汽车金融新套路：奥迪车主交了“前置利息费”

（原标题：汽车金融新套路：奥迪车主交了“前置利息费”）

“李小姐，您的车贷提前还款业务已经完成，产生的6500元手续费（利息）以及20万元的本金已经结清。”

“那请问我交的1万元‘前置利息费’可退回吗？”

“抱歉，在您的车贷账户上没有1万元的还款记录，手续费（利息）是按照每月500元摊分到每月还款记录中，60期共3万元。”

“为什么我交首付时，4S店还收了我1万元‘前置利息费’？”

“我们银行没有收取‘前置利息费’的说法。”

4月3日，珠海一汽―大众奥迪A4L车主李琳（化名）在与其车贷放款方—中国建设银行珠海五洲康城支行确认车贷提前还款相关事宜时，发现她买车时支付给卖车方—珠海利恒一汽―大众奥迪4S店（以下简称“利恒奥迪4S店”）的1万元“前置利息费”，竟与其车贷利息的偿还没有丝毫关系。

同日，李琳的丈夫魏俊（化名）致电利恒奥迪4S店要求退还“前置利息费”，该店一销售顾问表示退款几无可能，“买卖是双方自愿行为，购车当初销售应该有和你说明清楚”。

4S店代收利息款流向未明

“如果不是提前结清贷款，可能永远不知道这笔‘前置利息费’不是银行收的。”

魏俊4月3日接受时代周报记者采访时介绍，2019年2月13日，他们在利恒奥迪4S店拟购入2019款A4L 40TFSI时尚型轿车一台，双方签署了购销合同。

据魏俊提供的《一汽―大众奥迪汽车购销合同》显示，利恒奥迪4S店方面与李琳约定购车贷款方案是中国建设银行的60期方案，贷款20万元，利息为贷款额的20%，即4万元，首期代收1万元整，剩余利息平分到月供。从购车合同（照片）、收据、发票等凭证，均显示李琳曾经缴纳过1笔1万元整的“利息费”。另外，在贷款利息之外，李琳还一次性向利恒奥迪4S店支付6000元的金融服务费。该笔费用在购车合同（照片）上有备注，亦有相对应发票。

让该车主感到不解的是，按其与贷款银行的沟通，若没有提前还款，其车贷总利息为3万元，但其与利恒奥迪4S店签订的购车合同上，利息显示是4万元。而且这1万元的差额被利恒奥迪4S店提前收取，但银行方面多次确认从未收到过该笔“利息”，这笔款项到底流向哪里？利恒奥迪4S店是否以“利息”名义向车主多收取费用？

为此，时代周报记者4月3日联系到利恒奥迪4S店销售部门负责人梅先生。

“对于部分客户，我们确实有收取‘前置利息费’。这是因为有时候银行不会足额把贷款放款到我们车行，例如客户贷款20万元，实际它就只到了19万元，这里面涉及商务政策等的因素。”梅先生对时代周报记者的更多追问，表示需要到店进一步讨论。

同日晚上，魏俊再次致电中国建设银行珠海五洲康城支行，银行方面表示20万元车贷款，于2019年2月18日已经分两笔全额打款到利恒奥迪4S店，“一笔是7000，一笔是19.3万元。”

律师指涉嫌构成违约或不当得利

对于李琳遇到的这一状况，时代周报特约记者4月3日先后咨询了广东大同律师事务所黄史青律师，以及广东法制盛邦律师事务所合伙人李子龙律师。

黄史青律师指出，1万元的“前置利息费”究竟属于什么性质，需要以李琳与4S店购车合同的具体约定为准。

“如果合同中约定1万元属于4S店替银行代收的利息，而4S店既不将该款项交付银行，又拒绝返还给李小姐，已构成违约。如果合同并未存在关于该1万元的相关约定，则4S店收取该1万元没有合同依据，构成不当得利。”黄史青律师表示。

李子龙律师则认为双方纠纷关键在于李琳、4S店以及银行三方之间的关系。

“李琳与4S店之间基于车辆买卖交易成立买卖合同关系，因向银行贷款购车与银行之间成立借款合同关系。李琳作为买方、贷款人，其承担向4S店支付购车款项，以及向银行偿还借款和支付利息的义务。

“银行对于该利息收取表示不知情，也未授权4S店收取，事后也未对此予以追认。据此，4S店无权收取该部分利息，亦未取得银行授权收取该部分利息，其属于无权代理的情形。”

虽然立足点不同，但两位律师均建议李琳可以先向当地消费者协会投诉，若协商、投诉不成，可向法院提出起诉。

汽车金融乱象亟待规范

汽车金融种种乱象，曾在1年前的西安奔驰女车主维权事件中被推到风口浪尖，其中“金融服务费”引起高度关注。

甚至，李琳的1万元“前置利息费”之所以拥有对应发票，也是该事件发生后李琳主动向利恒奥迪4S店索要的。此前，利恒奥迪4S店只为李琳开具了一张1万元的收据。

虽然在2019年9月11日，中国银保监会公开对奔驰女车主维权事件中的违规单位进行处罚，但汽车金融的收费标准至今依然不清晰。

以利恒奥迪4S店为例，除了上文引起纠纷的“前置利息费”，时代周报特约记者以消费者身份暗访该店时还发现，店家对贷款购车收取的服务费不尽相同，收费标准不明。

4月3日，记者就一汽―大众奥迪厂家对经销商的汽车金融收费标准、服务指引，以及利恒奥迪4S店收取“前置服务费”等事宜，向车企公关部负责人发去采访函，截至发稿未获回复。

4月4日，广州一不愿具名的资深汽车销售经理告诉时代周报记者，贷款购车不仅会产生服务费，甚至还有贷款返点，是汽车销售行业的重要收入来源。

魏俊向时代周报记者坦言，如果4S店方面能够提供相应的服务质量，或者确有该收费标准，他们并不反感支付有关费用，“那6000元金融服务费我们并不纠结，只想退回一些莫须有的费用。”