网易首页 > 财经频道 > 正文

老人花百万买理财产品 亏了起诉银行 法院判了

0
分享至

近日,最高人民法院发布老年人权益保护十大典型案例。案例之一就包括王某诉工行北京某支行财产损害赔偿纠纷案。

据悉,62岁的王某曾在中国工商银行某支行申购100万元某集合资产管理计划产品与70万元某基金产品,相关申购合同中标明理财产品为工行代销。其中,基金产品的风险级别高于王某的风险承受能力,在申购时,王某同步签署了电子风险揭示书。不过,王某最终仅赎回约80万元,遂将银行告上法庭。

5471601384876698624.png图片来源:最高人民法院截图

基金产品超出风险承受能力

每经小编查阅相关裁判文书发现,2015年,62岁的王某于工行龙潭支行签订协议,分别申请并购买名为“海通海蓝宝银”的集合资产管理计划产品(金额为100万)和名为“华安媒体互联网基金”的基金产品(金额为70万)。

《案涉产品申请书》上写明:“您投资的集合资产管理计划不是银行存款,也不是我行发行的理财产品。您投资的集合资产管理计划可能产生风险,无法实现预期的投资收益,甚至投资本金也可能产生损失。产品的投资风险由您自行承担……工商银行作为代理推广机构,不以任何方式对投资者资产本金不受损失或取得最低收益作出承诺……”

同日,工商银行龙潭支行为王某出具的代理业务购买凭证显示,根据工商银行龙潭支行的测评标准,王某的风险承受能力为平衡型,王某购买的案涉产品风险级别为低风险,购买的华安媒体互联网混合基金为高风险,华安媒体互联网混合基金风险级别高于王某的风险承受能力。王某签署电子风险揭示书,后收取分红收益5万元。

2017年其申请赎回时份额约100万份,金额约80万元。王某遂起诉,请求判令该行赔偿本金约23万元、利息16万元并三倍赔偿68万元。

银行被判赔7万元

值得注意的是,王某在诉讼请求中表示,2015年5月,自己想要在银行购买年利率6.1%的理财产品,但工行工作人员陈某告知该理财产品已经售罄,并向其推荐了另一款理财产品,保证产品年利率不低于6%,多了还可以再分红,且属于低风险理财,但必须购买100万,而且是封闭型基金,期间为一年,不能随时支取。

不过,陈某没有按照银监会的标准以及风险揭示书中合格投资者的标准对原告进行风险评估,而是直接代其进行操作,评估为合格投资者,可以购买该产品。王某称,工行没有向其说明是工商银行代销产品、出示并说明风险揭示书、合同书,也没有对产品的名称、投资方式进行介绍。王某出于对工行作为国家银行的极度信任及工作人员陈某承诺的低风险,遂同意购买此款理财产品。此后,王某多次找到陈某及领导反映情况,陈某承认在推荐该产品是提供了错误信息,并承认是集中培训时向员工统一教授。

对于王某的上述诉请,工行龙潭支行则辩称,王某购买理财产品系其真实意思表示,其对该产品的风险等级以及自身的风险承受能力均是明知的。工行已经向王某尽到了详尽的说明及风险提示义务。王某除购买作为中等风险等级的海通海蓝理财产品外,还购买了风险等级更高的华安媒体互联网混合基金70万元,该产品超过了其风险承受能力,但王某依然签字确认购买。工行没有实施侵犯原告财产权益的行为,王某也没有证据证明工行客户经理在营销过程中有虚假宣传承诺。

对此,北京市东城区人民法院一审驳回了王某的诉讼请求,王某再次上诉。

二审中,北京市第二中级人民法院认为,案涉《资产管理合同》及《风险揭示书》等均系银行依循的规范性文件或自身制定的格式合同,不足以作为双方就案涉金融产品相关情况充分沟通的凭证。

此外,银行对王某作出的风险承受能力评估为平衡型,但案涉金融产品合同中显示的风险等级并非均为低风险,该行违反提示说明义务,未证实购买该产品与王某情况及自身意愿达到充分适当匹配的程度;未能证明其已经对金融消费者的风险认知、风险偏好和风险承受能力进行了当面测试并向其如实告知、详尽说明金融产品内容和主要风险因素等,应当承担举证不能的法律后果。

同时,王某有投资理财经验,应当知晓签字确认行为效力;本案投资亏损的直接原因是金融市场的正常波动,并非该行的代理行为导致,王某亦应对投资损失承担一定的责任。故判决银行赔偿王某7万元。

最高法解释称“首案效应突出”

本案典型在哪儿?最高法给出了三点解释:

第一,明确规则尺度,保护老年人金融消费安全,首案效应突出。本案是《全国法院民商事审判工作会议纪要》发布后首批维护金融消费者权益案件之一,指出银行应就投资者的年龄、投资经验、专业能力进行审查并考虑老年消费者情况等,对老年投资者应给予特别提示,结合民商事法律、《会议纪要》精神和社会发展实际提出了金融机构提示说明义务和金融消费者注意义务等判断标准。对如何为老年人提供更加合法、安全的投资理财消费环境,具有积极意义。

