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10家银行私行规模超10万亿 大行私行规模快速提升

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《证券日报》记者统计发现,目前有10家上市银行在2019年年报中披露了私人银行业务的具体数据,上述上市银行私人银行合计管理的资产规模合计约10.65万亿元。其中,招行以2.23万亿元的总资产规模遥遥领先,也是唯一一家资产管理规模超2万亿元的银行。

从资产管理规模增速看,去年头部银行私人银行增速明显加快。大部分国有大行资产规模的增速从个位数上涨到两位数,最高可达20%以上。此外,平安银行私行资产规模较2018年增长60.3%。

新网银行首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示,随着居民财富的增长,国内高端客户、高净值客户数量在增加。而随着高净值客户数量的增加,商业银行开始重视私人银行财富管理业务的发展,通过设立专门的部门、机构,加大产品创新研发,培养专业的人才等等方式发展私行业务。

平安私行规模超过交行

需要说明的是,由于各家银行对于私人银行客户设定的门槛并不一致(主要分为日均金融资产600万元起、800万元起或1000万元起,另有部分银行未披露),因此本文虽按私行规模进行排序以说明各家发展情况,但这种横向比较并不绝对可比,纵向比较更能体现变化趋势。

从10家上市银行披露出来的私人银行资产规模来看,截至去年年末,招商银行资产管理规模最高,管理的私人银行客户总资产为22310.52亿元,较2018年年末增长9.40%,较该行2018年7.03%的增速有所扩大。该行的私人银行客户数(指在该行月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户)为81674户,较2018年年末增长11.98%。

其次是中行,该行私人银行去年年末管理资产规模超1.6万亿元,同比增长约14.3%。

工行排名第三,该行金融资产达到800万元及以上的个人客户90224户,比2018年年末增长11.8%;管理私人银行客户资产15547亿元,较2018年年末增长11.6%。

四大行私人银行管理客户金融资产规模也超过1万亿元。截至去年年底,建行私人银行客户金融资产达1.51万亿元,较2018年年末增幅11.93%。私人银行客户数量14.27万人,较2018年年末增幅12.21%。农行私人银行客户数12.3万户,管理客户金融资产余额14040亿元,分别较2018年年末增加1.7万户和2806亿元。

此外,交通银行私人银行客户数量47191人,较2018年增长18.49%;管理私人银行客户资产达6092.06亿元,较2018年年末增长18.27%。

股份制银行方面,值得注意的是,平安银行私行规模在2019年异军突起。2019年该行私行规模达到7339亿元,增速达60.3%,总规模一举超过交通银行。

此外比较亮眼的是中信银行,截至去年年末,中信银行私人银行客户数达4.19万户,较2018年年末增长24.02%,私人银行客户管理资产5739.05亿元,较2018年年末增长1,045.34亿元,增长率22.27%;

大行私行规模增速提升

私人银行一直是银行零售转型的重要一环。据招商银行和贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》显示,2018年可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量为197万人,预计到2019年年底,这一数量将达到约220万人。

董希淼对《证券日报》记者表示,私人银行业务被称为零售银行业务的皇冠上的明珠,欧洲有一些银行本身就是私人银行,专门做高净值客户。

2019年,上述10家上市银行中管理资产规模增速超过60%的有1家银行,另有3家银行实现了20%以上的增长;其余银行大多增速在10%-20%之间,只有一家银行增速低于10%。而2018年,在彼时的10家上市银行中,管理资产规模增速超过20%的有2家银行,另有3家银行增速在10%-20%之间;4家银行增速在10%以下。另有一家银行未披露。整体来讲,上述银行私行规模增速在加快。

目前来看,大型银行因自身实力优势私行增速较快,例如平安银行,其私行快速增长背后得益于集团优势和科技优势。董希淼进一步指出,对于中小银行而言,发力私行业务,难度会大一点。

一方面思想上要重视,要投资专门的资源,引进专业的人才。

另一方面要搭建相应的产品体系、服务体系,但私人银行除了一些金融服务之外它有很多非金融服务。最重要的是,中小银行应该扬长避短,由于对客户理解很深刻,可以加强本地服务。总的来说,虽然中小银行没有很大的优势,但是现在不少主流的城商行也在发力私人银行业务,包括一些农商行。

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