微众信科信用科技的7年远征，智能风控的跨越式前行

（原标题：微众信科信用科技的7年远征，智能风控的跨越式前行）

“2020年，我们实鼠不易；2021年，我们期盼牛转乾坤”！这是今年跨年时国人使用频率最高的祝福。2021年开年以来，金融市场迎接的变化与挑战只增不减，这是行业发展的必经之路，也是市场参与者必须经受的周期考验；当然，这也意味着2021年的金融科技行业没有轻松可言。

智能风控作为金融科技应用的创新实践方兴未艾。

“hard模式”有多难？

在传统的银行风险缓释手段里，企业融资需要有资产、抵押、担保等手段，对小微企业进行资产评估、财务评估，而小微企业大多数是“轻资产”，这一传统模式不适用于小微企业。

在过去十多年里，以商业银行为代表的金融机构从未停止过向这个世界级难题发起“冲击”，复盘这一历程就会发现，探索并不顺利。银行等金融机构拥抱数字化，但是数字化转型需要的不是某项业务的变化，而是一整套综合解决方案。单一维度的变化无法支撑新形势下的行业竞争，也无法在数据、客户、运营、风险控制等方面产生协同，甚至可能将引发更大的风险。

由于银行与小微企业之间信息不对称，小微企业风险识别难不符合银行风险偏好，导致许多长尾客户金融需求得不到满足。客户越是下沉，征信数据就越缺乏，个人违约成本较低，也进一步加剧金融机构的信用风险。

何以“智能”？

风控该达到的境界就应该像“上医医未病”——在你病症尚未发作时，就通过望闻问切、察言观色，找到核心病灶及早根除，让你免遭痛苦。

智能风控，本质上是以数据驱动的风险管控与运营优化。微众信科自2014年成立以来，在大数据征信和智能风控领域的研究和实践有效证明，信用与科技相结合，打破信息孤岛，整合风控数据，可以提升金融服务实体经济的效率，提升微观主体增信以获得金融资源，推动全流程管理以提升金融效率。

微众信科在建立数据隐私保护机制前提下，通过持续引入新数据源，对数据进行更深层的挖掘、更多维的扩展；凭借其精准的客户画像，解决银行数据获取难、客户数据维度不全，准确度不高的难题，实现触及更多长尾客户的场景——基于产品类型（信用贷款、供应链金融、固定资产融资）、基于风险缓释（信用贷款、抵押（担保）贷款）、基于特点客群（进出口企业、科技型企业）进行多维场景下的智能风控创新。微众信科智能风控在赋能金融机构和商事主体进行风险管控方面，已经凸显了一些效能，基于企业信用基础之上，让企业守信的无形价值变成有形价值，能够找到和需求相匹配的产品服务，让中小微企业信贷的获得率和满足率得到提升。

能够针对更多的场景、人群设计不同的产品，从而真正起到金融科技赋能普惠金融的作用——此为“智能”。

信用科技一体化服务的一大步

去年年初，有一句话火了——什么叫做事的人？“做事的人”的画像：不是解决想象的问题，而是回应真实世界的挑战；不是置身事外指点江山，而是躬身入局把自己变成解决问题的关键变量。

微众信科作为“躬身入局者”，7年来致力于运用信用科技破解中小微企业融资痛点，根据各类型企业适配不同普惠风控方案，针对场景划分税抵贷、科企贷、设备贷、票链贷以及定制化联合建模，让更多中小微企业都能享受到高效便捷的普惠金融服务，帮助更多银行实现“线上化、批量化、自动化”的效能。去年12月，《学习时报》刊发《信用科技：补齐金融服务实体经济的短板》，定义信用科技能够降低信用风险，提升信用价值，推动信用市场有序健康发展。截至2020年底，微众信科业务覆盖全国30多省（市），合作金融机构超过220家，服务超过700万户中小微企业，合作银行授信超过3700亿元。

如果说2020年的金融让利在一定程度上修饰了金融风险表现，那么2021年的一场化解风险硬仗在所难免。没有人能够左右变化，但是我们可以走在变化之前。