技术的快速迭代正深刻影响着金融行业的发展,如何提高金融科技的应用效率、辨析行业拓展的方向,是业界关注的核心话题。有业界人士表示,数字技术在业务全链条的应用,对传统金融机构的科技输出,正成为金融科技平台未来重要的展业方向。
“与前些年相比,金融技术正从侧重风控控制端向全业务链条拓展,从业务的商业模式创新向底层技术创新下沉。”金融科技平台洋钱罐首席技术官耿博认为,基于以往互联网金融的实操经验,通过技术赋能助力传统金融机构提升效率,是金融科技平台未来参与市场竞争的重点。
针对金融科技的全链条应用,他具体说道,在获客驱动上将技术前置,通过对借款人消费水平、所在区域、年龄段等进行标签画像,并与短视频、电商等第三方互联网平台对接在获客渠道上拓展,通过数字技术驱动能够更精准匹配资源,降低获客成本,提升业务效率;在贷中和贷后的对接上,通过技术创新替代重复性高、简单机械的人工服务。例如通过智能催收,划分不同难度的催收工作,分十几个维度洞悉用户还款意愿,利用机器自动拨打减少话务员等待时间等。
“随着数据维度、业务模型、用户增量等不断丰富,通过机器学习的深度实践,金融科技在业务全链条覆盖上更为全面,技术叠加赋能行业发展的效果更加明显。”他说,技术创新帮助银行从关注强相关维度,看客户就职企业性质、所属行业、所在地区等,向参考弱相关维度,看用户在电商平台消费数据等进行平衡,贷款额度不超过客户还款能力,挖掘更多市场上的存量客户。
如何提高传统金融机构与金融科技平台的对接效率,是业界关注的话题。有业内人士表示,银行系统多是自上而下的管理模式,而创新则是自下而上的探索,有效平衡、徐徐渐进的对接,特别是建立信任是双方对接的关键。
“业务的可对接性、线上获客成本和效率、贷后用户管理,是银行对金融科技的核心关注点,当前城市商业银行对提升金融科技能力更迫切。”耿博说,首先“能不能做”是银行判断业务对接的第一关,以往银行是基于央行征信数据、征信公司数据及自身积累数据开展业务,特别是基于风险控制对业务的可说明、模型结论的可解释性最关注。对于互联网金融结果推动的模式,银行还在观察与评估。但随着移动互联网的推广、客户弱相关数据和维度增多、开放式生态的形成,也在倒逼银行探索新模式;其次,在线上获客效率上,银行正从单纯提供资金借助互联网平台渠道放贷,转向轻渠道产品、重后续服务转变。大多数银行更清楚看到,持续创新能力的迭代是未来银行业金融科技能力的重点,过度依赖第三方服务将失去竞争力;第三,对于业务快速增长后,如何在后续服务上跟进,通过技术降低人力成本、提到效率,也是银行迫切需要提升的能力。
有业界人士表示,随着移动互联网上带来的丰富足迹,想掘金金融科技的机构不在少数,除了大型互联网公司、互联网金融平台外,还有此前提供征信、反欺诈等服务的第三方机构。
“同样是面粉,有人做的是馒头、有人能做糕点,市场上的数据还是这些数据,关键是看各自的能力和对金融业务的理解。”耿博认为,银行、信托、保险、基金、小贷公司等科技转型的市场空间很大,市场竞争也足够公平,一切以最终效率为衡量标准。目前大多数金融机构是以使用效果反推服务购买支出,是结果导向。在保障业务安全的基础上,实现技术赋能带给金融机构的经济最大化,考验着金融科技平台的核心能力。
耿博表示,金融科技在国内的鲜活实践,也为中国企业“走出去”提供了支持。“目前,洋钱罐正与印尼、泰国等金融机构对接合作,推动相关服务在海外的落地。”
本文来源：网易财经
责任编辑：
钟齐鸣_NF5619
