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2.77亿元!广东银保监局公布信贷资金违规流入楼市情况

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(原标题:2.77亿元!广东银保监局公布信贷资金违规流入楼市情况)

广东监管部门严守“房住不炒”,坚决惩治乱象。3月16日,南方日报、南方+记者从人民银行广州分行和广东银保监局获悉,截至目前,辖内(不含深圳)银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个,排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户,其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。银行机构对违规贷款将进行终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等处理。

其中,针对《南方日报》2月4日报道《信贷资金违规流入楼市为何屡禁不止》中揭露的6个涉嫌信贷资金违规流入楼市网点,广东银保监局成立6个核查组入驻6个银行网点,已发现经营贷、消费贷涉嫌违规流入房地产市场的问题金额逾3000万元,并针对涉嫌违规问题,启动处罚调查取证。

严查:

共发现920户涉嫌违规

2月4日《南方日报》刊登《信贷资金违规流入楼市为何屡禁不止?》的报道(下简称“报道”),指出广州房地产市场中存在经营贷、消费贷等资金借助不法中介机构流入楼市的乱象。

人民银行广州分行和广东银保监局高度重视,严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为,引导银行机构合法经营,促进房地产市场平稳健康发展。

其中,针对报道中提到的6个涉及违规的网点,广东银保监局成立6个核查组,于2月9日同步进驻媒体暗访的广州地区6个银行网点。广东银保监局表示,经过大数据筛查、台账分析、查阅档案、流水追踪、人员访谈等多种方式取证,已发现经营贷、消费贷涉嫌违规流入房地产市场的问题金额逾3000万元。针对前述涉嫌违规问题,广东银保监局已启动处罚调查取证。(点击看《信贷资金违规流入楼市,广东银保监局回应:6个核查组入驻有关银行机构》)

与此同时,2月9日,广东银保监局下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》,部署全辖银行机构从授信调查、审查审批、贷后管理以及第三方机构业务合作等方面开展全面自查。

南方日报、南方+记者从人民银行广州分行和广东银保监局获悉,截至目前,辖内(不含深圳)银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个,排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户,其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

南方日报、南方+记者了解到,广东银保监局已要求银行限期整改问责,目前银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等整改措施,对存在违规问题的内部员工开展了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责。

据悉,近期广东银保监局主要负责人带队走访广州地区部分商业银行,提出一系列监管要求,包括切实加强资金流向监控,严防资金通过经营性贷款、消费贷款违规绕道流向房地产市场等。其中,向部分银行发送个人经营性贷款疑似挪用于购房的数据,共发送疑点线索642笔,机构排查确认40笔个人经营性贷款被挪用于购房,相关机构已启动整改问责。

人民银行广州分行、广东银保监局表示,从现场调查和银行自查的情况看,银行机构暴露出授信调查未充分了解客户财务状况、贷后管理不到位导致信贷资金被违规挪用于购房等问题,反映了银行机构在信贷管理的制度和执行上还存在不足。

严管:

联合惩戒提供虚假证明材料购房者和协助者

南方日报、南方+记者从人民银行广州分行和广东银保监局获悉,在已发现的违规行为中,有相当部分的贷款出现了房地产中介机构、小额贷款公司等“包装”助推的身影,涉嫌违规的操作方式包括通过中介机构过桥垫资套取经营贷置换个人住房按揭贷款、经过转手多次后挪用个人经营性贷款用于购房首付款等。

针对市场多主体助推房地产信贷市场乱象抬头的情况,广东银保监局表示已组织监管约谈并派出工作组进场开展调查核实,保持监管高压态势。下一步对经查实的经营贷违规流入房地产市场的违规行为将依法予以处罚,对于从业人员“顶风作案”等性质恶劣的行为将从严处罚。

记者获悉,银保监局同时要求银行机构开展自查“回头看”,鼓励主动暴露问题,督促银行机构对自查发现的问题进行整改问责,对照监管规定完善管理制度,规范基层网点销售行为和服务,进一步加强贷款“三查”管理,严格审核借款人资质和经营主体信息真实性,对贷款资金被挪用行为及时预警处置。

此外,人民银行广州分行和广东银保监局将会同广东省住建厅等地方政府相关部门强化沟通联系和风险通报。会同相关主管部门做好市场秩序整治,对不法中介机构等市场参与主体的违规行为进行共同打击,坚决惩处。

人民银行广州分行、广东银保监局表示,对于通过弄虚作假、隐瞒真实情况,或者提供虚假证明材料等方式申请贷款购买商品住房者,以及对此提供不当协助者,有关部门将对其违法违规行为进行联合惩戒。属于骗取贷款或者诈骗贷款的,是国家明令禁止的犯罪行为,更会受到严厉打击和惩处。

人民银行广州分行、广东银保监局提醒广大金融消费者,要通过正规渠道合法合规申请和使用贷款,避免形成不良记录和造成经济损失。

南方日报记者 陈颖 黎华联 唐柳雯

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