0%，50万元起存，额度有限，需要抢购。此外还有20万元起存的三年期大额存单，年利率为3.9266%。“虽然监管叫停了‘靠档计息’，不过大额存单如果不全额提前取出，剩余资金还是按照合同利率执行，同时大额存单可以线上转让，和其他存款产品相比还是更有优势的。”这位理财经理补充道。

从记者走访的总体情况来看，无论是定期存款还是大额存单，利率差别并不是太大。此外，民营银行的高息存款产品已难觅踪影。《证券日报》记者昨日在某民营银行App中看到，一年定期的存款产品年化利率为2.1%，5年定期的存款产品年化利率为4.55%。而且，上述产品虽然都支持一次性全额提前支取，但是仅按支取日该行挂牌的活期储蓄存款利率计息，不存在“靠档计息”的情况。

中介违规现象犹存

近年来，中国人民银行（下称“央行”）高度重视存款管理，去年3月份发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，要求金融机构严格执行存款利率和计结息管理规定。同时，央行指导利率自律机制，对存款利率进行行业自律管理，维护存款市场有序竞争。

从成效来看，央行在2021年第一季度中国货币政策执行报告中表示，“目前，各金融机构的周期付息型存款产品已基本整改完毕。绝大多数地方法人银行已停办异地存款，异地存款余额正有序压降”。此外，银行结构性存款也保持收缩态势。

但是，仍有一些违规现象“冒头”。近年来，监管层多次明令禁止“通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款”。但是《证券日报》记者注意到，目前，仍有资金掮客活跃。“山西某农商行，1个亿，单户下周一进，存3天，价高”，资金掮客小李（化名）6月2日在微信朋友圈发布了这条消息。近期，小李发布信息涉及的单笔揽储金额均在千万元至亿元级别。

记者走访过程中，某股份制银行工作人员表示：“大中型银行相对好一些，城商行、民营银行等揽储难度大，因此有时还是有涉嫌违规的情况。我们地区前段时间就有城商行高息揽储被银保监局叫停的情况。”

“近年来，金融管理部门在存款利率监管方面采取了较多措施，取得明显成效，比如对结构性存款的监管，4月末结构性存款余额较去年同期几近腰斩。但是，目前仍有少数机构‘打擦边球’”，招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示。对于如何进一步优化存款利率监管、加强存款利率自律管理，他表示，一是要加强对互联网存款的监管，二是要继续加强结构性存款的监管，三是要加强对靠档计息存款产品的整治。

董希淼进一步表示，加强存款利率自律管理，有助于引导银行合理、理性发展存款业务，适当降低负债成本。银行的贷款利率往往受制于负债成本，因此降低负债成本有利于推动银行降低贷款利率，进而降低企业实际融资成本，对于缓解中小微企业融资难融资贵、更好地服务实体经济都具有积极意义。