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第四只蚂蚁战配基金售罄 支付宝与银行是竞争还是互补?

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第四只蚂蚁战配基金售罄 支付宝与银行是竞争还是互补?

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者孟俊莲 傅碧霄 北京报道

10月5日晚,汇添富基金发布公告称,汇添富创新未来18个月封闭混合基金提前结束募集。这标志着第四只由支付宝代销的蚂蚁集团战略配售基金售罄。

目前,五只蚂蚁战配基金中,只有华夏创新未来18个月封闭运作混合基金仍在募集中,其原定募集截止日期为10月9日。支付宝上显示,截至10月7日,超900万人关注蚂蚁战配基金销售。

支付宝独家代销战配基金 0门槛打新蚂蚁集团

9月25日,支付宝独家代销的易方达、华夏、鹏华、汇添富、中欧五家基金公司旗下“创新未来18个月封闭运作混合基金”正式开售。五只基金累计募资规模600亿,均计划配10%蚂蚁新股,最低1元起购。

这意味着普通投资者可以“0门槛”打新蚂蚁集团,分享这场备受关注的IPO盛宴。而且,10%的蚂蚁新股配比也达到了监管要求下的最高份额,《公开募集证券投资基金运作管理办法》规定,一只基金持同一股票不得超过基金资产的10%。

蚂蚁战配基金销售开局良好。数据显示,开售1小时内,五只基金卖出102亿元。公告显示,易方达、鹏华、中欧分别于9月25日、26日、29日结束募集。易方达和鹏华基金的末日配售比例分别为95.402759%和95.891616%。

引发基金代销行业震动

以往,基金代销渠道以银行、券商为主,而近年来以互联网平台为代表的第三方独立基金销售机构的崛起,对传统渠道造成了一定影响。

此次,五只蚂蚁战配基金没有选择银行这一传统代销渠道,除了在基金公司进行直销以外,唯一的代销渠道就是蚂蚁集团旗下的支付宝。这对于基金代销行业来说无疑是打破了先例。

银行和券商对此事件反应较大。有银行从业人员向《华夏时报》记者这样感叹:“当初加入WTO,都说外资银行进来了会给中国银行业带来冲击,谁知道这些年外资银行没能怎么样,倒是‘二马’(马云马化腾)跟银行的竞争比较激烈。”

当初余额宝把用户的钱从银行账户转移到了线上,如今支付宝独家代销基金,会不会让这一幕重演呢?

9月25日,就在蚂蚁战配基金开售同一天,招商银行也推出一只指向互联网新经济的基金——中欧互联网先锋混合型证券投资基金。该基金与中欧创新未来18个月封闭基金的基金经理同为周应波。中欧互联网先锋基金原定募集截止日为 2020年 12 月 22 日,后基金管理人决定将募集截止日提前至 2020 年 9 月 30 日。

服务长尾用户 蚂蚁无意撼动大象?

关于未来蚂蚁集团是否与银行等传统渠道在基金代销领域展开竞争,记者对蚂蚁方面进行了采访,对方援引业内人士分析称,互联网代销的“轻模式”成为线下模式的重要补充。技术发展减弱了对人的依赖,线上购买不受时间和空间限制,且操作便捷,因此,即使在国庆假期这样的非交易日,也能快速达成用户交易。此外,互联网模式更为普惠,不同于银行、券商等渠道服务的高净值客户,支付宝上人均客单不到1万元,更多是小额、高频的客群。

这几只蚂蚁战配基金的客单价确实不高。

《易方达创新未来18个月封闭运作混合型证券投资基金基金合同生效公告》显示,易方达基金的募集有效认购总户数达到1,883,216户,客单价约为6372元。《鹏华创新未来18个月封闭运作混合型证券投资基金基金合同生效公告》显示,鹏华基金的募集有效认购户数达到2,866,230户;客单价约为4187元。

《华夏时报》记者获悉,汇添富创新未来18个月封闭混合基金有超300万人购买,按照120亿募集规模计算,人均客单仅为4000元。

由此可见,蚂蚁服务的客户更多为长尾用户,蚂蚁似乎无意与银行等“大象”竞争,而更愿意充当传统线下渠道的补充。不过,随着支付宝上年轻用户的年龄与财富的增长,小额客群有朝一日也可能成为大额客群,而网上理财的习惯的养成,对于他们未来的投资有着深远意义。

对于未来竞争格局,蚂蚁方面给出了瑞信研究院数据:2019年居民不含房产的财富规模达到206万亿元,而招商银行和蚂蚁集团,二者资管规模总和也只有约12万亿元,远不及居民财富规模的一成。

未开发的市场还很大,银行和互联网渠道合作互补做大蛋糕,这种美好的愿景能够实现吗?

银行与互联网 竞争还是互补?

据蚂蚁招股书披露,支付宝理财平台2019年资产管理规模为4.1万亿元。除蚂蚁集团外,腾讯、京东、百度等互联网公司也都取得了基金销售牌照,在基金代销领域有所布局。

记者检索wind数据发现,截至10月7日,基金代销机构共有466家,代销规模排名前4的都是独立基金销售机构,分别是天天基金、盈米基金、好买基金、蚂蚁基金,这四家代销基金数均在5000只以上,代销基金公司数均在130家以上。排名前20中有12家独立基金销售机构,出上述四家还包括同花顺基金、陆金所基金和京东旗下的肯特瑞基金等。独立基金销售机构的总数已经达到110家。

不过,目前传统渠道的数量仍在基金代销江湖中占有优势。

wind数据显示,截至10月7日,共有156家银行开展基金代销业务,代销基金数量最多的5家银行分别是交通银行、招商银行、平安银行、中国银行、浦发银行,其中交通银行和招商银行代销基金在3000只以上。开展基金代销业务的券商有122家,前五名分别为中信建投证券、中信证券、中信证券(山东)、银河证券、平安证券,其中中信建投证券代销基金在5000只以上。

“在基金代销领域,银行原本占据主导地位。支付宝独家代销基金会对银行造成一定挑战,此次发售蚂蚁战配基金也有很大想象空间。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉对《华夏时报》记者这样说道,“但银行和互联网基金销售其实各有优势,银行优势在于其拥有固定客户群体,互联网平台在年轻用户中更有市场,客户的年龄差异是二者一大区别。而互联网优势在于便捷性,这也是未来基金产品的一个发展方向——越是简单易操作,越容易得到客户认可。”

同时,欧阳日辉指出,随着互联网的发展,线上线下有明显融合趋势,银行的服务不止于线下,也在积极开拓线上渠道。

未来,互联网平台与传统金融机构将在基金代销江湖掀起怎样的波澜,值得关注。

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