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理财营销调查:存款产品刷屏推荐新基金最抢镜

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本报记者 彭妍

“新年开工好理财”“存一年定期积分换礼赠手机”“额度有限、快快抢购”……近日,在多名银行员工的朋友圈中,密集出现了此类文案及产品介绍,有的1年期大额存单年化利率可达2.325%,3年期大额存单利率可达4.262%。

《证券日报》记者观察身边银行员工的朋友圈发现,其关键词永远是银行产品。牛年刚刚开工,银行人的朋友圈就活跃起来,大致分为两大派系:一是拉存款成为小银行头等大事,二是银行员工化身基金“代言人”,在朋友圈发“小广播”的积极性越来越高。

    小银行“送礼”拉存款

牛年开工第一天,各行各业的开工祝福语刷爆朋友圈,银行圈也不例外。近日,银行员工纷纷在朋友圈“刷屏”,大力推广自家和代销的理财产品。银行理财春节档刚过,一季度也是金融机构博“开门红”的时间段,银行通常会加大营销力度。而朋友圈,也成为他们营销的重要渠道。

面对利率下行以及互联网贷款业务相关新政推出,中小银行揽储的道路更加艰难。银行的营销工作变得越来越难,考核压力自然增大,尤其是对于指标任务繁重的客户经理而言。不过,记者发现很多中小银行也已经发力自营网络平台,纷纷通过微信、App等多个自营渠道推出营销活动吸引客户。

例如,不少银行人的朋友圈里频频出现各类存款产品营销。从银行的主打产品来看,定期存款和大额存单最为普遍,卖点不外乎收益率高、送礼等,有些还用上“限量发行、售完即止”的噱头。“三年期、五年期定期存款1万起存,利率4.125%,额度有限。”最近,《证券日报》记者的朋友圈被同一款银行产品刷屏了,这就是定期存款。

周先生(化名)是一名在银行工作了10年的资深理财人士,节后发布的第一条朋友圈便是“一万元钱能干啥?存我们银行一年定期能送:华为智能台灯、华为体脂秤。”

记者注意到,部分中小银行推出的大额存单利率更为诱人,3年期大额存单利率可达4.262%,1年期利率可达2.325%。王先生(化名)是某农商行网点的一名客户经理,新年开工后,发布在朋友圈地第一条信息便是关于大额存单的产品介绍。“最新推出的大额存单,20万起存3年期利率4.262%。更有一年期大额存单,送手机活动,华为、苹果全系随心享。额度有限,售完即止”。

 理财经理化身基金“代言人”

自去年以来,基金市场火爆异常,银行开始加大对基金推荐的力度,与此同时,“炒股不如买基”的观念正在深入人心。投资者对于基金的认可程度逐年上升,全民理财观念带动下,投资者对于基金的需求日益增长。

《证券日报》记者调查发现,除了拉存款,银行理财经理首先最爱在朋友圈推荐理财产品,无论是本行定制还是代销,产品的预期收益率永远最抢镜。其中,重磅推荐基金是银行员工朋友圈里最多的内容,主要通过发布视频、海报的方式为基金卖力宣传,甚至还有扫码看直播送礼的活动。

值得注意的是,记者在朋友圈看到多家银行员工提前开始刷屏推荐新基金,甚至同一款基金产品被多家银行刷屏。

例如,某股份制银行的客户经理近期开始在朋友圈预告新基金的发售情况,文案中着重强调重磅首发,并且宣称“去年定制的‘固收+’基金嘉实浦惠6个月,目前年化收益9.96%左右,没买到的客户不用着急,今日嘉实浦盈一年期再出发”。值得注意的是,为了加强宣传,该行的客户经理更是连发多条朋友圈。

“替代理财的理财+基金,牛年最重磅直播,嘉实携手浦发神秘大咖,不仅有干货投资观点,更有红包、大奖好礼相送。”2021年2月19日中午,在另一家股份制银行工作的小张(化名)发布了上述同一款基金产品,也是他最近三天唯一的一条朋友圈。

也有银行人在朋友圈内转发基金信息,其中,明星基金经理、获得奖项等字眼在推荐文案中多次被强调。有的直接晒出基金历史收益数据,甚至看到“欲购从速”“末日比例配售”的宣传,制造饥饿营销的效果。

此外,很多银行员工在朋友圈发布金融信息,为投资者带来全面地科普与投资策略解读,以便更好地进行理财投资。例如,某股份制银行的理财经理在朋友圈中,用九宫格的图汇总了18家知名基金公司旗下的王牌基金经理以及他们管理的基金产品。这些基金公司主要包括易方达、富国、汇添富、中欧、景顺长城、嘉实等等,基金经理有大家耳熟能详的朱少醒、张坤、葛兰、曲杨、谢治宇、刘彦春等等。

记者在某国有银行理财经理的朋友圈看到,金融机构明星基金经理、理财大咖们推出一系列在线理财以及投资策略直播,通过扫码即可观看。

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