第二,回应人民需求,弘扬社会主义核心价值观,体现时代发展。随着经济快速发展和人口老龄化程度加剧,针对老年群众的金融理财产品层出不穷。要将社会主义核心价值观具体贯彻到审判中,妥善处理和回应金融产品消费与信息化结合中产生的新问题,贯彻民法典立法精神,保护老年消费者的契约自由,为构建良好金融市场秩序、切实维护老年人权益树立典范。

第三,践行司法改革,创新审理模式,助力社会治理。本案适用百姓评理团辅助审判,更好地结合法官专业性和公众的价值理念。

最高法相关负责人同时指出,要发挥案例引导作用,多维度保障老年人权益。典型案例不仅有助于司法机关统一法律适用标准,也能有效引导社会公众更好地知法、守法、用法,传递鲜明的价值导向。

相关推荐
热点推荐

2000多万粉丝网红翻车,素颜生活照曝光,大腿堪比举重运动员?

Aggro电竞
2021-04-10 14:50:08

郭威妻子发姚爸哄娃视频,感叹“本是亲生,却不能每天在一起”

娱乐的创造
2021-04-10 22:12:08

警报拉响!美国大批军舰不断涌入南海,中国周边海上形势骤然紧张

辣椒新闻
2021-04-10 09:46:17

太强了!三节爆砍115分,篮网这种抱团行为,NBA真的不问吗?

体育委员刘老师
2021-04-10 23:00:42

172cm环球小姐身材照火遍全网,收割千万直男的身材真“香”!

健身网
2021-04-10 17:27:08

反对派崛起,推普京下台,俄罗斯将解体?俄国未来如何影响中国?

森哥娱乐社
2021-04-10 13:25:42

悲痛!四川3名小学生坠楼自杀,家庭状况曝光,引人深思

当代广播站
2021-04-11 04:20:20

风力发电量是三峡的四倍,却被称作垃圾电,风力发电有什么危害?

麦克斯韦妖妖灵
2021-04-10 18:13:24

老人丢失存款,两儿子大骂女儿是贼,女儿将老人赶出家门

森里伊人眸
2021-04-10 14:35:47

杜江晒与儿子冲浪画面,7岁嗯哼救生衣都没穿,彰显运动天赋

方舟先生
2021-04-10 21:22:39

市场监管总局依法对阿里巴巴集团控股有限公司在中国境内网络零售平台服务市场实施“二选一”垄断行为作出行政处罚

新华社
2021-04-10 09:09:05

美联合质疑世卫报告之际,俄情报高官曝猛料,美国坏得超出想象

环球观察局
2021-04-10 17:35:59

全球“缺芯”,中国半导体将“超车”!美国急召19家巨头商讨方案

金十数据
2021-04-10 15:46:49

纸瓶里面是塑料瓶,韩化妆品品牌悦诗风吟陷“漂绿”风波

澎湃新闻
2021-04-10 21:08:04

遭遇HR招聘暴力?这届00后太刚了

生活对你下手了
2021-04-10 23:39:50

金税四期再出新公告!再见了,私人账户避税!2021年个人银行账户进账高于这个数,要小心了!

祥顺财税俱乐部
2021-04-10 13:03:40

才41岁!重庆一女干部去世!

重庆人物
2021-04-10 21:32:39

CBA官方紧急调整赛程,球迷调侃看不起马布里,辽宁要帮郭士强

体坛野秀才
2021-04-11 00:02:18

金钱豹垮了,必胜客取消自助:中国自助餐20年从巅峰到没落

IC实验室
2021-04-09 19:10:21

深圳流浪“时尚女”,别人给钱她也不要,路人:疑似被情感伤过

小松社会趣闻
2021-04-06 16:06:43
2021-04-11 07:09:07

财经要闻

头条要闻

美国海军发布照片:航母辽宁舰和美舰近距离碰面

头条要闻

美国海军发布照片:航母辽宁舰和美舰近距离碰面

体育要闻

简单粗暴!利兹2脚射门轰垮英超领头羊

娱乐要闻

林心如穿黑白裙戴千万珠宝 贵气十足

科技要闻

阿里:将降低平台经营门槛和成本

汽车要闻

两款不一样的"S级"领衔 奔驰发布上海车展阵容

态度原创

健康
家居
数码
艺术
公开课

“下面”痒痒痒,是得了性病吗?

家居要闻

陕西大爷在泰国养老 两套别墅占地1000平仅花200万

数码要闻

苹果推出全新Today at Apple课程:用镜头探索故宫之美

艺术要闻

王克举写生作品,超迷人的色彩!

公开课

为什么我一定要卸载这些app:人生毒药

×