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银行布局区块链最“走心” 多家链上交易额超千亿

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区块链上升为国家战略后,新技术正带来难得的产业机遇。脱胎于比特币的区块链技术天然具有金融属性,从而为金融机构的布局带来了先天优势。

最近一年来,金融机构纷纷布局区块链。在这条新赛道上,以国有大银行为代表的银行业冲在最前,保险业紧随其后,证券业稍显落后。

《证券日报》记者对相关公告梳理后发现,区块链技术已成为六大国有银行布局金融科技的“标配”,尤其是在贸易金融领域取得的成绩最多。其中,建设银行、交通银行和浙商银行的链上交易规模均已突破千亿元大关。在试水区块链的保险企业中,中国平安等龙头险企已实现部分产出。券商方面,则大多停留在探索研究阶段。

建行链上交易额

去年超4000亿元

与其他金融机构相比,银行对区块链的需求最为迫切。

“区块链技术可以帮助银行缓解信息不对称和信任不对称的问题,解决银行业务的痛点;有助于银行内部体系改造,优化银行管理体系及业务流程;此外,还可以在防范金融风险与创新之间实现较好的平衡。”中国(上海)自贸区研究院、浦东改革与发展研究院、金融研究室主任刘斌向《证券日报》记者道出了银行偏爱区块链背后的真实原因。

近一年来,涵盖供应链金融、国内信用证、福费廷等多个场景的贸易金融领域,已成为银行争相布局落地的“心头好”,几家国有大行均有所涉足,尤以建设银行的成果最为突出。

建设银行在去年年报中披露的数据显示,2019年,该行的区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等业务,累计实现交易金额超过4000亿元,吸引同业客户50余家。

邮储银行也小有斩获。今年半年报显示,2020年1月份,邮储银行完成业内首笔跨链福费廷交易。截至报告期末,U链福费廷业务系统已接入10余家业内合作伙伴,交易规模超250亿元。

在股份制商业银行中,以浙商银行的表现最为亮眼。相关公告显示,截至今年6月末,浙江银行依托区块链等金融科技的应收款链平台,已服务客户22646户,提供融资余额1446.43亿元,较年初增长51%。

上述三家银行的三组数据,清晰地映射出银行在贸易金融领域布局区块链所取得的不俗成绩。在成绩的背后,则是区块链对当下贸易金融痛点的精准“施针”。

陀螺研究院院长、深圳市信息服务业区块链协会副会长余维仁在接受《证券日报》记者采访时表示,区块链技术具备信息不可篡改、可追溯、分布式账本、多方信息共享等特点,与贸易金融业务具有天然的契合,因此成为传统贸易金融转型的有效解决方案。“区块链对贸易金融转型的作用主要体现在四个方面:一是数据不可篡改,可降低交易摩擦;二是建立标准化流程,可提升交易效率;三是打破主权桎梏,可匹配交易供需;四是保证隐私安全,可实现柔性监管。”

交通银行的区块链资产证券化平台是银行布局区块链的另一亮点。去年年报显示,交通银行的“链交融”作为业内上线的首个区块链资产证券化平台,目前已发行资产支持证券业务8项,累计发行金额近千亿元人民币;发行资产支持票据业务4项,累计发行金额31亿元人民币。

此外,政务、民生等领域也是银行布局区块链的重要战场。其中,工商银行利用区块链技术打造“工银慈善链”,为全国近200家慈善机构提供服务;自主研发“征拆迁资金管理区块链平台”,有效解决征拆迁工作复杂度高、资金利用率低、资金流向监管难等问题。农业银行落地国内首个养老金联盟链,与太平养老保险股份有限公司合作推出养老金区块链应用系统,业务处理时间由12天缩短为3天。建设银行则运用区块链、大数据技术创新推出“民工惠”平台,累计服务客户400余万名。

银行对区块链持续加大投入或成为常态。刘斌对记者表示,“一方面,未来银行要在数字金融、数字经济时代发挥作用,就必须加快对区块链技术的探索和投入;另一方面,随着大数据、人工智能、物联网等技术的不断发展,区块链只有与上述众多技术融合应用才能发挥作用,这也需要银行加快探索区块链技术。”

保险和券商投入有限

仅少数头部企业试水

不同金融机构,基础信息化建设的水平也大不相同。与银行业相比,保险业和证券业等金融机构对区块链前沿技术的关注度明显不够。

艾瑞咨询发布的研报指出,近两年来,金融机构对区块链技术的投入主要以银行为主,银行可以找到供应链金融、资产管理、跨境/跨行支付等区块链落地场景。与银行相比,保险业与证券业的落地场景相对较少,且自身基础信息化建设也需要加强,难有太多余力投入区块链,因此只有少数头部企业愿意投入资金进行区块链应用的探索。

国际新经济研究院数字经济研究中心主任郑磊在接受《证券日报》记者采访时表示,传统商业银行转型金融科技银行是大势所趋,目前几大国有银行和大型股份制银行都是科技银行的率先探索者。区块链的属性与银行业具有天然耦合性,由于区块链技术具有公开透明、难以篡改、可靠加密、防攻击等优点,非常符合银行业的业务需求,因此吸引了众多银行的积极布局。以招商银行为例,每年都有大量资金投入区块链领域。保险机构和券商也在努力探索区块链技术的应用,但多限于行业巨头,已有部分应用落地。

中国平安在2019年年报中表示,中国平安的区块链综合服务平台已完成投产,应用在供应链金融、破产清算投票、云签约存证、溯源等业务领域,2019年实现业务交易量超过35万笔。其旗下的金融壹账通凭借国际领先的区块链技术,产品已覆盖中国所有大型银行、99%的城商行及52%的保险公司,并于12月13日成功登陆美国纽约证券交易所。

中国平安在2020年中报中也表示,今年上半年,平安银行的供应链金融、破产清算投票、云签约存证、溯源等区块链业务完成交易量超过49万笔;与地方税务局合作共建产业税务联盟链,降低了企业办税成本和贸易融资风险。

《证券日报》记者对多家券商的2019年年报和2020年中报梳理后发现,多家券商均有提及,要积极探索区块链技术在金融领域的应用场景。

国家工程实验室金融大数据应用与安全研究中心高级研究员、资深企业级业务构架构师付晓岩对《证券日报》记者表示,在所有金融机构中,银行是最早试水探索区块链技术的。除了在金融机构中银行体量较大、对金融科技方面投入较多的因素外,更重要的原因是,银行在区块链方面可应用的场景众多,相对也更容易落地。保险业和证券业在区块链技术方面的探索比较保守,可应用场景也较少,因此投入的积极性相对较低。但随着区块链金融基础设施的逐渐成熟与产业标准的逐步建立,保险业与证券业的区块链落地场景也将更加明确,随着资金投入的逐年增长,落地成果也将越来越多。

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