金凰假黄金案法院裁定：人保赔偿长安信托8.2亿元

（原标题：金凰假黄金案陕西高院裁定：人保赔偿长安信托8.2亿元）

在武汉金凰“黄金质押+保单增信”的数百亿元融资案中，近日迎来第一张判决书——融资方长安信托和保险机构中国人民财产保险股份有限公司（下称“人保”）一案终审裁定。

10月10日，陕西省高级人民法院发布的民事裁定书显示，支持一审判定，驳回人保武汉分公司上诉，维持原裁定。根据一审的（2020）陕01民初149号民事裁定，人保武汉分公司、人保需共同赔偿长安信托8.21亿元。

早在2017年9月26日，金凰公司（借款人）与长安信托（贷款人）签订的《长安宁·金凰3号贷款集合资金信托计划信托贷款合同》约定，合同项下贷款金额为10亿元，具体贷款金额以《借款借据》所载总金额为准，贷款期限24个月。

同日，金凰公司（出质人）与长安信托（质权人）签订的《长安宁·金凰3号贷款集合资金信托计划黄金质押合同》约定，金凰公司以黄金向长安信托出质，保证上述10亿元贷款合同中长安信托的权利实现。此后，人保武汉分公司为金凰公司出质的4784公斤Au999.9足金黄金承保黄金的质量和重量。

金凰公司为武汉最大的黄金加工厂，一直以来以“黄金质押+保单增信”这种融资方式获取资金，向金融机构提供黄金质押，并由人保武汉分公司提供财产险保障。2019年10月，长安信托的“金凰系列”部分到期产品发生违约。2020年以来，多家信托公司陆续发现金凰公司质押的是假黄金。

此后，长安信托将人保武汉分公司、人保告上法庭，长安信托向西安市中级人民法院起诉，请求判令人保武汉分公司、人保共同赔偿其8.21亿元等。一审长安信托胜诉。

随后，人保武汉分公司提起上诉称，长安信托不是案涉保险合同的当事人，案涉保险合同对长安信托并无约束力，长安信托无权根据他人签订的合同约定作为己方行权依据；另外，财产保险合同的约定管辖，当事人只能在被告住所地和保险标的物所在地中择一选择，案涉保险合同的约定管辖条款超出被告住所地和保险标的物所在地约定管辖法院，该约定管辖应属无效。

“本案被告住所地（人保武汉分公司）和保险标的物（质押黄金）所在地，均位于湖北省武汉市，而且，本案具有全国性重大影响，本案应予提级管辖，应移送至湖北省高级人民法院审理。”人保武汉分公司称。

2020年10月10日，陕西省高级人民法院最终审判认为，长安信托作为贷款人向借款人金凰公司发放贷款，借款人金凰公司向贷款人长安信托以足金黄金出质质押，为借款还款提供担保，但黄金的质量和重量问题由人保武汉分公司作为保险人向投保人和被保险人金凰公司提供保险，金凰公司投保的单一受益人是长安信托。

“本案诉讼管辖受该约定管辖约束，该约定管辖不违反法律对级别管辖和专属管辖的规定，且不排斥约定管辖，故一审法院对本案享有管辖权；案涉保险合同的《特别约定清单》中明确约定：本保单项下涉及的保险标的是足金黄金金条，长安信托是《财产基本险保险单》项下单一受益人，约定如果保险标的黄金的质量和重量不符合保单及特别约定清单约定，即视同发生保险事故，由保险人对受益人承担全部赔偿责任。驳回上诉，维持原裁定。”陕西省高级人民法院裁定。

此前有市场消息称，在上述假黄金案中，约200亿元为金融机构融资，10多家以信托为主的金融机构涉及其中。

今年8月24日，人保高管在2020年上半年业绩发布会上表示，从目前掌握的情况看，武汉金凰以虚假的黄金投保，涉嫌保险诈骗等刑事犯罪，目前公安机关已经立案，并正在对案件开展刑事侦查。金凰因虚假黄金投保，不属于保险责任范围之内，保险合同是无效或者可以撤销的，应予以解除，人保不承担赔付的责任。

有信托分析人士对记者称，假黄金案给金融机构敲响了警钟，合规风控管理应该落到实处。

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中国人保回应武汉金凰假黄金案：涉嫌保险诈骗 公司不承担赔偿责任

北京商报讯（记者 陈婷婷 实习记者 周菡怡）“从目前掌握的情况看，武汉金凰用虚假黄金来投保涉嫌保险诈骗等刑事犯罪，目前公安机关已立案，正开展刑事侦查。武汉金凰以虚假黄金来投保，不属于保险合同的保险责任范围，根据合同法、保险法等相关法律规定，保险合同是无效的或可以撤销解除的，保险公司不承担赔偿责任。”8月24日，在中国人保2020中期业绩发布会上，中国人保副总裁、人保财险总裁谢一群回应武汉金凰假黄金案件时如是表示。

谢一群表示，这件事情也给公司敲响了警钟，公司有进一步加强合规风控管理的空间。一是加强风控体系的建设，落实风险偏好和风险限额管理，强化从整体风险偏好向承保业务、投资业务风险限额的分解，针对高风险业务实施风险敞口和限额管理，同时实现风险管理与业务经营融合，发挥业务引导和风险约束的作用。

二是提升数字化风控合规能力的建设，严格、系统、刚性地约束和推动风险管控的前置，比如把所有的条款、产品全部线上化，进入系统，进行刚性的管控，加强危险单位的划分、分拆的管理，特别约定、批单等标准化嵌入到系统，进行刚性的管理，通过系统来管控，把风险前置并升级管理。

三是进一步强化对重点领域风险的防范和处置工作，公司加强对类金融业务、应收保费和现金流、合规等重点领域风险的监控和应对，做好风险排查和整改工作，及时处置风险隐患，有效堵塞漏洞，完善处置应急预案。

四是持续完善风控合规工作的机制，发挥业务、风险和审计三道防线的协同作用。

五是加强各级机构对风险合规的基础建设，包括公司要进一步完善基层的内控体系架构，加大对各级机构的风险合规的宣导和人员的培训，进一步提升各级风险合规的意识和能力。