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黄金老:数据决定金融机构的竞争水平

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(原标题:黄金老:数据决定金融机构的竞争水平)

黄金老主题演讲 (来源:中国产经新闻网)

由中国企业改革与发展研究会、中国产经新闻报社、网易财经联合主办的2020网易经济学家年会于12月22日在北京举行,本届论坛的主题是《开放新格局 智领新增长》。

苏宁银行董事长黄金老在“金融高质量发展与开放”环节发表主题演讲时表示,在智慧金融中,数据风控首先要有数据,但数据风控也存在它本身的一些局限性,如数据缺失、中断、合规、造假等风险,在技术方面,也存在算法、系统的稳定性等风险。同时,大数据不能消除风险,只能更有效地发现风险,使得风险有效管控,不能解决系统性风险的问题。

黄金老表示,金融科技发展至今,金融业基本要素中多了两个东西,一个是流量,一个是数据,更重要的是数据,数据成为基本的原材料,数据的数量和质量决定了金融机构的竞争水平。 随着信息经济的发展,数据越来越全面,新金融的发展空间也会越来越好。

以下为文字实录:

黄金老:基于科技的智慧金融也有其局限性。今天大家无非是做数据风控。首先要有数据,数据风控存在着它本身的一些风险,比如数据缺失、数据中断、数据合规、数据造假等问题,同时也还有技术风险,比如算法、系统的稳定性等潜在风险。

还有一点,就是大数据是不能消除系统性风险。比如数据表明,80%的小微企业生命周期只有5年时间,这属于大环境,利用金融科技不能解决这些问题。金融机构能做的,无非是更好地做贷后预警,发现问题后跑的比别人更快,要延长小微企业的生存周期,需要很多其他的手段和政策支持。所以,大数据风控不能消除风险,只是提高了发现风险的效率,提高金融机构管控风险的能力,而不能解决系统性风险等根本性的问题。

以苏宁银行为例,2年半的时间做到600多亿的资产,在全国的民营银行里面规模上排第三位,也做了数千万的个人客户和2万多的企业客户。我们通过金融科技和场景金融结合起来达到普惠金融这样的目的。今天我们讲新金融、传统金融,其实没有对错之分,但相比传统金融,新金融多了两个原材料,一个是流量,一个是数据,更重要的是数据,数据成为今天大家基本的原材料,数据的数量和质量决定竞争水平。过去经济发展要素是土地和劳动力,后来加了资本,后来又加了技术,今天又加了数据,经济成长的两个要素,变成今天的五个要素了。这次中央经济工作会议把数据作为一个要素也写入了文件,从国家层面,数据成为了基本的生产的要素了。

随着信息经济的发展,数据越来越全面,我们的新金融会做的越来越好。最近十年来,中国大量的线上活动,使线上的数据大大丰富了,可以做很多线上的贷款活动。但是线下还是做不了,线下要靠IOT、物联网和区块链,实现数据的可收集,届时也会为基于金融科技的新金融提供业务空间。不过,这些需要大家一起参与、共同进步。

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